ステーブルコインアプリケーション:フィンテック企業の実践ガイド

ここ半年の間に、ステーブルコインに関するニュースは爆発的に増加しました。銀行のCEOから決済会社のプロダクトマネージャー、さらには政府の高官まで、意思決定者たちはステーブルコインとその利点についてますます頻繁に言及しています。

ステーブルコインの四つの核心的な利点は:

• 即時決済により、運転資金要件を大幅に削減
• 極低の取引コスト、特に従来のクロスボーダー決済システムと比較して
• 世界中どこでもアクセス可能、24時間稼働、ネットワーク接続のみで利用可能
• プログラマビリティ、コードロジックによって通貨機能を駆動する

これらの利点は広く議論されてきました。しかし、ステーブルコインを既存のビジネスモデルに統合する方法は、依然として複雑な問題です。本稿は、非暗号企業がステーブルコインの適用を探るための入門ガイドを提供し、さまざまなビジネスモデルにおけるステーブルコインの価値創造ポイント、実施パス、および製品アーキテクチャを分析します。

! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?

消費者向けフィンテック銀行

To Cデジタルバンキングにおいて、ステーブルコインはユーザー規模と単一ユーザー収益(ARPU)の向上を支援します。パートナーのインフラを統合することで、デジタルバンクはステーブルコインに基づく送金サービスを提供し、新しいユーザー層にリーチし、既存の顧客に収益を生み出すことができます。

グローバル化のトレンドの中で、多くのフィンテック企業は国際的な金融サービスをコアポジションやARPU向上モジュールとして位置付けています。移民コミュニティに焦点を当てたスタートアップにとって、送金は特に必要なものです。これらのデジタルバンクは、ステーブルコイン送金から利益を得るでしょう。

従来の送金と比較して、ステーブルコインはより迅速(秒単位vs数日)かつより安価(0.3%以下vs3%以上)の決済を実現できます。これが、ステーブルコインが特定の送金チャネルで10-20%の浸透率に達している理由を説明しています。

内部決済ツールとして、ステーブルコインはコストとユーザー体験を最適化することができます。例えば、週末の銀行休業による決済遅延問題を解決し、デジタル銀行が空白を埋めるために高コストの運転資金貸付を提供するのを避けることができます。世界最大のフィンテックプラットフォームの一つは、週末の大量決済業務を処理するためにステーブルコインの使用を開始しました。

C金融科技会社がステーブルコインを導入する実践方案には:

1. リアルタイム24時間決済:

• 主流のステーブルコインを用いて即時決済を実現
• ウォレットサービスプロバイダー、銀行システムとブロックチェーンを接続する
• 法定通貨の通路サービスプロバイダーと連携し、ステーブルコインと法定通貨の交換を実現する

2. 不換紙幣の決済ウィンドウを埋めます。

• 週末期間にステーブルコインを法定通貨の代わりに使用し、銀行システムが再起動した後に照合を完了する
• 内部ステーブルコイン決済ループを構築する

3. 相手方の資金が瞬時に到着する:

• 従来のプロセスを回避し、取引所/パートナーに迅速に資金を移動します。

4. 国際的な実体の自動リバランス:

• チェーン上のステーブルコインを通じてビジネスユニット間の資金配分を実現する
• 自動化され、スケーラブルなグローバル資金管理システムを構築する

未来は"全天候、即時、組み合わせ可能な金融"の理念に基づいた新しい世代の銀行を想像でき、プログラム可能な支払い、クロスボーダー資産管理などのシーンが派生する。

コマーシャルバンキング&コーポレートサービス(B2B)

多くの新興市場では、企業がドル口座を開設する際に多くの障害に直面しています。一方、通貨口座は企業に追加のリスクを負わせます。ステーブルコインはこれらの摩擦を大幅に軽減する可能性があり、先見の明のある商業銀行がその応用において重要な役割を果たすでしょう。

銀行保管のコンプライアンスデジタルドルプラットフォームを通じて、企業は次のことを実現できます:

• 複数の銀行関係を持つことなく、複数通貨の残高を保持できます。
• クロスボーダー請求書の秒単位決済、従来の代理店ネットワークを回避
• ステーブルコイン預金の利息が発生する

商業銀行は、基礎的な小切手口座をグローバルな多通貨資金管理ソリューションにアップグレードし、従来の口座では比類のない速度、透明性、財務的な柔軟性を提供できます。

具体的な実践計画には次のものが含まれます:

1. グローバルドル/多通貨アカウントサービス:

• パートナーを通じて企業向けにステーブルコインを保管する
• 起業と運営コストを削減する

2. 高利回りの優れた米国債に裏付けられた商品:

• フェデラルファンド金利水準に近い利回りを提供
• 生息ステーブルコインまたはトークン化国債の供給者と接続する

3. リアルタイムの24時間決済(同To Cプラン)

4. 潜在的なグローバルアプリケーションシナリオ:

• 輸入業者は米ドルの貨物料金を秒単位で支払い、輸出業者は即座に商品を解放します。
• 国際企業はリアルタイムで資金を移動し、代理店システムの遅延から脱却する
• 高インフレ国の企業は、ドルでバランスシートを固定する

! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?

給与支払いサービスプロバイダー

給与プラットフォームにとって、ステーブルコインの最大の価値は、新興市場の従業員に対して給与を支払う雇用主を支援することにあります。国境を越えた支払いまたは金融インフラが遅れている国での支払いは、相当なコストを生じる可能性がありますが、ステーブルコインの支払いチャネルを開設することで、これらのコストを効果的に削減できます。

新興市場におけるステーブルコインの需要が急増しています:

• ユーザーは平均して4.7%のプレミアムを支払って米ドルステーブルコインを取得したいと考えています。
• 一部の国ではプレミアムが30%に達する可能性があります
• ステーブルコインはラテンアメリカなどの地域でフリーランスの人々の間でますます人気が高まっています
• フリーランス向けのアプリでのステーブルコインの使用量が指数関数的に増加している
• 過去12ヶ月で2.5億以上のデジタルウォレットがステーブルコインを活発に使用しています

速度とコストの利点に加えて、ステーブルコインは企業顧客にとっても多くの利点があります。

• より透明でカスタマイズ可能
• 自動化と会計機能の向上

給与プラットフォームにおけるステーブルコインの導入実践方案は次のとおりです:

1. リアルタイム24/7決済(同前)

2. クローズドループ決済:

• ステーブルコインに基づくカード発行プラットフォームと提携する
• ステーブルコインの貯蓄と収益機会を提供

3. 会計および税務調整:

• ブロックチェーンの特性を利用して自動同期とプロセスの自動化を実現する

4. プログラム可能な支払いと組み込み金融:

• 自動バッチ支払いと条件ベースのプログラム可能な支払いを実現
• 給与に基づくファイナンスサービスを提供

それを行う方法: ステーブルコインをサポートする給与処理プラットフォームが法定通貨の入口と連携し、銀行口座とステーブルコインを接続します。支払日前に、資金はチェーン上のステーブルコインアカウントに転送されます。支払いは完全自動化され、世界中の請負業者に一括で送信されます。請負業者は即座に米ドルステーブルコインを受け取り、ステーブルコインをサポートするカードを通じて消費するか、オンチェーンで貯蓄することができます。

カード発行会社

伝統的な発行業務は、地域を超えた拡張の難しさや、大額の保証金の支払いが必要など、多くの課題に直面しています。ステーブルコインは発行業務に新たな可能性をもたらします:

1. 新しいタイプのグローバル発行プラットフォームを育成する
2. 週末決済を実現し、リスクと担保要件を軽減する
3. より効率的な担保管理システムを創造する

発行機関によるステーブルコインの導入実践方案:

1. Visaなどと提携して米ドル建てのグローバル発行プランを開始する

2. 柔軟なカードネットワーク決済オプション:

• ステーブルコインで決済する
• ステーブルコインを法定通貨に交換してから決済する
• 担保要件の削減

まとめ

ステーブルコインは使用量が指数的に増加している実用技術となっています。ステーブルコイン戦略の策定は金融機関にとって必然の選択となりました。真正にステーブルコインソリューションを統合し展開する企業は、コスト削減、収益向上、市場拡大の面で顕著な優位性を得ることができます。既存のパートナーサポートと今後明確化される法制も実行リスクを低下させるでしょう。今こそステーブルコインソリューションを構築する最適な時期です。

! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?