RÉGLEMENTATION | Block Inc. de Jack Dorsey frappé d'une amende de 40 millions de dollars pour un contrôle inadéquat des transactions Bitcoin

Block Inc., la société mère de Cash App et dirigée par Jack Dorsey, le fondateur et ancien PDG de X (anciennement Twitter), a été condamnée à une amende de 40 millions de dollars par le Département des services financiers de New York (NYDFS) pour des lacunes significatives dans ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de conformité liés à ses opérations de monnaie virtuelle.

La pénalité, annoncée le 10 avril 2025, fait suite à des constatations selon lesquelles les systèmes de Bloc n'ont pas respecté les normes AML de l'État, exposant des vulnérabilités qui auraient pu être évitées avec une surveillance adéquate.

La surintendante de la NYDFS, Adrienne Harris, a souligné que les institutions financières – qu'il s'agisse de plateformes traditionnelles ou émergentes de cryptomonnaie – doivent aligner leurs programmes de conformité avec leur croissance :

« Tous les établissements financiers, qu'il s'agisse d'entreprises de services financiers traditionnels ou de plateformes de cryptomonnaie émergentes, doivent respecter des normes rigoureuses qui protègent les consommateurs et l'intégrité du système financier. »

En plus de payer l'amende dans les 10 jours, le Bloc sera placé sous la supervision d'un surveillant indépendant pendant 12 mois. Pendant ce temps, l'entreprise doit réviser :

• Protocoles AML
• Screening des sanctions, et
• Systèmes de surveillance des transactions

Lapsus dans la surveillance des transactions Bitcoin

L'Ordonnance de consentement a révélé que Bloc n'avait pas respecté les normes étatiques pour la surveillance des transactions d'actifs numériques. Le NYDFS a constaté que le système de conformité de l'entreprise n'avait pas signalé les transactions Bitcoin liées à des portefeuilles associés à des activités illicites ou sanctionnées – à moins que des seuils spécifiques ne soient dépassés.

En particulier, les transactions impliquant des portefeuilles avec une exposition inférieure à 1 % aux portefeuilles liés au terrorisme n'ont pas déclenché d'alertes, et les transferts vers de tels portefeuilles n'ont été bloqués qu'une fois que l'exposition a dépassé 10 %. Les régulateurs ont déclaré que cette approche basée sur des seuils violait les attentes qui exigent une conformité proactive et basée sur le risque.

Les autorités ont souligné que même les interactions minimales avec des portefeuilles à haut risque nécessitent une justification robuste. Sans cela, Bloc n'a pas respecté ses obligations en vertu des lois sur les crimes financiers, tant au niveau étatique que fédéral.

Inquiétudes concernant les mélangeurs et les retards d'alerte

Le régulateur a également souligné le traitement par Block des transactions de mélange de crypto-monnaies – des outils qui obscurcissent les origines et les destinations des fonds, couramment utilisés dans la finance illicite. Malgré leur nature à haut risque, Block a continué à qualifier ces transactions de seulement ‘risque moyen’, ignorant les conseils réglementaires répétés.

La NYDFS a en outre critiqué l'incapacité de Bloc à suivre le volume des alertes de transaction. Entre 2018 et 2020, le retard d'alertes non résolues de l'entreprise a grimpé de 18 000 à plus de 169 000. Cette augmentation reflétait l'échec de Bloc à faire évoluer ses capacités de conformité en parallèle de la croissance rapide de Cash App.

Dans certains cas, des rapports d'activités suspectes (SARs) ont été déposés plus d'un an après l'alerte initiale, retardant ainsi les enquêtes sur de potentiels crimes financiers.

Exposition africaine

Block Inc. et Jack Dorsey entreprennent diverses activités à travers l'Afrique et ont associé ou investi dans diverses entreprises, notamment :

• Carte Jaune

• Calcul sans grille

• Conférence Bitcoin d'Afrique

• Portefeuille bitcoin auto-géré BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• protocole tbDEX

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