Ứng dụng Stablecoin: Hướng dẫn thực hành cho doanh nghiệp fintech
Trong nửa năm qua, tin tức liên quan đến Stablecoin đã tăng vọt. Từ CEO ngân hàng đến quản lý sản phẩm công ty thanh toán, cho đến các nhà lãnh đạo chính phủ, các nhà quyết định ngày càng thường xuyên đề cập đến Stablecoin và những lợi thế của nó.
Bốn lợi thế cốt lõi của Stablecoin là:
Thanh toán ngay lập tức, giảm đáng kể nhu cầu vốn lưu động
Chi phí giao dịch cực thấp, đặc biệt so với hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống
Có thể truy cập toàn cầu, hoạt động 24/7, chỉ cần kết nối internet
Tính lập trình, điều khiển chức năng tiền tệ thông qua logic mã
Những lợi thế này đã được thảo luận rộng rãi. Nhưng cách tích hợp Stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có vẫn là một vấn đề phức tạp. Bài viết này nhằm mục đích cung cấp hướng dẫn khởi đầu cho các doanh nghiệp phi tiền điện tử trong việc khám phá ứng dụng của Stablecoin, phân tích các điểm tạo ra giá trị của Stablecoin trong các mô hình kinh doanh khác nhau, con đường thực hiện và cấu trúc sản phẩm.
Ngân hàng công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng
Đối với ngân hàng số To C, stablecoin có thể giúp tăng quy mô người dùng và doanh thu trên mỗi người dùng ( ARPU ). Bằng cách tích hợp cơ sở hạ tầng của các đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin, tiếp cận nhóm người dùng mới và tạo ra doanh thu cho khách hàng hiện tại.
Trong xu hướng toàn cầu hóa, nhiều công ty công nghệ tài chính đã xác định dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là định vị cốt lõi hoặc mô-đun nâng cao ARPU. Đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp tập trung vào cộng đồng người di cư, việc chuyển tiền là nhu cầu thiết yếu. Những ngân hàng kỹ thuật số này sẽ thu lợi từ việc chuyển tiền bằng Stablecoin.
So với chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện nhanh hơn ( giây so với vài ngày ) và rẻ hơn ( chỉ từ 0.3% so với trên 3% ) trong việc thanh toán. Điều này giải thích lý do tại sao Stablecoin đã đạt tỷ lệ thâm nhập từ 10-20% trong một số kênh chuyển tiền.
Như một công cụ thanh toán nội bộ, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng. Chẳng hạn, nó có thể giải quyết vấn đề chậm trễ thanh toán do ngân hàng đóng cửa vào cuối tuần, tránh việc ngân hàng số phải cung cấp tín dụng vốn vận hành với chi phí cao để lấp đầy khoảng trống. Một trong những nền tảng công nghệ tài chính lớn nhất thế giới đã bắt đầu sử dụng Stablecoin để xử lý một lượng lớn giao dịch thanh toán vào cuối tuần.
Để C công ty công nghệ tài chính giới thiệu giải pháp thực tiễn cho stablecoin bao gồm:
Thanh toán thời gian thực 24/7:
Sử dụng stablecoin phổ biến để thực hiện thanh toán ngay lập tức
Nhà cung cấp dịch vụ ví tích hợp, kết nối hệ thống ngân hàng với blockchain
Kết nối nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat, thực hiện việc trao đổi giữa stablecoin và fiat.
Bù đắp khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định:
Thay thế tiền pháp định bằng Stablecoin trong thời gian cuối tuần, hoàn tất đối chiếu sau khi hệ thống ngân hàng được khởi động lại.
Xây dựng vòng lặp thanh toán Stablecoin nội bộ
Đối tác có vốn ngay lập tức:
Vượt qua quy trình truyền thống, nhanh chóng chuyển tiền đến sàn giao dịch/đối tác
Tự động điều chỉnh danh mục đa quốc gia:
Thực hiện phân phối vốn giữa các đơn vị kinh doanh thông qua stablecoin trên chuỗi.
Xây dựng hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động hóa, có thể mở rộng
Trong tương lai, có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng mới dựa trên ý tưởng "tài chính toàn thời gian, ngay lập tức, có thể kết hợp", phát sinh ra các tình huống như thanh toán lập trình được, quản lý tài sản xuyên biên giới.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)
Tại nhiều thị trường mới nổi, các doanh nghiệp gặp nhiều rào cản khi mở tài khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản bằng đồng nội tệ buộc các doanh nghiệp phải gánh chịu rủi ro bổ sung. Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này, và các ngân hàng thương mại tiên phong sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc áp dụng của chúng.
Thông qua nền tảng đô la số tuân thủ được quản lý bởi ngân hàng, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Không cần nhiều mối quan hệ ngân hàng để nắm giữ số dư nhiều loại coin.
Thanh toán hóa đơn xuyên biên giới trong giây lát, vượt qua mạng lưới đại lý truyền thống
Gửi Stablecoin sinh lãi
Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản lên giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính không thể so sánh với tài khoản truyền thống.
Cụ thể, kế hoạch thực hành bao gồm:
Dịch vụ tài khoản USD/toàn cầu đa tiền tệ:
Thông qua các đối tác để quản lý stablecoin cho doanh nghiệp
Giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành
Sản phẩm lợi suất cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao:
Cung cấp lợi suất gần mức lãi suất quỹ liên bang
Kết nối với nhà cung cấp Stablecoin hoặc trái phiếu chính phủ token hóa
Thanh toán thời gian thực ( cùng với giải pháp To C )
Các tình huống ứng dụng toàn cầu tiềm năng:
Nhà nhập khẩu thanh toán tiền hàng USD trong vòng giây, nhà xuất khẩu ngay lập tức thông quan hàng hóa
Doanh nghiệp đa quốc gia chuyển tiền theo thời gian thực, thoát khỏi độ trễ của hệ thống ngân hàng đại lý.
Doanh nghiệp ở các quốc gia có lạm phát cao sử dụng đô la để neo giữ bảng cân đối kế toán
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng lương, giá trị lớn nhất của stablecoin nằm ở việc phục vụ các nhà tuyển dụng thanh toán lương cho nhân viên ở thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới hoặc thanh toán ở những quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính lạc hậu sẽ phát sinh chi phí đáng kể, trong khi việc mở kênh thanh toán bằng stablecoin có thể giảm hiệu quả những chi phí này.
Nhu cầu về Stablecoin đang gia tăng mạnh mẽ ở các thị trường mới nổi:
Người dùng sẵn sàng trả mức phí chênh lệch trung bình 4.7% để có được Stablecoin USD
Một số quốc gia có thể đạt mức giá cao hơn tới 30%
Stablecoin ngày càng phổ biến trong cộng đồng freelancer ở các khu vực như Mỹ Latinh.
Sự sử dụng stablecoin trong ứng dụng của freelancer đang tăng trưởng theo cấp số nhân
Trong 12 tháng qua, có hơn 250 triệu ví kỹ thuật số hoạt động sử dụng Stablecoin.
Ngoài lợi thế về tốc độ và chi phí, stablecoin còn có nhiều lợi ích cho khách hàng doanh nghiệp:
Minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh
Nâng cao khả năng tự động hóa và khả năng kế toán
Các phương án thực hành của nền tảng tiền lương áp dụng Stablecoin bao gồm:
Thanh toán 24/7 theo thời gian thực ( giống như trước )
Thanh toán khép kín:
Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin
Cung cấp cơ hội tiết kiệm và sinh lời với Stablecoin
Kế toán và đối chiếu thuế:
Sử dụng đặc điểm của blockchain để thực hiện đồng bộ tự động và tự động hóa quy trình
Thanh toán có thể lập trình và tài chính nhúng:
Thực hiện thanh toán hàng loạt tự động và thanh toán lập trình dựa trên điều kiện
Cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương
Cách thực hiện cụ thể:
Nền tảng xử lý lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền pháp định, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền được chuyển vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi. Thanh toán hoàn toàn tự động, phát đi hàng loạt cho các nhà thầu toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể tiêu dùng qua thẻ hỗ trợ Stablecoin hoặc thực hiện tiết kiệm trên chuỗi.
Tổ chức phát hành thẻ
Ngành phát hành thẻ truyền thống đang đối mặt với nhiều thách thức, chẳng hạn như khó khăn trong việc mở rộng qua các khu vực và cần phải nộp một khoản tiền đặt cọc lớn. Stablecoin mang đến những khả năng mới cho ngành phát hành thẻ:
Nuôi dưỡng nền tảng phát hành thẻ toàn cầu mới
Thực hiện thanh toán vào cuối tuần, giảm rủi ro và yêu cầu thế chấp
Tạo ra hệ thống quản lý thế chấp hiệu quả hơn
Giải pháp thực hành của tổ chức phát hành thẻ trong việc đưa vào Stablecoin:
Hợp tác với Visa và các đối tác khác để ra mắt chương trình phát hành thẻ toàn cầu tính bằng đô la Mỹ
Các tùy chọn thanh toán mạng thẻ linh hoạt:
Sử dụng trực tiếp Stablecoin để thanh toán
Chuyển đổi Stablecoin về tiền pháp định rồi thanh toán
Giảm yêu cầu tài sản thế chấp
Kết luận
Stablecoin đã trở thành một công nghệ hữu ích với mức sử dụng tăng trưởng theo cấp số nhân. Việc xây dựng chiến lược stablecoin đã trở thành lựa chọn tất yếu của các tổ chức tài chính. Các doanh nghiệp thực sự tích hợp và triển khai giải pháp stablecoin sẽ đạt được lợi thế đáng kể về tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu và mở rộng thị trường. Sự hỗ trợ từ các đối tác hiện có và các quy định sắp rõ ràng cũng sẽ giảm thiểu rủi ro thực thi. Bây giờ là thời điểm tốt nhất để xây dựng giải pháp stablecoin.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
25 thích
Phần thưởng
25
7
Chia sẻ
Bình luận
0/400
GameFiCritic
· 07-13 10:08
Cơ hội thay đổi thế giới tài chính đã đến
Xem bản gốcTrả lời0
BoredWatcher
· 07-13 05:13
Cái này có đáng tin không?
Xem bản gốcTrả lời0
ShadowStaker
· 07-12 14:28
meh... một bài quảng cáo stablecoin khác. không có gì mới kể từ khi terra sụp đổ thật ra.
Stablecoin ứng dụng: Hướng dẫn thực hành đổi mới cho các doanh nghiệp công nghệ tài chính
Ứng dụng Stablecoin: Hướng dẫn thực hành cho doanh nghiệp fintech
Trong nửa năm qua, tin tức liên quan đến Stablecoin đã tăng vọt. Từ CEO ngân hàng đến quản lý sản phẩm công ty thanh toán, cho đến các nhà lãnh đạo chính phủ, các nhà quyết định ngày càng thường xuyên đề cập đến Stablecoin và những lợi thế của nó.
Bốn lợi thế cốt lõi của Stablecoin là:
Những lợi thế này đã được thảo luận rộng rãi. Nhưng cách tích hợp Stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có vẫn là một vấn đề phức tạp. Bài viết này nhằm mục đích cung cấp hướng dẫn khởi đầu cho các doanh nghiệp phi tiền điện tử trong việc khám phá ứng dụng của Stablecoin, phân tích các điểm tạo ra giá trị của Stablecoin trong các mô hình kinh doanh khác nhau, con đường thực hiện và cấu trúc sản phẩm.
Ngân hàng công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng
Đối với ngân hàng số To C, stablecoin có thể giúp tăng quy mô người dùng và doanh thu trên mỗi người dùng ( ARPU ). Bằng cách tích hợp cơ sở hạ tầng của các đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin, tiếp cận nhóm người dùng mới và tạo ra doanh thu cho khách hàng hiện tại.
Trong xu hướng toàn cầu hóa, nhiều công ty công nghệ tài chính đã xác định dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là định vị cốt lõi hoặc mô-đun nâng cao ARPU. Đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp tập trung vào cộng đồng người di cư, việc chuyển tiền là nhu cầu thiết yếu. Những ngân hàng kỹ thuật số này sẽ thu lợi từ việc chuyển tiền bằng Stablecoin.
So với chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện nhanh hơn ( giây so với vài ngày ) và rẻ hơn ( chỉ từ 0.3% so với trên 3% ) trong việc thanh toán. Điều này giải thích lý do tại sao Stablecoin đã đạt tỷ lệ thâm nhập từ 10-20% trong một số kênh chuyển tiền.
Như một công cụ thanh toán nội bộ, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng. Chẳng hạn, nó có thể giải quyết vấn đề chậm trễ thanh toán do ngân hàng đóng cửa vào cuối tuần, tránh việc ngân hàng số phải cung cấp tín dụng vốn vận hành với chi phí cao để lấp đầy khoảng trống. Một trong những nền tảng công nghệ tài chính lớn nhất thế giới đã bắt đầu sử dụng Stablecoin để xử lý một lượng lớn giao dịch thanh toán vào cuối tuần.
Để C công ty công nghệ tài chính giới thiệu giải pháp thực tiễn cho stablecoin bao gồm:
Trong tương lai, có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng mới dựa trên ý tưởng "tài chính toàn thời gian, ngay lập tức, có thể kết hợp", phát sinh ra các tình huống như thanh toán lập trình được, quản lý tài sản xuyên biên giới.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)
Tại nhiều thị trường mới nổi, các doanh nghiệp gặp nhiều rào cản khi mở tài khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản bằng đồng nội tệ buộc các doanh nghiệp phải gánh chịu rủi ro bổ sung. Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này, và các ngân hàng thương mại tiên phong sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc áp dụng của chúng.
Thông qua nền tảng đô la số tuân thủ được quản lý bởi ngân hàng, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản lên giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính không thể so sánh với tài khoản truyền thống.
Cụ thể, kế hoạch thực hành bao gồm:
Thanh toán thời gian thực ( cùng với giải pháp To C )
Các tình huống ứng dụng toàn cầu tiềm năng:
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng lương, giá trị lớn nhất của stablecoin nằm ở việc phục vụ các nhà tuyển dụng thanh toán lương cho nhân viên ở thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới hoặc thanh toán ở những quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính lạc hậu sẽ phát sinh chi phí đáng kể, trong khi việc mở kênh thanh toán bằng stablecoin có thể giảm hiệu quả những chi phí này.
Nhu cầu về Stablecoin đang gia tăng mạnh mẽ ở các thị trường mới nổi:
Ngoài lợi thế về tốc độ và chi phí, stablecoin còn có nhiều lợi ích cho khách hàng doanh nghiệp:
Các phương án thực hành của nền tảng tiền lương áp dụng Stablecoin bao gồm:
Thanh toán 24/7 theo thời gian thực ( giống như trước )
Thanh toán khép kín:
Cách thực hiện cụ thể: Nền tảng xử lý lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền pháp định, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền được chuyển vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi. Thanh toán hoàn toàn tự động, phát đi hàng loạt cho các nhà thầu toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể tiêu dùng qua thẻ hỗ trợ Stablecoin hoặc thực hiện tiết kiệm trên chuỗi.
Tổ chức phát hành thẻ
Ngành phát hành thẻ truyền thống đang đối mặt với nhiều thách thức, chẳng hạn như khó khăn trong việc mở rộng qua các khu vực và cần phải nộp một khoản tiền đặt cọc lớn. Stablecoin mang đến những khả năng mới cho ngành phát hành thẻ:
Giải pháp thực hành của tổ chức phát hành thẻ trong việc đưa vào Stablecoin:
Hợp tác với Visa và các đối tác khác để ra mắt chương trình phát hành thẻ toàn cầu tính bằng đô la Mỹ
Các tùy chọn thanh toán mạng thẻ linh hoạt:
Kết luận
Stablecoin đã trở thành một công nghệ hữu ích với mức sử dụng tăng trưởng theo cấp số nhân. Việc xây dựng chiến lược stablecoin đã trở thành lựa chọn tất yếu của các tổ chức tài chính. Các doanh nghiệp thực sự tích hợp và triển khai giải pháp stablecoin sẽ đạt được lợi thế đáng kể về tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu và mở rộng thị trường. Sự hỗ trợ từ các đối tác hiện có và các quy định sắp rõ ràng cũng sẽ giảm thiểu rủi ro thực thi. Bây giờ là thời điểm tốt nhất để xây dựng giải pháp stablecoin.