نظام بطاقات الائتمان شائع جداً في الولايات المتحدة. تأثير انتشار بطاقات الائتمان على حجم التداول النقدي؛ بسبب سرعة تداول النقود، حتى لو كانت كمية الإصدار ثابتة، فإن تسارع سرعة التداول يعادل زيادة كمية العرض النقدي بشكل نسبي.
أول بطاقة ائتمان في العالم ، اخترعها فرانك ماكنامارا
في ذاكرتي، قبل الحرب العالمية الثانية، لم تكن بطاقات الائتمان شائعة، فقط الأفراد أو الشركات الذين كانت لديهم علاقات عميقة مع البنوك يمكنهم الدفع بالخارج باستخدام الائتمان، ثم تدفع البنوك.
في ذلك الوقت، كانت أشهر البطاقات حوالي ثلاثة أنواع، النوع الأول هو بطاقات رجال الأعمال الأثرياء، تُستخدم في الفنادق الفاخرة، والمطاعم، وما إلى ذلك، وتسمى "نادي الطعام (Diners Club)". النوع الآخر، الأكثر تباهياً، هو "بطاقة ائتمان فارغة (Card Blanc )"، مما يعني أن حامل هذه البطاقة يمكنه كتابة أي رقم من النفقات، مما يسمح للطرف الآخر بتحصيل الأموال من البنك.
النوع الثالث هو بطاقة "أمريكان إكسبريس" الشائعة في الولايات المتحدة، هذه البطاقة هي اتفاق بين حامل البطاقة وشركة التلغراف الأمريكية، حيث يمكن للمسافر في الخارج استخدام هذه البطاقة للدفع في أي وقت، بينما تقوم شركة التلغراف المحلية بتغطية التكاليف، ويتم التسوية في نهاية الشهر.
أمريكان إكسبريس
هذه البطاقات هي للاستخدام من قبل أصحاب الامتياز أو الأشخاص ذوي الوضع الخاص. رسوم عضويتهم مرتفعة جدًا. نظرًا لقلة عددها، وكل حامل بطاقة لديه إيداع كبير في البنك، فإن البنك لا يخشى من عدم سدادهم. وبالتالي، فإن تشغيل هذه البطاقات لن يؤثر على إجمالي حجم النقد المتداول.
بعد الحرب العالمية الثانية، شهدت الولايات المتحدة ازدهارًا اقتصاديًا، خاصة في الخمسينيات، حيث كان نظام الطرق في الولايات المتحدة متطورًا للغاية، وتطورت صناعة الطيران بسرعة، مما جعل المسافرين يرغبون في حيازة بطاقات لتسهيل استخدامها أثناء الرحلة. وبالتالي، بالإضافة إلى الأنواع القليلة المذكورة أعلاه، أصدرت البنوك المختلفة بطاقات ائتمانية، وبعض المتاجر الكبرى وحتى شركات النفط أصدرت بطاقات مشابهة.
أصبحت بطاقات الائتمان شائعة لدرجة أن المؤسسات الكبيرة، مثل المدارس، يمكنها أيضًا إصدار بطاقات ائتمان، بالتعاون مع البنوك، والاعتراف بأن موظفًا معينًا في المدرسة يمكنه حمل البطاقة، والشراء على الحساب.
طالب جامعة هارفارد يرتدي الزي الرسمي
أدى انتشار بطاقات الائتمان إلى أزمة: بعض الأشخاص استخدموا أرقامًا كبيرة ولم يسددوا الديون في الوقت المناسب، وهربوا بعد ذلك. بسبب سهولة إصدار البطاقات، كان ينبغي على العديد من المصدّرين التحقق من ائتمان المتقدمين، لكنهم لم يفعلوا ذلك، مما أدى إلى مشكلة أخرى.
حامل بطاقة، على الرغم من علمه بأن سداد البطاقة المنتهية يتطلب دفع ما بين تسعة عشر إلى عشرين بالمائة من الفائدة. قد يقوم حامل البطاقة هذا بالتقدم بطلب للحصول على بطاقة أخرى لسداد ديون البطاقة السابقة.
في حوالي الثمانينات، كانت ظاهرة شائعة: يمكن لشخص ما أن يستخرج عشرات البطاقات من محفظته، "إبقاء البطاقات حية بالبطاقات". وفي النهاية، تراكمت ديون هائلة، وغادر حامل البطاقة دون أن يدفع، أو قدم طلب إفلاس، مما أدى إلى محو جميع الديون السابقة.
استخدام بطاقة لتغذية بطاقة أخرى غالبًا ما يؤدي إلى إفلاس الائتمان الشخصي
لمواجهة هذه المشكلة، تم تقسيم نظام بطاقات الائتمان الحالي إلى قسمين، أحدهما هو بطاقة الائتمان التقليدية، والآخر هو بطاقة السحب المسبق. يتم خصم المبلغ المدفوع مسبقًا مباشرة من الحساب في البنك؛ عند استخدام البطاقة، تقوم الآلة على الفور بالتحقق مما إذا كان هناك ما يكفي من الأموال في ذلك الحساب. بفضل هذا الترتيب، أصبحت حالات تجاوز حد البطاقة أقل شيوعًا.
ومع ذلك، تنتشر كمية كبيرة من البطاقات في السوق، من عملية السحب من قبل حامل البطاقة، إلى الدفع من قبل حامل البطاقة، عادةً ما تكون هناك مهلة شهر واحد. خلال هذه الفترة الزمنية الفارغة، يتم حساب كمية استخدام العديد من البطاقات، مما يعني أن هناك ائتمانًا يعادل عدة أضعاف حجم تداول العملة، يتداول في الخارج.
هذه التضخم ليس من السهل السيطرة عليه؛ تأثيره على السوق، من الناحية الظاهرة، يمكن أن يعزز الازدهار؛ لكن في الواقع، فإنه يخفي خطورة التضخم غير المقيد. المسألة المتعلقة ببطاقات الائتمان المذكورة أعلاه تعكس أيضًا أن العملة اليوم قد انفصلت عن الأمان الحقيقي الذي كان يضمنه الحكومة في السابق.
تداول大量 بطاقات الائتمان قد يؤدي إلى التضخم
تتضخم العملة نفسها، بطريقة ائتمانية، عدة مرات في السوق، دون أن يتمكن أحد من ضبطها. يعتمد اقتصاد دولة ما، أو اقتصاد سوق ما، تقريبًا على فقاعة فارغة. هذه الفقاعات ستحفز كمية إنتاج العملة، مما يؤدي إلى الإنتاج المفرط، ويجعل من الصعب السداد. إذا لم يتم تنظيمها، فإن انفجار الفقاعة الكبيرة سيتسبب في انهيار الاقتصاد.
مؤخراً ظهرت ظاهرة أخرى، حيث تم استبدال الرموز الافتراضية بالعملات الحقيقية. في 19 نوفمبر 2017، أعلن سوق Merchandise في شيكاغو عن إدراج "بيتكوين (Bit Coin)" رسميًا في تبادل السلع.
ما يسمى بالبيتكوين هو وحدة افتراضية مصممة خصيصًا داخل برنامج حاسوبي لحساب أسعار العملات بين الدول. قيمة هذه الوحدة صغيرة جدًا، لذا تُعرف باسم "بت". من خلال هذا البرنامج، يمكن الحصول على معيار سعر عند تحويل العملات من جميع أنحاء العالم. هذا المعيار الحسابي هو وحدة افتراضية وليست عملة من أي دولة، ولا يمكن استخدامها لسداد أي ديون، ومع ذلك أصبحت تُعتبر "سلعة" يمكن شراؤها وبيعها.
لم يكن هناك بيتكوين في العالم، ومع ذلك يمكن أن يصبح موضوع استثمار
في السوق، سعر البيتكوين يرتفع وينخفض في أي وقت، وهو حساس جدًا. هناك من يتلاعب بين الأسواق الهابطة، يتكهن ويشتري كمية معينة من البيتكوين في لحظة، ثم يبيع كمية معينة في اللحظة التالية. عند هذه النقطة، فإن السلع المتداولة ليست منتجًا ذو قيمة مستقلة حقيقية، ولا تمثل ائتمانًا يدعم هذه السلع.
لا يوجد شيء في العالم مثل البيتكوين، وحدة افتراضية كهذه، فارغة بلا شيء، يمكن أن تكون موضوعًا للتبادل والاستثمار. لقد وصلت الاقتصاد الحديث إلى هذه النقطة، فعلاً أصبحت بعيدة عن العلاقة بين الإنتاج والاستهلاك، وأصبح السوق مقامرة، والاقتصاد لعبة.
هذا ليس هو الرأسمالية التي نفهمها، بل هو وهم يتكون من تراكم النقود. ومع ذلك، بسبب الربح، هناك من يثير الفوضى في ذلك. الوهم الذي صنعه الإنسان يمكن أن يؤثر على الاقتصاد الذي من المفترض أن يتوازن بشكل ذاتي. لا يمكننا إلا أن نقول إن الساحر يتلاعب بعصاه.
الساحر يلعب بعصاه السحرية
تطور الاقتصاد الأمريكي يعتمد على استصلاح الأراضي وزيادة المنتجات الزراعية وزيادة القوة الشرائية للسلع، ثم إنشاء المصانع لإنتاج المواد الخام الأساسية مثل الصلب والآلات، وأخيرًا إنتاج السلع الاستهلاكية اليومية. هذه الطريقة في الإنتاج الرأسمالي تعتمد على دفع تكاليف المعدات والعمل بالعملة، وربما أيضًا يجب إضافة تكاليف النقل وامتلاك الأراضي.
في هذه التكلفة الإنتاجية، يصبح سعر الوحدة المنتج، بالإضافة إلى الفائدة التي يجب أن يحصل عليها رأس المال الأصلي خلال هذه الفترة، سعر السلع الاستهلاكية. المستثمرون يحققون الأرباح، وبالتالي يمثل الربح بفائدة.
عمال كل مرحلة، بما في ذلك العمال على خط الإنتاج، إلى آخر مرحلة، أي الموظفين الذين يقومون بتغليف البضائع للعملاء: في هذه السلسلة، يتلقى العديد من العمال أجورهم - هذا هو الرأسمالية التقليدية، حيث تشكل أنظمة الإنتاج والتبادل النظام الاقتصادي.
عمال في خط إنتاج الدواجن الأمريكية
اليوم، بعد أكثر من مئة عام من التطور، والتصنيع العالي، وبفضل نتائج البحث العلمي، أصبح لدينا نماذج إنتاج تتجدد باستمرار؛ ولكن هذه الحضارة الصناعية الحديثة ذات النظام المتفوق، وقعت في فقاعة كاذبة من الاقتصاد الائتماني!
تستمر الاقتصاد الائتماني في الحفاظ على الازدهار من خلال التضخم؛ من خلال تحفيز الرغبات وزيادة الاستهلاك، وخوفًا من أن تكون سرعة تداولها غير كافية. إن هذه التصرفات المختلفة تحتفظ بهذا الفقاعة وتوسعها باستمرار. بغض النظر عن مدى تعقيد التفسيرات الاقتصادية، فإن هذا النظام ليس قويًا من حيث الفطرة السليمة.
هل "أمريكا أولاً" لترامب ليست حلمًا؟
في عصر العولمة الاقتصادية، تتنامى الهياكل الاقتصادية في أماكن أخرى بشكل متزايد، بينما تصبح الولايات المتحدة أكثر فراغًا. كيف يمكن لهيمنة الولايات المتحدة الاقتصادية أن تستمر دون أن تنهار؟ ترامب لا يفهم هذه الظاهرة، لكنه يزعم أنه سيعيد "أمريكا أولاً"، أليس هذا حلمًا؟
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
شيو زهو يوان: ظهور البيتكوين، كأنه رهان أعده ساحر.
كتبها: شو جيويون
تم نشر هذه المقالة في أبريل 2020
نظام بطاقات الائتمان شائع جداً في الولايات المتحدة. تأثير انتشار بطاقات الائتمان على حجم التداول النقدي؛ بسبب سرعة تداول النقود، حتى لو كانت كمية الإصدار ثابتة، فإن تسارع سرعة التداول يعادل زيادة كمية العرض النقدي بشكل نسبي.
أول بطاقة ائتمان في العالم ، اخترعها فرانك ماكنامارا
في ذاكرتي، قبل الحرب العالمية الثانية، لم تكن بطاقات الائتمان شائعة، فقط الأفراد أو الشركات الذين كانت لديهم علاقات عميقة مع البنوك يمكنهم الدفع بالخارج باستخدام الائتمان، ثم تدفع البنوك.
في ذلك الوقت، كانت أشهر البطاقات حوالي ثلاثة أنواع، النوع الأول هو بطاقات رجال الأعمال الأثرياء، تُستخدم في الفنادق الفاخرة، والمطاعم، وما إلى ذلك، وتسمى "نادي الطعام (Diners Club)". النوع الآخر، الأكثر تباهياً، هو "بطاقة ائتمان فارغة (Card Blanc )"، مما يعني أن حامل هذه البطاقة يمكنه كتابة أي رقم من النفقات، مما يسمح للطرف الآخر بتحصيل الأموال من البنك.
النوع الثالث هو بطاقة "أمريكان إكسبريس" الشائعة في الولايات المتحدة، هذه البطاقة هي اتفاق بين حامل البطاقة وشركة التلغراف الأمريكية، حيث يمكن للمسافر في الخارج استخدام هذه البطاقة للدفع في أي وقت، بينما تقوم شركة التلغراف المحلية بتغطية التكاليف، ويتم التسوية في نهاية الشهر.
أمريكان إكسبريس
هذه البطاقات هي للاستخدام من قبل أصحاب الامتياز أو الأشخاص ذوي الوضع الخاص. رسوم عضويتهم مرتفعة جدًا. نظرًا لقلة عددها، وكل حامل بطاقة لديه إيداع كبير في البنك، فإن البنك لا يخشى من عدم سدادهم. وبالتالي، فإن تشغيل هذه البطاقات لن يؤثر على إجمالي حجم النقد المتداول.
بعد الحرب العالمية الثانية، شهدت الولايات المتحدة ازدهارًا اقتصاديًا، خاصة في الخمسينيات، حيث كان نظام الطرق في الولايات المتحدة متطورًا للغاية، وتطورت صناعة الطيران بسرعة، مما جعل المسافرين يرغبون في حيازة بطاقات لتسهيل استخدامها أثناء الرحلة. وبالتالي، بالإضافة إلى الأنواع القليلة المذكورة أعلاه، أصدرت البنوك المختلفة بطاقات ائتمانية، وبعض المتاجر الكبرى وحتى شركات النفط أصدرت بطاقات مشابهة.
أصبحت بطاقات الائتمان شائعة لدرجة أن المؤسسات الكبيرة، مثل المدارس، يمكنها أيضًا إصدار بطاقات ائتمان، بالتعاون مع البنوك، والاعتراف بأن موظفًا معينًا في المدرسة يمكنه حمل البطاقة، والشراء على الحساب.
طالب جامعة هارفارد يرتدي الزي الرسمي
أدى انتشار بطاقات الائتمان إلى أزمة: بعض الأشخاص استخدموا أرقامًا كبيرة ولم يسددوا الديون في الوقت المناسب، وهربوا بعد ذلك. بسبب سهولة إصدار البطاقات، كان ينبغي على العديد من المصدّرين التحقق من ائتمان المتقدمين، لكنهم لم يفعلوا ذلك، مما أدى إلى مشكلة أخرى.
حامل بطاقة، على الرغم من علمه بأن سداد البطاقة المنتهية يتطلب دفع ما بين تسعة عشر إلى عشرين بالمائة من الفائدة. قد يقوم حامل البطاقة هذا بالتقدم بطلب للحصول على بطاقة أخرى لسداد ديون البطاقة السابقة.
في حوالي الثمانينات، كانت ظاهرة شائعة: يمكن لشخص ما أن يستخرج عشرات البطاقات من محفظته، "إبقاء البطاقات حية بالبطاقات". وفي النهاية، تراكمت ديون هائلة، وغادر حامل البطاقة دون أن يدفع، أو قدم طلب إفلاس، مما أدى إلى محو جميع الديون السابقة.
استخدام بطاقة لتغذية بطاقة أخرى غالبًا ما يؤدي إلى إفلاس الائتمان الشخصي
لمواجهة هذه المشكلة، تم تقسيم نظام بطاقات الائتمان الحالي إلى قسمين، أحدهما هو بطاقة الائتمان التقليدية، والآخر هو بطاقة السحب المسبق. يتم خصم المبلغ المدفوع مسبقًا مباشرة من الحساب في البنك؛ عند استخدام البطاقة، تقوم الآلة على الفور بالتحقق مما إذا كان هناك ما يكفي من الأموال في ذلك الحساب. بفضل هذا الترتيب، أصبحت حالات تجاوز حد البطاقة أقل شيوعًا.
ومع ذلك، تنتشر كمية كبيرة من البطاقات في السوق، من عملية السحب من قبل حامل البطاقة، إلى الدفع من قبل حامل البطاقة، عادةً ما تكون هناك مهلة شهر واحد. خلال هذه الفترة الزمنية الفارغة، يتم حساب كمية استخدام العديد من البطاقات، مما يعني أن هناك ائتمانًا يعادل عدة أضعاف حجم تداول العملة، يتداول في الخارج.
هذه التضخم ليس من السهل السيطرة عليه؛ تأثيره على السوق، من الناحية الظاهرة، يمكن أن يعزز الازدهار؛ لكن في الواقع، فإنه يخفي خطورة التضخم غير المقيد. المسألة المتعلقة ببطاقات الائتمان المذكورة أعلاه تعكس أيضًا أن العملة اليوم قد انفصلت عن الأمان الحقيقي الذي كان يضمنه الحكومة في السابق.
تداول大量 بطاقات الائتمان قد يؤدي إلى التضخم
تتضخم العملة نفسها، بطريقة ائتمانية، عدة مرات في السوق، دون أن يتمكن أحد من ضبطها. يعتمد اقتصاد دولة ما، أو اقتصاد سوق ما، تقريبًا على فقاعة فارغة. هذه الفقاعات ستحفز كمية إنتاج العملة، مما يؤدي إلى الإنتاج المفرط، ويجعل من الصعب السداد. إذا لم يتم تنظيمها، فإن انفجار الفقاعة الكبيرة سيتسبب في انهيار الاقتصاد.
مؤخراً ظهرت ظاهرة أخرى، حيث تم استبدال الرموز الافتراضية بالعملات الحقيقية. في 19 نوفمبر 2017، أعلن سوق Merchandise في شيكاغو عن إدراج "بيتكوين (Bit Coin)" رسميًا في تبادل السلع.
ما يسمى بالبيتكوين هو وحدة افتراضية مصممة خصيصًا داخل برنامج حاسوبي لحساب أسعار العملات بين الدول. قيمة هذه الوحدة صغيرة جدًا، لذا تُعرف باسم "بت". من خلال هذا البرنامج، يمكن الحصول على معيار سعر عند تحويل العملات من جميع أنحاء العالم. هذا المعيار الحسابي هو وحدة افتراضية وليست عملة من أي دولة، ولا يمكن استخدامها لسداد أي ديون، ومع ذلك أصبحت تُعتبر "سلعة" يمكن شراؤها وبيعها.
لم يكن هناك بيتكوين في العالم، ومع ذلك يمكن أن يصبح موضوع استثمار
في السوق، سعر البيتكوين يرتفع وينخفض في أي وقت، وهو حساس جدًا. هناك من يتلاعب بين الأسواق الهابطة، يتكهن ويشتري كمية معينة من البيتكوين في لحظة، ثم يبيع كمية معينة في اللحظة التالية. عند هذه النقطة، فإن السلع المتداولة ليست منتجًا ذو قيمة مستقلة حقيقية، ولا تمثل ائتمانًا يدعم هذه السلع.
لا يوجد شيء في العالم مثل البيتكوين، وحدة افتراضية كهذه، فارغة بلا شيء، يمكن أن تكون موضوعًا للتبادل والاستثمار. لقد وصلت الاقتصاد الحديث إلى هذه النقطة، فعلاً أصبحت بعيدة عن العلاقة بين الإنتاج والاستهلاك، وأصبح السوق مقامرة، والاقتصاد لعبة.
هذا ليس هو الرأسمالية التي نفهمها، بل هو وهم يتكون من تراكم النقود. ومع ذلك، بسبب الربح، هناك من يثير الفوضى في ذلك. الوهم الذي صنعه الإنسان يمكن أن يؤثر على الاقتصاد الذي من المفترض أن يتوازن بشكل ذاتي. لا يمكننا إلا أن نقول إن الساحر يتلاعب بعصاه.
الساحر يلعب بعصاه السحرية
تطور الاقتصاد الأمريكي يعتمد على استصلاح الأراضي وزيادة المنتجات الزراعية وزيادة القوة الشرائية للسلع، ثم إنشاء المصانع لإنتاج المواد الخام الأساسية مثل الصلب والآلات، وأخيرًا إنتاج السلع الاستهلاكية اليومية. هذه الطريقة في الإنتاج الرأسمالي تعتمد على دفع تكاليف المعدات والعمل بالعملة، وربما أيضًا يجب إضافة تكاليف النقل وامتلاك الأراضي.
في هذه التكلفة الإنتاجية، يصبح سعر الوحدة المنتج، بالإضافة إلى الفائدة التي يجب أن يحصل عليها رأس المال الأصلي خلال هذه الفترة، سعر السلع الاستهلاكية. المستثمرون يحققون الأرباح، وبالتالي يمثل الربح بفائدة.
عمال كل مرحلة، بما في ذلك العمال على خط الإنتاج، إلى آخر مرحلة، أي الموظفين الذين يقومون بتغليف البضائع للعملاء: في هذه السلسلة، يتلقى العديد من العمال أجورهم - هذا هو الرأسمالية التقليدية، حيث تشكل أنظمة الإنتاج والتبادل النظام الاقتصادي.
عمال في خط إنتاج الدواجن الأمريكية
اليوم، بعد أكثر من مئة عام من التطور، والتصنيع العالي، وبفضل نتائج البحث العلمي، أصبح لدينا نماذج إنتاج تتجدد باستمرار؛ ولكن هذه الحضارة الصناعية الحديثة ذات النظام المتفوق، وقعت في فقاعة كاذبة من الاقتصاد الائتماني!
تستمر الاقتصاد الائتماني في الحفاظ على الازدهار من خلال التضخم؛ من خلال تحفيز الرغبات وزيادة الاستهلاك، وخوفًا من أن تكون سرعة تداولها غير كافية. إن هذه التصرفات المختلفة تحتفظ بهذا الفقاعة وتوسعها باستمرار. بغض النظر عن مدى تعقيد التفسيرات الاقتصادية، فإن هذا النظام ليس قويًا من حيث الفطرة السليمة.
هل "أمريكا أولاً" لترامب ليست حلمًا؟
في عصر العولمة الاقتصادية، تتنامى الهياكل الاقتصادية في أماكن أخرى بشكل متزايد، بينما تصبح الولايات المتحدة أكثر فراغًا. كيف يمكن لهيمنة الولايات المتحدة الاقتصادية أن تستمر دون أن تنهار؟ ترامب لا يفهم هذه الظاهرة، لكنه يزعم أنه سيعيد "أمريكا أولاً"، أليس هذا حلمًا؟