Kênh thanh toán xuyên biên giới mới ra mắt, cần thận trọng khi rút tiền ảo

Gần đây, dịch vụ "thông qua thanh toán xuyên biên giới" giữa đại lục và Hồng Kông đã chính thức khởi động, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhỏ tiện lợi cho cư dân hai nơi. Dịch vụ mới này đã gây ra một số cuộc thảo luận về việc rút tiền ảo. Bài viết này sẽ tiến hành phân tích sâu về vấn đề này.

Tổng quan về Cổng thanh toán xuyên biên giới

Cổng thanh toán xuyên biên giới là sự kết nối giữa hệ thống thanh toán của Đại lục và Hồng Kông, nhằm cung cấp dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới thuận tiện cho cư dân hai nơi. Các đặc điểm chính bao gồm:

• Đối tượng phục vụ: Cư dân cá nhân ở hai nơi
• Chuyển tiền Bắc hướng: chỉ giới hạn cho các chủ thể có danh tính Hong Kong
• Chuyển tiền về phía Nam: chỉ dành cho các chủ thể có danh tính từ đại lục
• Hạn mức:
  • Hong Kong đến nội địa: Hạn mức hàng ngày 10.000 đô la Hồng Kông, hạn mức hàng năm 200.000 đô la Hồng Kông
  • Nội địa đến Hồng Kông: Tuân theo hạn mức thuận lợi 50.000 USD/năm hiện có

Hiện tại, nhiều ngân hàng ở nội địa và Hồng Kông đã mở dịch vụ này, ban đầu không thu phí. Trong tương lai có thể mở rộng đến các tình huống ứng dụng khác như cá nhân với doanh nghiệp, doanh nghiệp với cá nhân.

Mô hình rút tiền Tiền ảo tại Hồng Kông

Tại Hồng Kông, các phương thức rút tiền ảo phổ biến bao gồm:

1. Cửa hàng OTC ngoại tuyến: có thể trực tiếp đổi sang đô la Hồng Kông, nhưng chuyển khoản không hỗ trợ tài khoản ngân hàng ở nội địa.

2. Sàn giao dịch được cấp phép: như OSL, một số DEX khác, nhưng cư dân nội địa thuần túy không thể mở tài khoản.

3. Công ty chứng khoán: như Công ty chứng khoán Thắng Lợi, cũng có hạn chế đối với việc mở tài khoản cho cư dân thuần nội địa.

Đối với cư dân đại lục không có thị thực làm việc hoặc giấy chứng nhận cư trú tại Hồng Kông, hiện tại dường như chỉ có thể thực hiện việc rút tiền thông qua các cửa hàng OTC.

Rủi ro pháp lý khi rút tiền từ dịch vụ thanh toán xuyên biên giới

Mặc dù dịch vụ thanh toán xuyên biên giới cung cấp dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới tiện lợi, nhưng việc sử dụng nó để rút tiền ảo vẫn tồn tại rủi ro pháp lý:

1. Chuyển khoản Bắc hướng (từ Hồng Kông vào nội địa) yêu cầu bên chuyển khoản phải là cư dân Hồng Kông, cư dân nội địa dù có thẻ ngân hàng Hồng Kông cũng khó mà sử dụng.

2. Việc cố gắng chuyển tiền qua người địa phương ở Hồng Kông cũng tiềm ẩn rủi ro. Các trường hợp áp dụng của dịch vụ thanh toán xuyên biên giới chủ yếu bao gồm thanh toán học phí, thanh toán dịch vụ công, khám chữa bệnh, phát lương, v.v.

3. Các tổ chức tham gia phải tuân thủ các yêu cầu tuân thủ về phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố và thiết lập cơ chế giám sát rủi ro.

4. Mặc dù hiện tại dịch vụ thanh toán xuyên biên giới không xem xét cụ thể bối cảnh kinh doanh, nhưng từ góc độ tuân thủ, không nên sử dụng nó cho việc rút tiền ảo và tiền vào.

Tin tức ngành

Đáng chú ý là, một công ty chứng khoán gần đây đã nhận được sự chấp thuận từ Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông, cho phép cấp phép giao dịch chứng khoán mới cho dịch vụ giao dịch tài sản ảo. Tin tức này đã thúc đẩy giá cổ phiếu của công ty này tăng mạnh, đồng thời cũng làm tăng giá của một đồng tiền của sàn giao dịch DEX đáng kể.

Điều này cho thấy, các tổ chức tài chính truyền thống đang dần bước vào lĩnh vực tiền ảo, phản ánh sự thay đổi trong cấu trúc ngành. Tuy nhiên, đối với các nhà đầu tư cá nhân, vẫn cần phải thận trọng khi sử dụng các kênh thanh toán xuyên biên giới mới nổi và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định liên quan.