Şifreleme ödeme kanalı: Geleceğin finansal inovasyonunun merkezi
2025 yılına gelindiğinde, blok zinciri, geleneksel finansal sistemle paralel bir finansal ödeme ekosistemi inşa etmeye başlamıştır. Şifreleme ödeme kanalları, 200 milyar dolarlık stabil coin hacmini ve 2024 yılında 5,62 trilyon dolarlık stabil coin işlem hacmini taşımaktadır. Bu veri, Mastercard'ın yıllık işlem hacmine neredeyse yakındır.
Şifreleme ödemelerinin yaygınlaşması ve büyük ölçekli benimsenmesi tartışmasız bir gerçek haline geldi; Stripe'ın stabilcoin hizmet sağlayıcısı Bridge'i 1.1 milyar dolara satın alması bunun tipik bir örneğidir. Stripe CEO'sunun da belirttiği gibi, şifreleme ödeme kanalları ödemenin süper iletkeni haline gelmektedir. Bunlar, daha hızlı uzlaşma süreleri, daha düşük maliyetler ve sınır ötesi kesintisiz operasyon yetenekleri sunarak paralel bir finansal sistemin temelini oluşturmaktadır. Bu kavram on yıl süren bir gelişimden sonra olgunlaşmaya başladı ve bugün yüzlerce şirket bunu hayata geçirme çabası içerisindedir. Önümüzdeki on yılda, şifreleme kanallarının finansal yeniliğin merkezi haline gelmesi ve küresel ekonomik büyümeyi teşvik etmesi bekleniyor.
Ancak, Kevin'in sıraladığı gibi, çözülmesi gereken birçok zorluk var:
Ticaret piyasası büyüklüğü: 16 trilyon dolar
Ticaret finansmanı büyüklüğü: 89 trilyon dolar
Havale ön ödeme fonu büyüklüğü: 4 trilyon dolar
Uluslararası transferin ortalama ücreti %7 civarında
Fonların hesabınıza ulaşma süresi 3-5 iş günüdür
Dünyada 1.4 milyar insanın bankası yok
Bu makale, geleneksel ödemeler açısından blockchain tabanlı şifreleme ödeme yollarının geleneksel ödemelere nasıl fayda sağladığını kapsamlı bir şekilde analiz edecek ve çeşitli gerçek uygulama senaryoları ile gelecekteki tahminleri tartışacaktır.
1. Mevcut Ödeme Kanalları
Şifreleme kanallarının önemini anlamak için öncelikle mevcut ödeme kanallarının temel kavramlarını ve bunların işleyişindeki karmaşık piyasa yapısını ve sistem mimarisini anlamak gerekmektedir.
1.1 Kart Organizasyon Ağı
Kredi kartı organizasyonu ağ yapısı karmaşık olsa da, son 70 yıldır kredi kartı işlemlerinin ana katılımcıları değişmemiştir. Kredi kartı ödemeleri esasen dört katılımcıyı içerir:
Tüccar
Kart sahibi
Kartı Veren Banka
Alım Bankası
Kredi kartı veya banka kartı sağlayan ve işlemleri yetkilendiren ihraç bankası veya ihraç kuruluşu. Alım kuruluşu ise satıcı adına ödemeleri alır ve fonların satıcının hesabına ulaşmasını sağlar.
Kredi kartı organizasyon ağı, kredi kartı ödemeleri için bir kanal ve kurallar sağlar, acquirer kurumları ile ihraç eden bankaları bağlar, uzlaşma işlevi sunar, katılım kurallarını belirler ve işlem ücretlerini tayin eder. ISO 8583, kredi kartı ödeme bilgilerinin ağ katılımcıları arasında nasıl inşa edileceğini ve değiştirileceğini tanımlayan ana uluslararası standarttır.
Kredi kartı organizasyon ağları "açık halka" ve "kapalı halka" olmak üzere iki türdedir. Visa ve Mastercard gibi açık halka ağları birden fazla tarafın katılımını içerirken, American Express gibi kapalı halka ağları işlemlerinin tüm yönlerini tek bir şirket tarafından yönetilir.
Ödeme ekonomisi oldukça karmaşıktır; ağda, değişim ücreti, kart grubu ücreti ve hesaplama ücreti gibi çok katmanlı ücretler bulunmaktadır. Gerçek piyasa yapısı, teorik olarak daha karmaşıktır ve ödeme ağ geçitleri, ödeme işleyicileri, ödeme hizmet sağlayıcıları ve düzenleme platformları gibi katılımcıları da içermektedir.
1.2 otomatik tasfiye merkezi ( ACH )
Otomatik tasfiye merkezi, ABD'nin en büyük ödeme ağlarından biridir ve onu kullanan bankalar tarafından sahiplenilmektedir. ACH işlemleri esasen para transferi ve para çekme olmak üzere iki türdür ve geniş bir şekilde maaş ödemeleri, fatura ödemeleri ve B2B işlemleri için kullanılmaktadır.
ACH süreci, ödeme yapan şirket veya birey ( muhatap ), onların bankası ( ODFI ), alıcı bankası ( RDFI ) ve ACH operatörünü içeren birçok katılımcıyı kapsar. ACH sistemi, işlem hızını artırmak için "aynı gün ACH" gibi modern ihtiyaçları karşılamaya çalışmaktadır, ancak yine de bazı sınırlamaları vardır.
1.3 Havale
Elektronik transfer, yüksek değerli ödeme işlemlerinin merkezidir. ABD'deki iki ana sistem Fedwire ve CHIPS'tir. Bu sistemler, hemen tasfiye edilmesi gereken acil, güvenli ödemeleri işler.
Fedwire, (RTGS) kullanarak gerçek zamanlı tam ödeme sistemi kullanır ve katılımcı finansal kuruluşların aynı gün para transferi yapmalarına olanak tanır. CHIPS ise özel sektörün alternatifidir ve netleştirme sistemi kullanır.
SWIFT, finansal kuruluşlara yönelik küresel bir bilgi ağıdır ve dünyanın dört bir yanındaki bankalar ve menkul kıymet şirketlerinin güvenli, yapılandırılmış bilgileri değiş tokuş etmelerini sağlar; bu bilgilerin birçoğu çeşitli ağlar arasında ödeme işlemlerini başlatmıştır.
İkincisi, Gerçek Uygulamalar
Şifreleme ödeme yolları, geleneksel dolar kullanımının sınırlı ancak dolar talebinin yüksek olduğu durumlarda en etkili şekilde çalışır; bu, ekonomik istikrarsızlık, yüksek enflasyon, para kontrolü veya bankacılık sisteminin yeterince gelişmediği ülkelerde geçerlidir. Ayrıca, küresel ödeme senaryolarında da avantajlar gösterirler, çünkü blok zinciri ağları sınır tanımaz.
2.1 Satıcı Ödeme Alımı
Tüccar tahsilatı, ön uç entegrasyonu ve arka uç entegrasyonu olmak üzere iki tür kullanım durumuna ayrılabilir. Ön uç yöntemi, tüccarların doğrudan şifreleme ile ödeme almasına olanak tanır ve özellikle şifreleme erken benimseyen ülkelerde çevrimiçi kumar, perakende hisse senedi aracılığı ve içerik oluşturma gibi alanlarda uygulanır. Arka uç yöntemi ise tüccarlara daha hızlı bir likidite süresi ve fon erişim kanalları sunar.
2.2 Harcama Kartı
Borçlu kartları doğrudan yönetsiz akıllı sözleşme cüzdanlarına bağlamak, blok alanı ile gerçek dünya arasında güçlü bir köprü kurmaktadır. Gelişen pazarlarda, bu kartlar ana tüketim aracı haline gelirken, gelişmiş ülkelerde bile dolar tasarrufu birikimi aracı olarak kullanılmaktadır.
2.3 Para Transferi
Şifreleme ödemeleri, yurt dışı para transferleri için daha hızlı ve daha ucuz bir yol sunmaktadır. Ana kanallar arasında ABD'den Latin Amerika'ya, ABD'den Hindistan'a ve ABD'den Filipinler'e gibi yollar bulunmaktadır. Yönetilmeyen yerleşik cüzdanlar, kullanıcılara Web2 seviyesinde bir kullanıcı deneyimi sunarak bu trendi teşvik etmektedir.
2.4 B2B ödemesi
Sınır ötesi B2B ödemeleri, şifreleme ödemelerinin en umut verici uygulamalarından biridir. Ödeme süresini önemli ölçüde kısaltabilir, maliyetleri düşürebilir ve özellikle ithalatçıların tedarikçilere ödeme yapması, sınır ötesi alacaklar, finansal operasyonlar ve dış yardım ödemeleri gibi senaryolar için uygundur.
2.5 maaş belgesi
Şifreleme ödemeleri serbest çalışanlar ve yükleniciler için daha verimli bir ödeme yöntemi sunmaktadır, özellikle de yeni ortaya çıkan pazarlarda. Bu, yalnızca daha fazla fonun nihayetinde çalışanların cebine girmesini sağlamakla kalmaz, aynı zamanda işletmelere maliyet avantajı da getirir.
2.6 Para yatırma ve çekme para birimi kabulü
Para giriş ve çıkışları kabulü, rekabetin yoğun olduğu bir pazar, ancak son yıllarda olgunlaşma aşamasına geldi. Bağımsız ürünler olarak kullanılabildikleri gibi, ödeme süreçlerinin da anahtar bir parçası olabilirler. P2P kanalları, Afrika gibi bölgelerde özellikle yaygındır ve "ajan" ağı aracılığıyla yasal para ve stabilcoin likiditesi sağlar.
Üç, Uyumluluk Düzenleyici İzni
Regülasyon lisansı almak, şifreleme ödeme uygulamalarının kapsamını genişletmek için gerekli bir adımdır. Girişimciler, lisanslı varlıklarla işbirliği yapmayı veya bağımsız olarak lisans almayı seçebilirler. Küresel lisans kapsamına ulaşmak oldukça zordur ve farklı yargı alanlarında farklı türde lisanslar alınmasını gerektirir.
Dört, Zorluklar
Şifreleme ödemelerinin karşılaştığı başlıca zorluklar şunlardır:
Yaygınlaşma zorluğu: Tüketicilerin ve tüccarların "önce yumurta mı yoksa önce tavuk mu" sorununu çözmesi gerekiyor.
Para yatırma ve çekme işlemlerinde yüksek başarısızlık oranı, kullanıcı deneyimi engelleri, yüksek maliyetler ve kalitesizlik
Gizlilik Sorunları
Banka ilişkileri kurma zorluğu
Uyumluluk sorunları
Beş, Gelecek Görünümü
Gelecek 5 yılda, şifreleme ödemeleri sektörü aşağıdaki gelişmeleri gösterebilir:
Yıllık ödeme miktarı 200 milyar ile 500 milyar dolar arasında
30'dan fazla yeni banka şifreleme ödeme kanallarında yerel olarak başlatıldı.
Finansal teknoloji şirketleri rekabet halinde kalmaya çalışıyor, şifreleme odaklı şirketler satın alınıyor.
Şifreleme para şirketleri finansal teknoloji şirketleri ve bankaları satın alabilir.
Ödeme için tasarlanmış şifreleme ağı ortaya çıkıyor
%80 çevrimiçi tüccar şifreleme para birimi ödemelerini kabul ediyor
Kart organizasyonu ağı genişletme kapsamı
Ana para transferi kanalları şifreleme ödemeleri ile tamamlanır
Zincir üzerindeki gizlilik terimleri benimsenmiştir
%10'luk dış yardım harcaması şifreleme ödeme kanalı aracılığıyla gönderildi
Ayrıca, P2P para kabul likidite sağlayıcılarının artışı, uzaktan çalışanların şifreleme kanalları aracılığıyla ücret alması, AI ajan ticaretinin zincir üzerinde gerçekleştirilmesi, daha fazla bankanın şifreleme ödeme şirketlerini desteklemesi, finansal kurumların kendi stabil coin'lerini çıkarmaya çalışması gibi gelişmeler de mümkün.
Altı, Sonuç
Şifreleme ödeme kanalları, ödemenin süper iletkeni haline gelmekte ve paralel finansal sistemin temelini oluşturmaktadır. Daha hızlı uzlaşma süreleri, daha düşük ücretler ve sınır ötesi kesintisiz operasyon yetenekleri sunmaktadırlar. Önümüzdeki on yılda, şifreleme kanalları finansal yeniliğin merkezi haline gelerek küresel ekonomi büyümesini desteklemesi beklenmektedir.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
20 Likes
Reward
20
5
Repost
Share
Comment
0/400
notSatoshi1971
· 08-17 03:23
Artık son savaş zamanı.
View OriginalReply0
WalletInspector
· 08-17 03:19
Ödeme kanalı inanılmaz!
View OriginalReply0
GasDevourer
· 08-17 03:16
Dayanamıyorum, şifreleme ödemeye devam!
View OriginalReply0
TopEscapeArtist
· 08-17 03:15
dipten satın al hapsolmuş, yine de benim eski geleneksel yeteneğim
şifreleme ödeme kanalı: finansal inovasyonun merkezi 2025'te 500 milyar dolara ulaşabilir
Şifreleme ödeme kanalı: Geleceğin finansal inovasyonunun merkezi
2025 yılına gelindiğinde, blok zinciri, geleneksel finansal sistemle paralel bir finansal ödeme ekosistemi inşa etmeye başlamıştır. Şifreleme ödeme kanalları, 200 milyar dolarlık stabil coin hacmini ve 2024 yılında 5,62 trilyon dolarlık stabil coin işlem hacmini taşımaktadır. Bu veri, Mastercard'ın yıllık işlem hacmine neredeyse yakındır.
Şifreleme ödemelerinin yaygınlaşması ve büyük ölçekli benimsenmesi tartışmasız bir gerçek haline geldi; Stripe'ın stabilcoin hizmet sağlayıcısı Bridge'i 1.1 milyar dolara satın alması bunun tipik bir örneğidir. Stripe CEO'sunun da belirttiği gibi, şifreleme ödeme kanalları ödemenin süper iletkeni haline gelmektedir. Bunlar, daha hızlı uzlaşma süreleri, daha düşük maliyetler ve sınır ötesi kesintisiz operasyon yetenekleri sunarak paralel bir finansal sistemin temelini oluşturmaktadır. Bu kavram on yıl süren bir gelişimden sonra olgunlaşmaya başladı ve bugün yüzlerce şirket bunu hayata geçirme çabası içerisindedir. Önümüzdeki on yılda, şifreleme kanallarının finansal yeniliğin merkezi haline gelmesi ve küresel ekonomik büyümeyi teşvik etmesi bekleniyor.
Ancak, Kevin'in sıraladığı gibi, çözülmesi gereken birçok zorluk var:
Bu makale, geleneksel ödemeler açısından blockchain tabanlı şifreleme ödeme yollarının geleneksel ödemelere nasıl fayda sağladığını kapsamlı bir şekilde analiz edecek ve çeşitli gerçek uygulama senaryoları ile gelecekteki tahminleri tartışacaktır.
1. Mevcut Ödeme Kanalları
Şifreleme kanallarının önemini anlamak için öncelikle mevcut ödeme kanallarının temel kavramlarını ve bunların işleyişindeki karmaşık piyasa yapısını ve sistem mimarisini anlamak gerekmektedir.
1.1 Kart Organizasyon Ağı
Kredi kartı organizasyonu ağ yapısı karmaşık olsa da, son 70 yıldır kredi kartı işlemlerinin ana katılımcıları değişmemiştir. Kredi kartı ödemeleri esasen dört katılımcıyı içerir:
Kredi kartı veya banka kartı sağlayan ve işlemleri yetkilendiren ihraç bankası veya ihraç kuruluşu. Alım kuruluşu ise satıcı adına ödemeleri alır ve fonların satıcının hesabına ulaşmasını sağlar.
Kredi kartı organizasyon ağı, kredi kartı ödemeleri için bir kanal ve kurallar sağlar, acquirer kurumları ile ihraç eden bankaları bağlar, uzlaşma işlevi sunar, katılım kurallarını belirler ve işlem ücretlerini tayin eder. ISO 8583, kredi kartı ödeme bilgilerinin ağ katılımcıları arasında nasıl inşa edileceğini ve değiştirileceğini tanımlayan ana uluslararası standarttır.
Kredi kartı organizasyon ağları "açık halka" ve "kapalı halka" olmak üzere iki türdedir. Visa ve Mastercard gibi açık halka ağları birden fazla tarafın katılımını içerirken, American Express gibi kapalı halka ağları işlemlerinin tüm yönlerini tek bir şirket tarafından yönetilir.
Ödeme ekonomisi oldukça karmaşıktır; ağda, değişim ücreti, kart grubu ücreti ve hesaplama ücreti gibi çok katmanlı ücretler bulunmaktadır. Gerçek piyasa yapısı, teorik olarak daha karmaşıktır ve ödeme ağ geçitleri, ödeme işleyicileri, ödeme hizmet sağlayıcıları ve düzenleme platformları gibi katılımcıları da içermektedir.
1.2 otomatik tasfiye merkezi ( ACH )
Otomatik tasfiye merkezi, ABD'nin en büyük ödeme ağlarından biridir ve onu kullanan bankalar tarafından sahiplenilmektedir. ACH işlemleri esasen para transferi ve para çekme olmak üzere iki türdür ve geniş bir şekilde maaş ödemeleri, fatura ödemeleri ve B2B işlemleri için kullanılmaktadır.
ACH süreci, ödeme yapan şirket veya birey ( muhatap ), onların bankası ( ODFI ), alıcı bankası ( RDFI ) ve ACH operatörünü içeren birçok katılımcıyı kapsar. ACH sistemi, işlem hızını artırmak için "aynı gün ACH" gibi modern ihtiyaçları karşılamaya çalışmaktadır, ancak yine de bazı sınırlamaları vardır.
1.3 Havale
Elektronik transfer, yüksek değerli ödeme işlemlerinin merkezidir. ABD'deki iki ana sistem Fedwire ve CHIPS'tir. Bu sistemler, hemen tasfiye edilmesi gereken acil, güvenli ödemeleri işler.
Fedwire, (RTGS) kullanarak gerçek zamanlı tam ödeme sistemi kullanır ve katılımcı finansal kuruluşların aynı gün para transferi yapmalarına olanak tanır. CHIPS ise özel sektörün alternatifidir ve netleştirme sistemi kullanır.
SWIFT, finansal kuruluşlara yönelik küresel bir bilgi ağıdır ve dünyanın dört bir yanındaki bankalar ve menkul kıymet şirketlerinin güvenli, yapılandırılmış bilgileri değiş tokuş etmelerini sağlar; bu bilgilerin birçoğu çeşitli ağlar arasında ödeme işlemlerini başlatmıştır.
İkincisi, Gerçek Uygulamalar
Şifreleme ödeme yolları, geleneksel dolar kullanımının sınırlı ancak dolar talebinin yüksek olduğu durumlarda en etkili şekilde çalışır; bu, ekonomik istikrarsızlık, yüksek enflasyon, para kontrolü veya bankacılık sisteminin yeterince gelişmediği ülkelerde geçerlidir. Ayrıca, küresel ödeme senaryolarında da avantajlar gösterirler, çünkü blok zinciri ağları sınır tanımaz.
2.1 Satıcı Ödeme Alımı
Tüccar tahsilatı, ön uç entegrasyonu ve arka uç entegrasyonu olmak üzere iki tür kullanım durumuna ayrılabilir. Ön uç yöntemi, tüccarların doğrudan şifreleme ile ödeme almasına olanak tanır ve özellikle şifreleme erken benimseyen ülkelerde çevrimiçi kumar, perakende hisse senedi aracılığı ve içerik oluşturma gibi alanlarda uygulanır. Arka uç yöntemi ise tüccarlara daha hızlı bir likidite süresi ve fon erişim kanalları sunar.
2.2 Harcama Kartı
Borçlu kartları doğrudan yönetsiz akıllı sözleşme cüzdanlarına bağlamak, blok alanı ile gerçek dünya arasında güçlü bir köprü kurmaktadır. Gelişen pazarlarda, bu kartlar ana tüketim aracı haline gelirken, gelişmiş ülkelerde bile dolar tasarrufu birikimi aracı olarak kullanılmaktadır.
2.3 Para Transferi
Şifreleme ödemeleri, yurt dışı para transferleri için daha hızlı ve daha ucuz bir yol sunmaktadır. Ana kanallar arasında ABD'den Latin Amerika'ya, ABD'den Hindistan'a ve ABD'den Filipinler'e gibi yollar bulunmaktadır. Yönetilmeyen yerleşik cüzdanlar, kullanıcılara Web2 seviyesinde bir kullanıcı deneyimi sunarak bu trendi teşvik etmektedir.
2.4 B2B ödemesi
Sınır ötesi B2B ödemeleri, şifreleme ödemelerinin en umut verici uygulamalarından biridir. Ödeme süresini önemli ölçüde kısaltabilir, maliyetleri düşürebilir ve özellikle ithalatçıların tedarikçilere ödeme yapması, sınır ötesi alacaklar, finansal operasyonlar ve dış yardım ödemeleri gibi senaryolar için uygundur.
2.5 maaş belgesi
Şifreleme ödemeleri serbest çalışanlar ve yükleniciler için daha verimli bir ödeme yöntemi sunmaktadır, özellikle de yeni ortaya çıkan pazarlarda. Bu, yalnızca daha fazla fonun nihayetinde çalışanların cebine girmesini sağlamakla kalmaz, aynı zamanda işletmelere maliyet avantajı da getirir.
2.6 Para yatırma ve çekme para birimi kabulü
Para giriş ve çıkışları kabulü, rekabetin yoğun olduğu bir pazar, ancak son yıllarda olgunlaşma aşamasına geldi. Bağımsız ürünler olarak kullanılabildikleri gibi, ödeme süreçlerinin da anahtar bir parçası olabilirler. P2P kanalları, Afrika gibi bölgelerde özellikle yaygındır ve "ajan" ağı aracılığıyla yasal para ve stabilcoin likiditesi sağlar.
Üç, Uyumluluk Düzenleyici İzni
Regülasyon lisansı almak, şifreleme ödeme uygulamalarının kapsamını genişletmek için gerekli bir adımdır. Girişimciler, lisanslı varlıklarla işbirliği yapmayı veya bağımsız olarak lisans almayı seçebilirler. Küresel lisans kapsamına ulaşmak oldukça zordur ve farklı yargı alanlarında farklı türde lisanslar alınmasını gerektirir.
Dört, Zorluklar
Şifreleme ödemelerinin karşılaştığı başlıca zorluklar şunlardır:
Beş, Gelecek Görünümü
Gelecek 5 yılda, şifreleme ödemeleri sektörü aşağıdaki gelişmeleri gösterebilir:
Ayrıca, P2P para kabul likidite sağlayıcılarının artışı, uzaktan çalışanların şifreleme kanalları aracılığıyla ücret alması, AI ajan ticaretinin zincir üzerinde gerçekleştirilmesi, daha fazla bankanın şifreleme ödeme şirketlerini desteklemesi, finansal kurumların kendi stabil coin'lerini çıkarmaya çalışması gibi gelişmeler de mümkün.
Altı, Sonuç
Şifreleme ödeme kanalları, ödemenin süper iletkeni haline gelmekte ve paralel finansal sistemin temelini oluşturmaktadır. Daha hızlı uzlaşma süreleri, daha düşük ücretler ve sınır ötesi kesintisiz operasyon yetenekleri sunmaktadırlar. Önümüzdeki on yılda, şifreleme kanalları finansal yeniliğin merkezi haline gelerek küresel ekonomi büyümesini desteklemesi beklenmektedir.