JP Morgan considera los tokens de depósito impulsados por blockchain para transacciones más rápidas y costos reducidos
El banco J.P. Morgan está planeando desarrollar y lanzar un sistema de pagos basado en la cadena de bloques.
El sistema de pagos transfronterizos de J.P. Morgan permitirá a los bancos y otras instituciones financieras transferir dinero utilizando tokens digitales de depósito.
JPM Coin permite a sus clientes transferir fondos entre sus sucursales que existen en diferentes países.
El sistema de pago basado en blockchain de J.P. Morgan es más rápido, más barato y más seguro que el sistema financiero tradicional.
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Introducción
La tecnología de la cadena de bloques ha mejorado la forma en que las personas envían y reciben dinero en todo el mundo. Como resultado, muchas instituciones financieras están ideando nuevas formas de hacer que la transferencia internacional de fondos sea más segura, rápida y rentable. Hoy, hablaremos de cómo J.P. Morgan está utilizando la tecnología de cadena de bloques para mejorar su sistema de transferencia de dinero.
J.P. Morgan Introduce Tokens de Depósito con Cadena de Bloques
J.P. Morgan, un banco multinacional y universal, está explorando formas de utilizar tokens de depósito digital basados en la cadena de bloques para facilitar la transferencia sin problemas de fondos entre sus sucursales en todo el mundo, así como otros bancos afiliados. El uso de los tokens de depósito mejorará los pagos transfronterizos rápidos y más baratos.
Según Bloomberg, J.P. Morgan Chase & Co ya tiene una infraestructura viable para respaldar su sistema de pagos propuesto. Sin embargo, aún está esperando la aprobación necesaria de los reguladores de Estados Unidos. Según una fuente confiable, J.P. Morgan lanzará el sistema de pagos basado en cadena de bloques dentro de un año después de obtener la aprobación legal requerida.
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¿Cómo funciona el sistema?
En primer lugar, debemos entender qué es un token de depósito y su papel en el sistema financiero del nuevo orden mundial. Un token de depósito es una moneda digital que representa un reclamo contra un banco comercial.
Específicamente, la moneda JPM permitirá a los clientes del banco J.P. Morgan enviar y recibir efectivo en lugares donde tiene sucursales. Esto se debe a que tiene un sistema de cumplimiento que verifica la validez de todas las transacciones en tiempo real. Durante la primera fase, su token de depósito basado en la cadena de bloques estará denominado en dólares estadounidenses, aunque introducirá más monedas fiduciarias en el futuro.
Su principal ventaja es que la cadena de bloques y los depósitos de tokens facilitan la “transferencia instantánea de pagos entre cuentas institucionales”, agilizando así el proceso bancario. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las personas no utilizarán los tokens de depósito como forma de pago para comprar criptomonedas. No los utilizarán de la misma manera que las stablecoins, ya que solo funcionan como un medio de transferencia de valor financiero entre partes.
Lo interesante es que los tokens solo se utilizan dentro del sistema financiero tradicional, donde facilitan la transferencia de monedas fiduciarias. La razón es que los tokens de depósito digital actúan como depósitos bancarios. Un portavoz de J.P. Morgan proporcionó más detalles sobre cómo funcionan los tokens.
Él/ella dijo, “
Los tokens de depósito aportan muchos beneficios potenciales, pero también apreciamos que los reguladores quieran ser reflexivos y diligentes antes de desarrollar y utilizar cualquier producto nuevo. En caso de que se desarrolle ese apetito, nuestra infraestructura blockchain podría respaldar el lanzamiento de tokens de depósito con relativa rapidez.”
Durante la primera etapa, solo los bancos y otras grandes instituciones financieras utilizarán los tokens para realizar pagos, lo que reduce sus costos operativos. Una vez más, las inversiones criptográficas de JP Morgan permitirán a sus clientes enviar fondos a otros bancos, así como a grandes empresas financieras que se registren en el sistema de pagos basado en la cadena de bloques.
La moneda JPM
Los tokens de depósito basados en la cadena de bloques son diferentes de las monedas JPM existentes lanzadas en 2019. Las monedas JPM son stablecoins internas para transferir valor dentro de su sistema único. Como tal, varias organizaciones corporativas pueden mover fondos entre las sucursales del Banco J.P. Morgan. Pueden usar el sistema para transferir dólares y euros a todas las ubicaciones donde hay sucursales de J.P. Morgan. Desde su lanzamiento, la moneda JPM ha facilitado la transferencia de más de $300,000.
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El JPM Coin respalda el Euro
La moneda JPM ahora soporta el Euro. El conglomerado alemán Siemens fue el primer cliente de J.P. Morgan en utilizar el JPM coin para transferir el Euro entre sus sucursales. Es notable que la moneda JPM es ONYX, la moneda de la plataforma basada en la cadena de bloques de J.P. Morgan que fue lanzada en 2020.
J.P. Morgan Aplica la Cadena de bloques a las transacciones interbancarias en dólares estadounidenses
J.P. Morgan tiene la intención de utilizar su sistema de pagos basado en cadena de bloques para transacciones interbancarias denominadas en dólares estadounidenses en la India en medio de una creciente tendencia hacia la desdolarización.
Por lo tanto, se ha asociado con varios bancos indios como ICICI Bank, Axis Bank, HDFC Bank, Yes Bank e IndusInd Bank para facilitar las transferencias interbancarias utilizando la moneda JPM. Este sistema reduce el tiempo de transacción a casi instantáneo, así como el funcionamiento.24⁄7.
Experiencia previa de JP Morgan con proyectos de cadena de bloques y criptomonedas
Para empezar, en 2022 el banco se asoció con la Autoridad Monetaria de Singapur para probar su sistema de depósitos de tokens y cadena de bloques. La razón es que el banco se centra en la introducción de soluciones de transacciones financieras basadas en la cadena de bloques que cambian el juego.
En este sentido, Umar Farooq, CEO de Onyx, el brazo web3 de J.P. Morgan, dijo: “J
PMorgan continúa desarrollando soluciones basadas en cadena de bloques para servicios financieros y ve los depósitos accesibles en la cadena de bloques pública como el próximo paso en la evolución del dinero bancario comercial digitalizado.”
Como ya se señaló, el banco introdujo su moneda JPM en 2019 como medio de revolucionar la forma en que realiza sus transacciones financieras. Esta moneda forma parte del sistema de pagos condicionales del banco que depende de contratos inteligentes. Este sistema es diferente de los métodos de pago tradicionales que separan el mensaje de la transacción del movimiento físico de los fondos, lo que dificulta mucho las conciliaciones.
En segundo lugar, el banco ya ha desarrollado su cadena de bloques de JP Morgan que respalda el desarrollo, lanzamiento y uso de los tokens de depósito basados en la cadena de bloques. Una vez que el gobierno de Estados Unidos apruebe el token, su desarrollador de cadena de bloques pondrá en funcionamiento todo el sistema.
Beneficios del sistema de pagos basado en la Cadena de bloques de J.P. Morgan
Las personas pueden usar el sistema para enviar dinero a individuos que utilizan otros bancos. Además, los clientes de J.P. Morgan pueden liquidar pagos que involucren otros instrumentos financieros que existen en la cadena de bloques. Además, el sistema cuenta con robustos controles contra el lavado de dinero y el fraude.
Sin embargo, las personas no pueden comerciar el token en intercambios de criptomonedas ya que solo es funcional dentro del sistema financiero tradicional.
En un estudio reciente, J.P. Morgan dijo: ‘Creemos que los tokens de depósito se convertirán en una forma de dinero ampliamente utilizada dentro del ecosistema de activos digitales, al igual que el dinero bancario comercial en forma de depósitos bancarios representa más del 90% del dinero en circulación hoy en día.’
Comparación del sistema de pagos basado en blockchain de J.P. Morgan y el sistema financiero tradicional
Por supuesto, la similitud principal entre el sistema de pagos basado en blockchain de J.P. Morgan y el sistema financiero tradicional es que permiten a los usuarios transferir valores financieros entre ellos. Sin embargo, tienen diferentes modos de operación y ventajas, como indica la siguiente tabla.
| Pagos basados en la cadena de bloques | Sistema de pago financiero tradicional |
|---|---|
| Los fondos se transfieren casi instantáneamente, independientemente de las ubicaciones geográficas. | A menudo lleva varios días para que el dinero llegue a su destino. |
| El sistema es más barato. | El sistema es más caro. |
| No hay intermediarios. | Los intermediarios facilitan la mayoría de las transacciones. |
| Hay movimiento sincrónico de mensajes de transacción y dinero. | A menudo, los mensajes de transacción se mueven más rápido que el dinero. |
| El dinero es más seguro ya que las transacciones se almacenan en una red de computadoras. | Las transacciones se almacenan en una ubicación única, lo cual puede aumentar los riesgos. |
| El sistema es transparente ya que los registros de transacciones existen en la cadena de bloques. | Existe un mayor riesgo de fraudes ya que los registros de transacciones se mantienen en servidores centralizados. |
| A menudo ofrecen productos y servicios financieros limitados. | Los bancos a menudo ofrecen más productos y servicios. |
| Algunos gobiernos no regulan sistemas basados en cadena de bloques, lo que reduce la protección al consumidor. | Hay una mejor protección al consumidor ya que el gobierno regula el sistema. |
Desafíos que J.P. Morgan puede enfrentar
Al implementar su sistema de pagos transfronterizos basado en la cadena de bloques, es probable que J.P. Morgan encuentre algunos problemas. Puede enfrentar desafíos regulatorios por parte de los Estados Unidos y otros países que pueden no aprobar su token de depósito digital.
El segundo problema es una posible baja tasa de adopción. Puede llevar mucho tiempo para que muchos bancos grandes e instituciones financieras adopten su sistema de pagos transfronterizos.
A continuación, J.P. Morgan puede enfrentar mucha competencia de otras instituciones financieras que puedan introducir sus propios tokens de depósito en el futuro.
Cómo afecta el sistema de pagos basado en blockchain de J.P. Morgan a otros bancos
El éxito del sistema de pagos basado en la cadena de bloques de J.P. Morgan puede influir en otros bancos e instituciones financieras para implementar sistemas similares. Esto se debe a que sus clientes pueden solicitarles que desarrollen dichos sistemas de pago.
Conclusión
J.P. Morgan está explorando formas de utilizar un sistema de pagos y liquidación basado en blockchain adecuado para bancos y otras grandes instituciones financieras. Actualmente, está utilizando su moneda JPM para facilitar la transferencia de fondos entre sus sucursales. Sin embargo, planea lanzar un sistema de transferencia de dinero interbancario en la India. El sistema transfronterizo de J.P. Morgan tiene varias ventajas sobre el sistema financiero tradicional, que incluyen transacciones más rápidas y baratas.
Preguntas frecuentes sobre JPMorgan
¿Cómo está utilizando J.P. Morgan la cadena de bloques?
J.P. Morgan está utilizando la cadena de bloques para facilitar los pagos transfronterizos y otros arreglos financieros. Utiliza la moneda JPM para permitir a sus usuarios enviar y recibir fondos. Además, planea desarrollar un token de depósito basado en la cadena de bloques que facilita la transferencia de valor financiero entre diferentes bancos y grandes instituciones.
¿Qué es ONYX de JPMorgan?
ONYX es la plataforma basada en la cadena de bloques de JPMorgan que permite a las personas transferir fondos utilizando su moneda JPM. Actualmente, la moneda JPM admite la transferencia de efectivo utilizando el euro. Sin embargo, planea agregar el dólar estadounidense a su sistema de pago.
