Aturan Belanda untuk kripto sedang beralih dari model "daftar dan laporkan" yang ringan menjadi rezim lisensi penuh yang sesuai dengan Regulasi Pasar Aset Kripto Uni Eropa (MiCA). Sejak musim semi 2020, pertukaran dan perusahaan dompet hanya perlu bergabung dengan daftar De Nederlandsche Bank (DNB) dan mematuhi pemeriksaan anti pencucian uang. Itu akan segera berubah.
Otoritas Belanda untuk Pasar Keuangan (AFМ) membuka portal lisensi online-nya pada 22 April 2024, dan setiap lisensi yang diberikan dapat digunakan mulai 30 Desember 2024. Pada 30 Desember 2025, setiap perusahaan yang melayani pelanggan di Belanda harus memiliki lisensi MiCA yang diterbitkan baik oleh AFM atau oleh pengawas UE lainnya.
Konteks Historis
Ketika Arahan Anti-Pencucian Uang Kelima UE mulai berlaku dalam hukum Belanda pada Mei 2020, pertukaran dan kustodian diklasifikasikan ulang sebagai penyedia layanan kripto di bawah Undang-Undang Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (Wwft). Mereka harus mendaftar ke DNB, melakukan due diligence mengenal pelanggan, dan mengajukan laporan aktivitas mencurigakan.
Dalam praktiknya, daftar terbukti berguna tetapi tidak lengkap, sehingga pihak berwenang Belanda mencari aturan yang lebih kuat. Pada 22 April 2024, AFM mulai menerima aplikasi MiCA dan bahkan menawarkan pertemuan "pre-scan" opsional sehingga bisnis baru dapat memperbaiki kekurangan sebelum mengajukan. Undang-Undang Pelaksanaan Belanda untuk MiCA kemudian mulai berlaku pada 30 Desember 2024 dan memulai transisi satu tahun ke sistem baru.
Kerangka Regulasi
Selama transisi, dua lapisan pengawasan berjalan berdampingan. Perusahaan harus tetap terdaftar di Wwft dan mengikuti aturan pencucian uang DNB, namun mereka juga perlu mempersiapkan aplikasi MiCA yang lengkap. MiCA meminta tata kelola perusahaan yang jelas, pemisahan aset klien, perencanaan respons insiden, dan modal sekitar €50 000 hingga €150 000, tergantung pada layanan yang ditawarkan. Direktur dan pemegang saham besar diperiksa untuk kejujuran dan kompetensi.
Token yang berfungsi seperti uang elektronik, seperti stablecoin yang didukung euro, tetap berada di bawah pengawasan prudensial DNB sementara AFM mengawasi bagaimana mereka dipasarkan. Selain itu, setiap bisnis kripto harus menghormati "aturan perjalanan" EU. Aturan tersebut menyatakan bahwa untuk setiap transfer €1 000 atau lebih, nama dan detail dompet dari pengirim dan penerima harus menyertai pembayaran, dan panduan Belanda menjelaskan bagaimana memverifikasi dompet yang dihosting sendiri dengan transaksi uji atau tanda tangan digital.
Kebijakan Kripto Belanda
Hukum Belanda menganggap kripto sebagai properti digital, bukan sebagai alat pembayaran yang sah, sehingga tagihan dan gaji masih diselesaikan dalam euro. Pemegang pribadi membayar pajak di bawah "Box 3". Pada tanggal satu Januari, kantor pajak melihat total nilai koin dan aset lainnya, mengasumsikan hasil tetap dan mengenakan pajak atas hasil tersebut sebesar 36 persen. Tidak ada pajak capital-gains klasik. Jika penambangan, staking, atau perdagangan menjadi bisnis nyata, pendapatan akan berpindah ke "Box 1" dan dikenakan pajak seperti penghasilan normal.
Aturan iklan juga semakin ketat. MiCA mengharuskan semua promosi harus benar, jelas dan tidak pernah menyesatkan, dan setiap iklan harus menyertakan peringatan risiko yang terlihat. AFM telah mengingatkan perusahaan bahwa menjanjikan hasil yang berlebihan atau menyembunyikan biaya adalah dilarang.
Pendekatan Inovasi Kripto
Bahkan saat regulasi semakin ketat, budaya kripto Belanda tetap hidup. Universitas di Delft dan Eindhoven menguji alat blockchain untuk logistik, identitas, dan perdagangan energi hijau. Sementara itu, aplikasi Belanda seperti Bitvavo dan Bitonic bekerja pada jalur masuk euro yang mudah melalui jaringan iDEAL yang populer. Karena lebih dari empat puluh perusahaan sudah terdaftar di DNB, banyak dari mereka berencana untuk meningkatkan pendaftaran tersebut menjadi lisensi MiCA penuh dan kemudian "memasukkan" layanan mereka di seluruh Uni Eropa.
Tantangan dan Isu yang Perlu Diperhatikan
Bank-bank ritel Belanda masih menangani aliran kripto besar dengan hati-hati. Mereka dapat membekukan akun sampai perusahaan membuktikan sumber dana yang sah, yang mendorong beberapa startup menuju mitra uang elektronik asing. Mematuhi MiCA juga mahal: selain persyaratan modal, perusahaan harus menghasilkan manual yang rinci, menjalani audit eksternal, dan membayar biaya pengawasan satu kali. Pada saat yang sama, AFM telah menemukan bahwa banyak pengguna ritel meremehkan risiko seperti fluktuasi harga mendadak dan token penipuan.
Tren dan Prospek Penting
Sepanjang tahun 2025, AFM akan menerbitkan buku aturan tambahan yang menjelaskan cara melindungi kunci pribadi, mencatat insiden, menangani keluhan pelanggan, dan melaporkan data lingkungan. Perusahaan juga harus terhubung ke pusat pesan aturan perjalanan yang aman sebelum akhir tahun karena setelah 1 Januari 2026, setiap data identitas yang hilang dapat memicu sanksi yang cepat. Namun, hadiahnya besar: satu lisensi MiCA Belanda secara otomatis membuka semua pasar UE lainnya, menjadikan Amsterdam sebagai pangkalan peluncuran untuk layanan di seluruh benua.
Kesimpulan
Pengawasan kripto Belanda telah berkembang dari daftar sederhana pada tahun 2020 menjadi salah satu rezim lisensi paling rinci di Eropa pada tahun 2025. Perusahaan yang berinvestasi lebih awal dalam kekuatan modal, pemasaran yang jujur, dan keamanan yang kuat akan terus beroperasi di dalam negeri dan membuka seluruh UE melalui paspor. Mereka yang menunggu berisiko terpinggirkan setelah tenggat waktu. Singkatnya, kesiapan dengan cepat menjadi keunggulan kompetitif utama di dunia kripto Belanda.
FAQs
1. Apakah kripto uang yang sah di toko-toko Belanda?
Tidak. Koin seperti Bitcoin diklasifikasikan sebagai properti digital, jadi pembayaran sehari-hari masih dilakukan dalam euro.
2. Apakah saya perlu izin untuk menjalankan pertukaran atau dompet?
Ya. Anda harus tetap terdaftar di DNB sekarang dan, sebelum 30 Desember 2025, Anda juga harus memiliki lisensi MiCA dari AFM atau pengawas UE lainnya.
3. Kapan peralihan ke MiCA akan selesai?
Aplikasi ke AFM akan diterima mulai 22 April 2024, penggunaan lisensi akan dimulai pada 30 Desember 2024 dan tanggal terakhir kepatuhan adalah 30 Desember 2025.
4. Berapa banyak modal awal yang diperlukan untuk sebuah lisensi?
Sebagian besar perusahaan memerlukan antara €50.000 dan €150.000 dari uang mereka sendiri, tergantung pada layanan yang mereka rencanakan untuk ditawarkan.
5. Bagaimana pajak bagi investor kecil?
Pada 1 Januari setiap tahun, kantor pajak menilai koin Anda, mengasumsikan pengembalian yang ditetapkan, dan mengenakan pajak pada pengembalian yang diasumsikan tersebut sebesar 36% di Kotak 3.
6. Apa yang terjadi jika saya menambang atau mempertaruhkan koin?
Jika itu hanya hobi, koin masih berada di Kotak 3. Jika itu berkembang menjadi bisnis yang sebenarnya, keuntungan berpindah ke Kotak 1 dan dikenakan pajak sebagai penghasilan normal.
7. Apa arti aturan perjalanan dalam praktik?
Untuk transfer sebesar €1.000 atau lebih, nama dan detail dompet pengirim serta penerima harus menyertai pembayaran dan disimpan oleh kedua perusahaan.
8. Bisakah saya mengiklankan kripto di media sosial Belanda?
Ya, tetapi iklan harus jujur, jelas diidentifikasi sebagai iklan dan harus menunjukkan peringatan risiko yang terlihat.
9. Apa yang terjadi jika sebuah pertukaran asing terus melayani pengguna Belanda tanpa lisensi?
Setelah tenggat waktu, AFM dapat mengenakan denda kepada perusahaan atau meminta penyedia internet Belanda memblokir akses ke aplikasi atau situs webnya.
10. Apakah koin di dompet perangkat keras masih dihitung untuk pajak?
Ya. Metode penyimpanan tidak masalah: jika Anda memiliki koin pada 1 Januari, mereka menjadi bagian dari aset Kotak 3 Anda.
Lihat Asli
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Regulasi Mata Uang Kripto di Belanda
Aturan Belanda untuk kripto sedang beralih dari model "daftar dan laporkan" yang ringan menjadi rezim lisensi penuh yang sesuai dengan Regulasi Pasar Aset Kripto Uni Eropa (MiCA). Sejak musim semi 2020, pertukaran dan perusahaan dompet hanya perlu bergabung dengan daftar De Nederlandsche Bank (DNB) dan mematuhi pemeriksaan anti pencucian uang. Itu akan segera berubah.
Otoritas Belanda untuk Pasar Keuangan (AFМ) membuka portal lisensi online-nya pada 22 April 2024, dan setiap lisensi yang diberikan dapat digunakan mulai 30 Desember 2024. Pada 30 Desember 2025, setiap perusahaan yang melayani pelanggan di Belanda harus memiliki lisensi MiCA yang diterbitkan baik oleh AFM atau oleh pengawas UE lainnya.
Konteks Historis
Ketika Arahan Anti-Pencucian Uang Kelima UE mulai berlaku dalam hukum Belanda pada Mei 2020, pertukaran dan kustodian diklasifikasikan ulang sebagai penyedia layanan kripto di bawah Undang-Undang Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (Wwft). Mereka harus mendaftar ke DNB, melakukan due diligence mengenal pelanggan, dan mengajukan laporan aktivitas mencurigakan.
Dalam praktiknya, daftar terbukti berguna tetapi tidak lengkap, sehingga pihak berwenang Belanda mencari aturan yang lebih kuat. Pada 22 April 2024, AFM mulai menerima aplikasi MiCA dan bahkan menawarkan pertemuan "pre-scan" opsional sehingga bisnis baru dapat memperbaiki kekurangan sebelum mengajukan. Undang-Undang Pelaksanaan Belanda untuk MiCA kemudian mulai berlaku pada 30 Desember 2024 dan memulai transisi satu tahun ke sistem baru.
Kerangka Regulasi
Selama transisi, dua lapisan pengawasan berjalan berdampingan. Perusahaan harus tetap terdaftar di Wwft dan mengikuti aturan pencucian uang DNB, namun mereka juga perlu mempersiapkan aplikasi MiCA yang lengkap. MiCA meminta tata kelola perusahaan yang jelas, pemisahan aset klien, perencanaan respons insiden, dan modal sekitar €50 000 hingga €150 000, tergantung pada layanan yang ditawarkan. Direktur dan pemegang saham besar diperiksa untuk kejujuran dan kompetensi.
Token yang berfungsi seperti uang elektronik, seperti stablecoin yang didukung euro, tetap berada di bawah pengawasan prudensial DNB sementara AFM mengawasi bagaimana mereka dipasarkan. Selain itu, setiap bisnis kripto harus menghormati "aturan perjalanan" EU. Aturan tersebut menyatakan bahwa untuk setiap transfer €1 000 atau lebih, nama dan detail dompet dari pengirim dan penerima harus menyertai pembayaran, dan panduan Belanda menjelaskan bagaimana memverifikasi dompet yang dihosting sendiri dengan transaksi uji atau tanda tangan digital.
Kebijakan Kripto Belanda
Hukum Belanda menganggap kripto sebagai properti digital, bukan sebagai alat pembayaran yang sah, sehingga tagihan dan gaji masih diselesaikan dalam euro. Pemegang pribadi membayar pajak di bawah "Box 3". Pada tanggal satu Januari, kantor pajak melihat total nilai koin dan aset lainnya, mengasumsikan hasil tetap dan mengenakan pajak atas hasil tersebut sebesar 36 persen. Tidak ada pajak capital-gains klasik. Jika penambangan, staking, atau perdagangan menjadi bisnis nyata, pendapatan akan berpindah ke "Box 1" dan dikenakan pajak seperti penghasilan normal.
Aturan iklan juga semakin ketat. MiCA mengharuskan semua promosi harus benar, jelas dan tidak pernah menyesatkan, dan setiap iklan harus menyertakan peringatan risiko yang terlihat. AFM telah mengingatkan perusahaan bahwa menjanjikan hasil yang berlebihan atau menyembunyikan biaya adalah dilarang.
Pendekatan Inovasi Kripto
Bahkan saat regulasi semakin ketat, budaya kripto Belanda tetap hidup. Universitas di Delft dan Eindhoven menguji alat blockchain untuk logistik, identitas, dan perdagangan energi hijau. Sementara itu, aplikasi Belanda seperti Bitvavo dan Bitonic bekerja pada jalur masuk euro yang mudah melalui jaringan iDEAL yang populer. Karena lebih dari empat puluh perusahaan sudah terdaftar di DNB, banyak dari mereka berencana untuk meningkatkan pendaftaran tersebut menjadi lisensi MiCA penuh dan kemudian "memasukkan" layanan mereka di seluruh Uni Eropa.
Tantangan dan Isu yang Perlu Diperhatikan
Bank-bank ritel Belanda masih menangani aliran kripto besar dengan hati-hati. Mereka dapat membekukan akun sampai perusahaan membuktikan sumber dana yang sah, yang mendorong beberapa startup menuju mitra uang elektronik asing. Mematuhi MiCA juga mahal: selain persyaratan modal, perusahaan harus menghasilkan manual yang rinci, menjalani audit eksternal, dan membayar biaya pengawasan satu kali. Pada saat yang sama, AFM telah menemukan bahwa banyak pengguna ritel meremehkan risiko seperti fluktuasi harga mendadak dan token penipuan.
Tren dan Prospek Penting
Sepanjang tahun 2025, AFM akan menerbitkan buku aturan tambahan yang menjelaskan cara melindungi kunci pribadi, mencatat insiden, menangani keluhan pelanggan, dan melaporkan data lingkungan. Perusahaan juga harus terhubung ke pusat pesan aturan perjalanan yang aman sebelum akhir tahun karena setelah 1 Januari 2026, setiap data identitas yang hilang dapat memicu sanksi yang cepat. Namun, hadiahnya besar: satu lisensi MiCA Belanda secara otomatis membuka semua pasar UE lainnya, menjadikan Amsterdam sebagai pangkalan peluncuran untuk layanan di seluruh benua.
Kesimpulan
Pengawasan kripto Belanda telah berkembang dari daftar sederhana pada tahun 2020 menjadi salah satu rezim lisensi paling rinci di Eropa pada tahun 2025. Perusahaan yang berinvestasi lebih awal dalam kekuatan modal, pemasaran yang jujur, dan keamanan yang kuat akan terus beroperasi di dalam negeri dan membuka seluruh UE melalui paspor. Mereka yang menunggu berisiko terpinggirkan setelah tenggat waktu. Singkatnya, kesiapan dengan cepat menjadi keunggulan kompetitif utama di dunia kripto Belanda.
FAQs
1. Apakah kripto uang yang sah di toko-toko Belanda?
Tidak. Koin seperti Bitcoin diklasifikasikan sebagai properti digital, jadi pembayaran sehari-hari masih dilakukan dalam euro.
2. Apakah saya perlu izin untuk menjalankan pertukaran atau dompet?
Ya. Anda harus tetap terdaftar di DNB sekarang dan, sebelum 30 Desember 2025, Anda juga harus memiliki lisensi MiCA dari AFM atau pengawas UE lainnya.
3. Kapan peralihan ke MiCA akan selesai?
Aplikasi ke AFM akan diterima mulai 22 April 2024, penggunaan lisensi akan dimulai pada 30 Desember 2024 dan tanggal terakhir kepatuhan adalah 30 Desember 2025.
4. Berapa banyak modal awal yang diperlukan untuk sebuah lisensi?
Sebagian besar perusahaan memerlukan antara €50.000 dan €150.000 dari uang mereka sendiri, tergantung pada layanan yang mereka rencanakan untuk ditawarkan.
5. Bagaimana pajak bagi investor kecil?
Pada 1 Januari setiap tahun, kantor pajak menilai koin Anda, mengasumsikan pengembalian yang ditetapkan, dan mengenakan pajak pada pengembalian yang diasumsikan tersebut sebesar 36% di Kotak 3.
6. Apa yang terjadi jika saya menambang atau mempertaruhkan koin?
Jika itu hanya hobi, koin masih berada di Kotak 3. Jika itu berkembang menjadi bisnis yang sebenarnya, keuntungan berpindah ke Kotak 1 dan dikenakan pajak sebagai penghasilan normal.
7. Apa arti aturan perjalanan dalam praktik?
Untuk transfer sebesar €1.000 atau lebih, nama dan detail dompet pengirim serta penerima harus menyertai pembayaran dan disimpan oleh kedua perusahaan.
8. Bisakah saya mengiklankan kripto di media sosial Belanda?
Ya, tetapi iklan harus jujur, jelas diidentifikasi sebagai iklan dan harus menunjukkan peringatan risiko yang terlihat.
9. Apa yang terjadi jika sebuah pertukaran asing terus melayani pengguna Belanda tanpa lisensi?
Setelah tenggat waktu, AFM dapat mengenakan denda kepada perusahaan atau meminta penyedia internet Belanda memblokir akses ke aplikasi atau situs webnya.
10. Apakah koin di dompet perangkat keras masih dihitung untuk pajak?
Ya. Metode penyimpanan tidak masalah: jika Anda memiliki koin pada 1 Januari, mereka menjadi bagian dari aset Kotak 3 Anda.