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規制 | ジャック・ドーシーのブロック社がビットコイン取引の不十分な監視により4,000万ドルの罰金を科せられる
ブロック社（Block Inc.）、キャッシュアプリ（Cash App）の親会社であり、Xの創設者で元CEOのジャック・ドーシー（Jack Dorsey）が率いる同社は、ニューヨーク金融サービス局（NYDFS）(から、仮想通貨業務に関連するマネーロンダリング（AML）)およびコンプライアンスプログラムにおける重大な欠陥により、4000万ドルの罰金を科されました。
2025年4月10日に発表された罰則は、ブロックのシステムが州のAML基準を満たしておらず、適切な監視によって防ぐことができた可能性のある脆弱性をさらけ出すという調査結果に基づいています。
NYDFS監督官アドリアン・ハリスは、金融機関が伝統的なものであれ、新興の暗号通貨プラットフォームであれ、その成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整合させる必要があると強調しました。
罰金を10日以内に支払うことに加えて、ブロックは12ヶ月間独立したモニターの監視下に置かれます。その間、会社は以下を見直さなければなりません:
ビットコイン取引監視の欠陥
同意命令は、ブロックがデジタル資産取引の監視に関する州の基準を遵守していなかったことを明らかにしました。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが、不正または制裁対象の活動に関連するウォレットに結びついたビットコイン取引をフラグすることに失敗したと発見しました – 特定の閾値を超えない限り。
特に、テロリスト関連ウォレットへのエクスポージャーが1%未満のウォレットを含む取引はアラートを引き起こさず、そのようなウォレットへの送金はエクスポージャーが10%を超えるまでブロックされませんでした。規制当局は、このしきい値に基づくアプローチが、プロアクティブでリスクベースのコンプライアンスを求める期待に違反していると述べました。
当局は、高リスクウォレットとのわずかな相互作用でさえも、堅牢な正当化が必要であると強調しました。それがなければ、Blockは州および連邦の金融犯罪法の下での義務を果たせませんでした。
ミキサーに関する懸念とアラートのバックログ
規制当局はまた、資金の出所や行き先を不明瞭にするツールであるクリプトミキサー取引に対するブロックの取り扱いを強調しました。これらは違法な金融で一般的に使用されるものです。高リスクな性質にもかかわらず、ブロックはこれらの取引を「中程度」のリスクとしてのみ分類し、繰り返される規制の指導を無視し続けました。
NYDFSは、Blockがトランザクションアラートのボリュームに追いつけないことをさらに批判しました。2018年から2020年の間に、同社の未解決アラートのバックログは18,000から169,000以上に急増しました。この急増は、BlockがCash Appの急速な成長に伴ってコンプライアンス能力をスケールアップできなかったことを反映しています。
一部のケースでは、疑わしい活動報告(SARs)が最初の警告から1年以上後に提出され、潜在的な金融犯罪の調査が遅れました。
アフリカの露出
ブロック社とジャック・ドーシーはアフリカ全体でさまざまな活動を行い、特に以下の企業にパートナーシップを結んだり投資を行ったりしています:
イエローカード
グリッドレスコンピュート
アフリカビットコイン会議
BitKey自己保管ビットコインウォレット
チッパーキャッシュ
tbDEXプロトコル
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