encriptação pagamento canal: o núcleo da inovação financeira futura
Em 2025, a blockchain terá gradualmente construído um ecossistema de pagamentos financeiros paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamento encriptação suporta um volume de 200 mil milhões de dólares em stablecoins, assim como um volume de transações de stablecoins de 5,62 biliões de dólares em 2024. Este dado está próximo do volume total de transações anual da Mastercard.
A popularização e adoção em larga escala de pagamentos em encriptação tornaram-se um fato incontestável, com a Stripe adquirindo por 1.1 bilhões de dólares o fornecedor de serviços de stablecoin Bridge, um caso típico. Como disse o CEO da Stripe, os canais de pagamento em encriptação estão se tornando o supercondutor dos pagamentos. Eles constroem a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e capacidade de operação sem costura em transações internacionais. Esta ideia levou dez anos para amadurecer, e hoje centenas de empresas estão dedicadas a torná-la uma realidade. Na próxima década, espera-se que os canais de encriptação se tornem o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.
No entanto, ainda há muitos desafios a serem resolvidos, como Kevin enumerou:
Tamanho do mercado de negociação: 16 trilhões de dólares
Escala de financiamento comercial: 89 trilhões de dólares
Escala de fundos pré-pagos para remessas: 40 trilhões de dólares
A taxa média de transferência internacional é de cerca de 7%
O tempo de chegada dos fundos é de 3-5 dias úteis
14 milhões de pessoas no mundo sem conta bancária
Este artigo analisará, a partir da perspectiva dos pagamentos tradicionais, como os canais de pagamento encriptação baseados em blockchain trazem utilidade aos pagamentos tradicionais, além de explorar vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
Para entender a importância da encriptação, é primeiro necessário compreender os conceitos chave dos canais de pagamento existentes e a complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema em que operam.
1.1 Rede de Organizações de Cartão
Embora a organização do cartão de crédito tenha uma estrutura complexa, os principais participantes nas transações com cartão de crédito não mudaram nos últimos 70 anos. Os pagamentos com cartão de crédito envolvem principalmente quatro participantes:
Comerciante
Portador do cartão
Banco emissor
Banco adquirente
O banco emissor ou a instituição emissora fornece cartões de crédito ou cartões de débito aos clientes e autoriza transações. A instituição adquirente, por sua vez, representa o comerciante na cobrança e assegura que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As organizações de cartões de crédito fornecem um canal e regras para pagamentos com cartão de crédito, conectando instituições adquirentes e bancos emissores, oferecendo funcionalidades de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional que define a construção e a troca de informações de pagamento com cartão de crédito entre os participantes da rede.
As redes de organizações de cartões de crédito dividem-se em dois tipos: "abertas" e "fechadas". Redes abertas como Visa e Mastercard envolvem múltiplas partes, enquanto redes fechadas como American Express são geridas por uma única empresa que lida com todos os aspectos do processo de transação.
A economia de pagamentos é muito complexa, existindo várias camadas de custos na rede, incluindo taxas de troca, taxas de agrupamento e taxas de liquidação, entre outras. A estrutura real do mercado é mais complexa do que a teoria, incluindo participantes como gateways de pagamento, processadores de pagamento, prestadores de serviços de pagamento e plataformas de orquestração.
1.2 Sistema de liquidação automática ( ACH )
A câmara de compensação automática é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, possuída pelos bancos que a utilizam. As transações ACH são principalmente de dois tipos: transferências e levantamentos, amplamente utilizadas para pagamento de salários, pagamento de contas e transações B2B.
O processo ACH envolve múltiplos participantes, incluindo a empresa ou indivíduo que inicia o pagamento ( iniciador ), seus bancos ( ODFI ), o banco receptor ( RDFI ) e o operador ACH. O sistema ACH tem trabalhado para atender às necessidades modernas, como o lançamento do "ACH no mesmo dia" para acelerar a velocidade de processamento, mas ainda existem algumas limitações.
1.3 Transferência bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, sendo os dois principais sistemas nos Estados Unidos o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas lidam com pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata.
O Fedwire utiliza um sistema de liquidação em tempo real de montantes totais (RTGS), permitindo que as instituições financeiras participantes enviem e recebam transferências de fundos no mesmo dia. O CHIPS é uma alternativa do setor privado que utiliza um sistema de liquidação por compensação líquida.
O SWIFT é uma rede global de informações voltada para instituições financeiras, que permite que bancos e empresas de valores mobiliários de todo o mundo troquem informações estruturadas de forma segura, muitas das quais iniciam transações de pagamento através de diversas redes.
Dois, casos práticos
A encriptação de pagamento é mais eficaz em situações onde o uso do dólar tradicional é restrito, mas a demanda por dólares é alta, como em países com instabilidade econômica, alta inflação, controle de moeda ou sistemas bancários subdesenvolvidos. Eles também demonstram vantagens em cenários de globalização de pagamentos, uma vez que as redes de blockchain não estão limitadas por fronteiras.
2.1 Recepção de pagamentos por comerciantes
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração front-end e integração back-end. O método front-end permite que os comerciantes aceitem pagamentos em encriptação diretamente, sendo amplamente aplicado em áreas como jogos de azar online, corretoras de ações de retalho e criação de conteúdo em países adotantes de encriptação. O método back-end oferece aos comerciantes tempos de liquidação mais rápidos e canais de obtenção de fundos.
2.2 Cartão de débito
Ligar diretamente um cartão de débito a uma carteira de contrato inteligente não gerida estabeleceu uma ponte poderosa entre o espaço de bloco e o mundo real. Em mercados emergentes, esses cartões estão se tornando ferramentas de consumo principais, e até mesmo em países desenvolvidos estão sendo usados como ferramentas para acumular economias em dólares.
2.3 transferência
A encriptação de pagamentos oferece uma forma mais rápida e mais barata de realizar transferências internacionais. Os principais canais incluem dos Estados Unidos para a América Latina, dos Estados Unidos para a Índia e dos Estados Unidos para as Filipinas, entre outros. As carteiras embutidas não custodiadas proporcionam aos usuários uma experiência de nível Web2, impulsionando essa tendência.
2.4 pagamentos B2B
O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Ele pode reduzir significativamente o tempo de liquidação, diminuir custos, sendo especialmente adequado para cenários como pagamentos de importadores a fornecedores, contas a receber transfronteiriças, operações financeiras e pagamentos de ajuda externa.
2.5 folha de pagamento
A encriptação de pagamentos oferece uma forma de pagamento mais eficiente para freelancers e contratados, especialmente em mercados emergentes. Isso não apenas permite que mais fundos cheguem finalmente aos bolsos dos trabalhadores, mas também traz benefícios de custo para as empresas.
2.6 Aceitação de moeda para depósito e retirada
A aceitação de moedas de entrada e saída é um mercado altamente competitivo, mas nos últimos anos tem amadurecido. Podem ser usados como produtos independentes ou como uma parte fundamental do processo de pagamento. Os canais P2P são especialmente comuns em regiões como a África, fornecendo liquidez de moeda fiduciária e stablecoins através de redes de "agentes".
Três, Licenciamento de Regulamentação e Conformidade
Obter licenciamento regulatório é um passo necessário para expandir a aplicação de encriptação nos pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licenciamento de forma independente. Alcançar cobertura de licenciamento global é extremamente desafiador, exigindo a obtenção de diferentes tipos de licenças em múltiplas jurisdições.
Quatro, Desafios
Os principais desafios enfrentados pelos pagamentos de encriptação incluem:
Dificuldade de popularização: é necessário resolver o problema "primeiro vem o ovo ou primeiro vem a galinha" na adoção por consumidores e comerciantes.
Alta taxa de falhas na aceitação de moedas para depósitos e saques, obstáculos à experiência do usuário, custos elevados e qualidade inconsistente
Questões de privacidade
Dificuldades em estabelecer relações bancárias
Questões de conformidade
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, a encriptação de pagamentos pode apresentar os seguintes desenvolvimentos:
O volume de pagamentos anuais atinge 200 mil milhões a 500 mil milhões de dólares.
Mais de 30 novos bancos foram lançados de forma nativa em canais de pagamento encriptação.
As empresas de tecnologia financeira competem para manter a relevância, empresas nativas de encriptação são adquiridas.
As empresas de encriptação podem adquirir empresas de tecnologia financeira e bancos
Aparecimento de redes de encriptação projetadas especificamente para pagamentos
80% dos comerciantes online aceitam encriptação como forma de pagamento
Expansão da cobertura da rede de organizações de cartões
O principal canal de remessa é concluído através de encriptação.
Primitivas de privacidade em cadeia foram adotadas
10% das despesas com ajuda externa são enviadas através de um canal de encriptação.
Além disso, poderá haver um aumento de provedores de liquidez para a aceitação de moeda P2P, trabalhadores remotos a receberem recompensas através de encriptação, negócios com agentes de IA a serem realizados na cadeia, mais bancos a apoiarem empresas de pagamentos em encriptação, instituições financeiras a tentarem emitir a sua própria stablecoin, entre outros desenvolvimentos.
Seis, Conclusão
A encriptação de canais de pagamento está se tornando o supercondutor dos pagamentos, construindo a base para um sistema financeiro paralelo. Eles oferecem tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e capacidade de operação sem costura em transações transfronteiriças. Na próxima década, os canais de encriptação têm o potencial de se tornarem o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.
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GasFeeCrybaby
· 08-19 11:51
Realmente rico, nem olha para o MC.
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TokenSherpa
· 08-19 02:42
na verdade, esses números só provam o que venho dizendo há anos nas chamadas de governança... os dados indicam claramente que uma mudança de paradigma é inevitável
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notSatoshi1971
· 08-17 03:23
Agora é a batalha final.
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WalletInspector
· 08-17 03:19
Pagamento fantástico啊
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GasDevourer
· 08-17 03:16
Não aguento mais, vamos em frente com a encriptação de pagamentos!
encriptação de pagamento: núcleo da inovação financeira, pode alcançar 500 mil milhões de dólares em 2025
encriptação pagamento canal: o núcleo da inovação financeira futura
Em 2025, a blockchain terá gradualmente construído um ecossistema de pagamentos financeiros paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamento encriptação suporta um volume de 200 mil milhões de dólares em stablecoins, assim como um volume de transações de stablecoins de 5,62 biliões de dólares em 2024. Este dado está próximo do volume total de transações anual da Mastercard.
A popularização e adoção em larga escala de pagamentos em encriptação tornaram-se um fato incontestável, com a Stripe adquirindo por 1.1 bilhões de dólares o fornecedor de serviços de stablecoin Bridge, um caso típico. Como disse o CEO da Stripe, os canais de pagamento em encriptação estão se tornando o supercondutor dos pagamentos. Eles constroem a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e capacidade de operação sem costura em transações internacionais. Esta ideia levou dez anos para amadurecer, e hoje centenas de empresas estão dedicadas a torná-la uma realidade. Na próxima década, espera-se que os canais de encriptação se tornem o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.
No entanto, ainda há muitos desafios a serem resolvidos, como Kevin enumerou:
Este artigo analisará, a partir da perspectiva dos pagamentos tradicionais, como os canais de pagamento encriptação baseados em blockchain trazem utilidade aos pagamentos tradicionais, além de explorar vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
Para entender a importância da encriptação, é primeiro necessário compreender os conceitos chave dos canais de pagamento existentes e a complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema em que operam.
1.1 Rede de Organizações de Cartão
Embora a organização do cartão de crédito tenha uma estrutura complexa, os principais participantes nas transações com cartão de crédito não mudaram nos últimos 70 anos. Os pagamentos com cartão de crédito envolvem principalmente quatro participantes:
O banco emissor ou a instituição emissora fornece cartões de crédito ou cartões de débito aos clientes e autoriza transações. A instituição adquirente, por sua vez, representa o comerciante na cobrança e assegura que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As organizações de cartões de crédito fornecem um canal e regras para pagamentos com cartão de crédito, conectando instituições adquirentes e bancos emissores, oferecendo funcionalidades de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional que define a construção e a troca de informações de pagamento com cartão de crédito entre os participantes da rede.
As redes de organizações de cartões de crédito dividem-se em dois tipos: "abertas" e "fechadas". Redes abertas como Visa e Mastercard envolvem múltiplas partes, enquanto redes fechadas como American Express são geridas por uma única empresa que lida com todos os aspectos do processo de transação.
A economia de pagamentos é muito complexa, existindo várias camadas de custos na rede, incluindo taxas de troca, taxas de agrupamento e taxas de liquidação, entre outras. A estrutura real do mercado é mais complexa do que a teoria, incluindo participantes como gateways de pagamento, processadores de pagamento, prestadores de serviços de pagamento e plataformas de orquestração.
1.2 Sistema de liquidação automática ( ACH )
A câmara de compensação automática é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, possuída pelos bancos que a utilizam. As transações ACH são principalmente de dois tipos: transferências e levantamentos, amplamente utilizadas para pagamento de salários, pagamento de contas e transações B2B.
O processo ACH envolve múltiplos participantes, incluindo a empresa ou indivíduo que inicia o pagamento ( iniciador ), seus bancos ( ODFI ), o banco receptor ( RDFI ) e o operador ACH. O sistema ACH tem trabalhado para atender às necessidades modernas, como o lançamento do "ACH no mesmo dia" para acelerar a velocidade de processamento, mas ainda existem algumas limitações.
1.3 Transferência bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, sendo os dois principais sistemas nos Estados Unidos o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas lidam com pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata.
O Fedwire utiliza um sistema de liquidação em tempo real de montantes totais (RTGS), permitindo que as instituições financeiras participantes enviem e recebam transferências de fundos no mesmo dia. O CHIPS é uma alternativa do setor privado que utiliza um sistema de liquidação por compensação líquida.
O SWIFT é uma rede global de informações voltada para instituições financeiras, que permite que bancos e empresas de valores mobiliários de todo o mundo troquem informações estruturadas de forma segura, muitas das quais iniciam transações de pagamento através de diversas redes.
Dois, casos práticos
A encriptação de pagamento é mais eficaz em situações onde o uso do dólar tradicional é restrito, mas a demanda por dólares é alta, como em países com instabilidade econômica, alta inflação, controle de moeda ou sistemas bancários subdesenvolvidos. Eles também demonstram vantagens em cenários de globalização de pagamentos, uma vez que as redes de blockchain não estão limitadas por fronteiras.
2.1 Recepção de pagamentos por comerciantes
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração front-end e integração back-end. O método front-end permite que os comerciantes aceitem pagamentos em encriptação diretamente, sendo amplamente aplicado em áreas como jogos de azar online, corretoras de ações de retalho e criação de conteúdo em países adotantes de encriptação. O método back-end oferece aos comerciantes tempos de liquidação mais rápidos e canais de obtenção de fundos.
2.2 Cartão de débito
Ligar diretamente um cartão de débito a uma carteira de contrato inteligente não gerida estabeleceu uma ponte poderosa entre o espaço de bloco e o mundo real. Em mercados emergentes, esses cartões estão se tornando ferramentas de consumo principais, e até mesmo em países desenvolvidos estão sendo usados como ferramentas para acumular economias em dólares.
2.3 transferência
A encriptação de pagamentos oferece uma forma mais rápida e mais barata de realizar transferências internacionais. Os principais canais incluem dos Estados Unidos para a América Latina, dos Estados Unidos para a Índia e dos Estados Unidos para as Filipinas, entre outros. As carteiras embutidas não custodiadas proporcionam aos usuários uma experiência de nível Web2, impulsionando essa tendência.
2.4 pagamentos B2B
O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Ele pode reduzir significativamente o tempo de liquidação, diminuir custos, sendo especialmente adequado para cenários como pagamentos de importadores a fornecedores, contas a receber transfronteiriças, operações financeiras e pagamentos de ajuda externa.
2.5 folha de pagamento
A encriptação de pagamentos oferece uma forma de pagamento mais eficiente para freelancers e contratados, especialmente em mercados emergentes. Isso não apenas permite que mais fundos cheguem finalmente aos bolsos dos trabalhadores, mas também traz benefícios de custo para as empresas.
2.6 Aceitação de moeda para depósito e retirada
A aceitação de moedas de entrada e saída é um mercado altamente competitivo, mas nos últimos anos tem amadurecido. Podem ser usados como produtos independentes ou como uma parte fundamental do processo de pagamento. Os canais P2P são especialmente comuns em regiões como a África, fornecendo liquidez de moeda fiduciária e stablecoins através de redes de "agentes".
Três, Licenciamento de Regulamentação e Conformidade
Obter licenciamento regulatório é um passo necessário para expandir a aplicação de encriptação nos pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licenciamento de forma independente. Alcançar cobertura de licenciamento global é extremamente desafiador, exigindo a obtenção de diferentes tipos de licenças em múltiplas jurisdições.
Quatro, Desafios
Os principais desafios enfrentados pelos pagamentos de encriptação incluem:
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, a encriptação de pagamentos pode apresentar os seguintes desenvolvimentos:
Além disso, poderá haver um aumento de provedores de liquidez para a aceitação de moeda P2P, trabalhadores remotos a receberem recompensas através de encriptação, negócios com agentes de IA a serem realizados na cadeia, mais bancos a apoiarem empresas de pagamentos em encriptação, instituições financeiras a tentarem emitir a sua própria stablecoin, entre outros desenvolvimentos.
Seis, Conclusão
A encriptação de canais de pagamento está se tornando o supercondutor dos pagamentos, construindo a base para um sistema financeiro paralelo. Eles oferecem tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e capacidade de operação sem costura em transações transfronteiriças. Na próxima década, os canais de encriptação têm o potencial de se tornarem o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.