Le système de cartes de crédit est déjà très répandu aux États-Unis. La popularité des cartes de crédit a également un impact sur la circulation monétaire ; en raison de la rapidité de la circulation monétaire, même si l'émission reste stable, l'augmentation de la vitesse de circulation équivaut à une augmentation relative de l'offre monétaire.
La première carte de crédit au monde a été inventée par Frank McNamara.
Dans mes souvenirs, avant la Seconde Guerre mondiale, les cartes de crédit n'étaient pas courantes. Seules les personnes ou les entreprises ayant des relations étroites avec les banques pouvaient effectuer des paiements à crédit, puis la banque réglait.
À cette époque, les cartes les plus célèbres étaient probablement au nombre de trois. L'une était celle des riches commerçants, utilisée dans des hôtels luxueux, des restaurants, etc., pour inviter des gens, appelée « Club des Gourmets (Diners Club) ». Une autre, encore plus ostentatoire, était la « Carte Blanche (Card Blanc) », ce qui signifie que le titulaire de cette carte pouvait inscrire n'importe quel montant de dépenses, permettant ainsi à l'autre partie de recevoir le paiement de la banque.
La troisième est la populaire "carte American Express" aux États-Unis. Cette carte permet au titulaire de conclure un accord avec les compagnies de télégraphie américaines, permettant aux voyageurs de régler des paiements à tout moment avec cette carte, tandis que la compagnie de télégraphie locale avance les fonds, et le règlement se fait à la fin du mois.
American Express
Ces cartes ne peuvent être utilisées que par des privilégiés ou des personnes ayant un statut particulier. Leurs frais d'adhésion sont également assez élevés. En raison de leur nombre limité, et chaque titulaire de carte a un montant de dépôt conséquent à la banque, la banque n'a pas peur qu'ils ne reconnaissent pas leurs comptes. Ainsi, le fonctionnement de ces cartes n'affectera pas l'ensemble de la circulation monétaire.
Après la Seconde Guerre mondiale, l'économie américaine a prospéré, notamment grâce aux années cinquante, lorsque le système autoroutier des États-Unis était en plein essor et que l'industrie aéronautique se développait rapidement, incitant les voyageurs à vouloir détenir des cartes pour faciliter leur utilisation en voyage. Ainsi, au-delà des quelques cartes limitées mentionnées ci-dessus, diverses banques ont commencé à émettre des cartes de crédit, et certaines grands magasins, voire des compagnies pétrolières, ont également émis des cartes similaires.
Les cartes sont devenues si populaires que de grandes institutions, comme les écoles, peuvent également émettre des cartes de crédit en collaboration avec des banques, reconnaissant qu'un certain membre du personnel de l'école peut utiliser la carte pour faire des achats à crédit.
Un étudiant de l'université Harvard en uniforme.
La prolifération des cartes de crédit a engendré une crise : certaines personnes utilisent des montants élevés sans rembourser en temps réel, et s'enfuient. Comme l'émission de cartes est très facile, de nombreux émetteurs devraient vérifier la solvabilité des demandeurs, mais ne le font pas, ce qui entraîne un autre problème.
Un titulaire de carte, bien qu'il sache que le remboursement de la carte expirée doit générer des intérêts de dix-neuf à plus de vingt pour cent. Ce titulaire de carte pourrait alors demander une autre carte pour rembourser la dette de la première carte.
Vers les années 80, un phénomène courant : une personne pouvait sortir une dizaine ou une vingtaine de cartes de son portefeuille, "vivre des cartes". Au final, une énorme dette s'accumulait, et le titulaire de la carte s'en allait, ou demandait la faillite, ce qui annulait toutes les anciennes dettes.
L'utilisation d'une carte pour en nourrir une autre conduit souvent à la faillite personnelle.
Pour contrer ce problème, le système de carte de crédit actuel se divise en deux : d'une part, les cartes de crédit traditionnelles, et d'autre part, les cartes prépayées. Les fonds prépayés sont directement déduits du compte bancaire ; lors du passage en caisse, la machine vérifie immédiatement si le compte dispose de suffisamment de fonds à retirer. Grâce à cette organisation, les situations de dépassement de la limite de la carte sont devenues relativement rares.
Cependant, un grand nombre de cartes circulent sur le marché, du moment où le titulaire de la carte effectue un paiement jusqu'à ce qu'il règle ses comptes, généralement dans un délai d'un mois. Ce vide durant cette période, calculé en fonction de l'utilisation de nombreuses cartes, équivaut donc à un crédit plusieurs fois supérieur au volume de la monnaie en circulation.
Cette inflation n'est en réalité pas facile à contrôler ; son impact sur le marché, à première vue, peut sembler favoriser la prospérité ; mais en réalité, elle cache la gravité de l'inflation incontrôlée. La question des cartes de crédit ci-dessus reflète également le fait qu'aujourd'hui, la monnaie s'est détachée de la véritable sécurité garantie par le gouvernement à l'époque.
Une circulation massive de cartes de crédit pourrait entraîner une inflation.
La monnaie elle-même, de manière créditrice, s'est multipliée plusieurs fois sur le marché, sans que personne ne puisse l'entraver. L'économie d'un pays, ou l'économie d'un marché, repose presque sur une bulle vide. Ces bulles vont stimuler la production monétaire, entraînant une surproduction, et une situation d'incapacité à rembourser. Si aucune régulation n'est appliquée, une bulle trop grande éclate et l'économie s'effondre.
Récemment, un phénomène est réapparu, où des symboles virtuels remplacent la monnaie réelle. Le 19 novembre 2017, le Marché des Marchandises de Chicago a annoncé l'intégration officielle du « Bitcoin » dans l'échange de marchandises.
Ce qu'on appelle le Bitcoin est une unité virtuelle spécialement conçue dans un programme informatique qui calcule les taux de change entre les monnaies des différents pays. La valeur de cette unité est très faible, c'est pourquoi elle est appelée bit. Grâce à ce programme, il est possible d'obtenir à tout moment une norme de comparaison lors de la conversion des monnaies du monde entier. Cette norme de calcul est une unité virtuelle, et non une monnaie de pays, et ne peut pas être utilisée pour régler des dettes. Elle est maintenant devenue une « marchandise » qui peut être achetée et vendue.
Il n'y avait pas de Bitcoin dans le monde, et pourtant il peut devenir un objet d'investissement.
Sur le marché, le prix du Bitcoin augmente et diminue à tout moment, il est très sensible. Certaines personnes entre les vendeurs à découvert cherchent à en tirer profit, achetant un certain montant de Bitcoin à un moment donné, puis en vendant un certain montant à un autre moment. À ce stade, les biens échangés ne sont pas des produits ayant une valeur indépendante réelle, et ne représentent pas non plus un crédit soutenant ces biens.
Il n'existe pas de Bitcoin dans le monde, une telle unité virtuelle, vide de sens, peut en fait être utilisée comme un objet d'échange d'investissement. L'économie moderne est arrivée à ce point, elle s'est effectivement éloignée de la relation entre production et consommation, le marché est devenu un casino, et l'économie est devenue un jeu.
Ce n'est pas le capitalisme tel que nous le comprenons, mais une illusion créée par l'accumulation de monnaie. Cependant, parce que cela peut être rentable, certaines personnes en profitent. L'illusion fabriquée par l'homme peut même influencer une économie qui devrait normalement s'équilibrer d'elle-même. Nous ne pouvons que dire que le magicien joue avec sa baguette.
Le magicien joue avec sa baguette magique.
Le développement économique des États-Unis est basé sur l'ouverture de terres vierges, l'augmentation des produits agricoles, le pouvoir d'achat des biens, puis l'établissement d'usines pour produire des matières premières de base, telles que l'acier et les machines, et enfin la production de biens de consommation quotidiens. Ce mode de production capitaliste repose sur le paiement en monnaie des coûts d'équipement et de travail, peut-être avec des frais de transport en sus, ainsi que l'acquisition de terres.
Dans ce coût de production, le prix unitaire du produit, ajouté aux intérêts que le capital initial devrait obtenir pendant cette période, devient le prix des biens de consommation. Les investisseurs réalisent des bénéfices, représentés par les intérêts.
Les travailleurs à chaque étape, y compris les ouvriers sur la ligne de production, jusqu'à la dernière étape, où les employés emballent les marchandises pour les clients : cette chaîne en ligne, de nombreux travailleurs reçoivent des salaires - c'est le capitalisme formel, le système de production et le système d'échange constituent le système économique.
Les travailleurs sur les lignes de production de volaille aux États-Unis
Aujourd'hui, après plus de cent ans d'évolution, une industrialisation poussée et des modes de production continuellement mis à jour grâce aux résultats de la recherche scientifique ; une civilisation industrielle moderne aux systèmes si supérieurs se retrouve étrangement plongée dans une économie de crédit sous un faux bubble !
L'économie de crédit maintient constamment sa prospérité par l'expansion ; en stimulant le désir et en augmentant la consommation, tout en craignant que la vitesse de circulation ne soit pas suffisamment rapide. Tous ces comportements maintiennent cette bulle, qui continue de s'élargir. Peu importe la complexité des explications économiques, d'un point de vue de bon sens, cette structure institutionnelle n'est pas solide.
Le « America First » de Trump n'est-il pas un rêve ?
À l'ère de la mondialisation économique, les structures économiques d'ailleurs se développent de manière de plus en plus solide, tandis que l'économie américaine devient de plus en plus vide. Comment l'hégémonie économique des États-Unis peut-elle rester durable sans s'effondrer ? Trump ne comprend pas ce phénomène, mais prétend restaurer "l'Amérique d'abord", n'est-ce pas un rêve ?
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Xu Zhuoyun : L'apparition du Bitcoin ressemble à un pari établi par un magicien.
Rédaction : Xu Zhuoyun
Cet article a été publié en avril 2020
Le système de cartes de crédit est déjà très répandu aux États-Unis. La popularité des cartes de crédit a également un impact sur la circulation monétaire ; en raison de la rapidité de la circulation monétaire, même si l'émission reste stable, l'augmentation de la vitesse de circulation équivaut à une augmentation relative de l'offre monétaire.
La première carte de crédit au monde a été inventée par Frank McNamara.
Dans mes souvenirs, avant la Seconde Guerre mondiale, les cartes de crédit n'étaient pas courantes. Seules les personnes ou les entreprises ayant des relations étroites avec les banques pouvaient effectuer des paiements à crédit, puis la banque réglait.
À cette époque, les cartes les plus célèbres étaient probablement au nombre de trois. L'une était celle des riches commerçants, utilisée dans des hôtels luxueux, des restaurants, etc., pour inviter des gens, appelée « Club des Gourmets (Diners Club) ». Une autre, encore plus ostentatoire, était la « Carte Blanche (Card Blanc) », ce qui signifie que le titulaire de cette carte pouvait inscrire n'importe quel montant de dépenses, permettant ainsi à l'autre partie de recevoir le paiement de la banque.
La troisième est la populaire "carte American Express" aux États-Unis. Cette carte permet au titulaire de conclure un accord avec les compagnies de télégraphie américaines, permettant aux voyageurs de régler des paiements à tout moment avec cette carte, tandis que la compagnie de télégraphie locale avance les fonds, et le règlement se fait à la fin du mois.
American Express
Ces cartes ne peuvent être utilisées que par des privilégiés ou des personnes ayant un statut particulier. Leurs frais d'adhésion sont également assez élevés. En raison de leur nombre limité, et chaque titulaire de carte a un montant de dépôt conséquent à la banque, la banque n'a pas peur qu'ils ne reconnaissent pas leurs comptes. Ainsi, le fonctionnement de ces cartes n'affectera pas l'ensemble de la circulation monétaire.
Après la Seconde Guerre mondiale, l'économie américaine a prospéré, notamment grâce aux années cinquante, lorsque le système autoroutier des États-Unis était en plein essor et que l'industrie aéronautique se développait rapidement, incitant les voyageurs à vouloir détenir des cartes pour faciliter leur utilisation en voyage. Ainsi, au-delà des quelques cartes limitées mentionnées ci-dessus, diverses banques ont commencé à émettre des cartes de crédit, et certaines grands magasins, voire des compagnies pétrolières, ont également émis des cartes similaires.
Les cartes sont devenues si populaires que de grandes institutions, comme les écoles, peuvent également émettre des cartes de crédit en collaboration avec des banques, reconnaissant qu'un certain membre du personnel de l'école peut utiliser la carte pour faire des achats à crédit.
Un étudiant de l'université Harvard en uniforme.
La prolifération des cartes de crédit a engendré une crise : certaines personnes utilisent des montants élevés sans rembourser en temps réel, et s'enfuient. Comme l'émission de cartes est très facile, de nombreux émetteurs devraient vérifier la solvabilité des demandeurs, mais ne le font pas, ce qui entraîne un autre problème.
Un titulaire de carte, bien qu'il sache que le remboursement de la carte expirée doit générer des intérêts de dix-neuf à plus de vingt pour cent. Ce titulaire de carte pourrait alors demander une autre carte pour rembourser la dette de la première carte.
Vers les années 80, un phénomène courant : une personne pouvait sortir une dizaine ou une vingtaine de cartes de son portefeuille, "vivre des cartes". Au final, une énorme dette s'accumulait, et le titulaire de la carte s'en allait, ou demandait la faillite, ce qui annulait toutes les anciennes dettes.
L'utilisation d'une carte pour en nourrir une autre conduit souvent à la faillite personnelle.
Pour contrer ce problème, le système de carte de crédit actuel se divise en deux : d'une part, les cartes de crédit traditionnelles, et d'autre part, les cartes prépayées. Les fonds prépayés sont directement déduits du compte bancaire ; lors du passage en caisse, la machine vérifie immédiatement si le compte dispose de suffisamment de fonds à retirer. Grâce à cette organisation, les situations de dépassement de la limite de la carte sont devenues relativement rares.
Cependant, un grand nombre de cartes circulent sur le marché, du moment où le titulaire de la carte effectue un paiement jusqu'à ce qu'il règle ses comptes, généralement dans un délai d'un mois. Ce vide durant cette période, calculé en fonction de l'utilisation de nombreuses cartes, équivaut donc à un crédit plusieurs fois supérieur au volume de la monnaie en circulation.
Cette inflation n'est en réalité pas facile à contrôler ; son impact sur le marché, à première vue, peut sembler favoriser la prospérité ; mais en réalité, elle cache la gravité de l'inflation incontrôlée. La question des cartes de crédit ci-dessus reflète également le fait qu'aujourd'hui, la monnaie s'est détachée de la véritable sécurité garantie par le gouvernement à l'époque.
Une circulation massive de cartes de crédit pourrait entraîner une inflation.
La monnaie elle-même, de manière créditrice, s'est multipliée plusieurs fois sur le marché, sans que personne ne puisse l'entraver. L'économie d'un pays, ou l'économie d'un marché, repose presque sur une bulle vide. Ces bulles vont stimuler la production monétaire, entraînant une surproduction, et une situation d'incapacité à rembourser. Si aucune régulation n'est appliquée, une bulle trop grande éclate et l'économie s'effondre.
Récemment, un phénomène est réapparu, où des symboles virtuels remplacent la monnaie réelle. Le 19 novembre 2017, le Marché des Marchandises de Chicago a annoncé l'intégration officielle du « Bitcoin » dans l'échange de marchandises.
Ce qu'on appelle le Bitcoin est une unité virtuelle spécialement conçue dans un programme informatique qui calcule les taux de change entre les monnaies des différents pays. La valeur de cette unité est très faible, c'est pourquoi elle est appelée bit. Grâce à ce programme, il est possible d'obtenir à tout moment une norme de comparaison lors de la conversion des monnaies du monde entier. Cette norme de calcul est une unité virtuelle, et non une monnaie de pays, et ne peut pas être utilisée pour régler des dettes. Elle est maintenant devenue une « marchandise » qui peut être achetée et vendue.
Il n'y avait pas de Bitcoin dans le monde, et pourtant il peut devenir un objet d'investissement.
Sur le marché, le prix du Bitcoin augmente et diminue à tout moment, il est très sensible. Certaines personnes entre les vendeurs à découvert cherchent à en tirer profit, achetant un certain montant de Bitcoin à un moment donné, puis en vendant un certain montant à un autre moment. À ce stade, les biens échangés ne sont pas des produits ayant une valeur indépendante réelle, et ne représentent pas non plus un crédit soutenant ces biens.
Il n'existe pas de Bitcoin dans le monde, une telle unité virtuelle, vide de sens, peut en fait être utilisée comme un objet d'échange d'investissement. L'économie moderne est arrivée à ce point, elle s'est effectivement éloignée de la relation entre production et consommation, le marché est devenu un casino, et l'économie est devenue un jeu.
Ce n'est pas le capitalisme tel que nous le comprenons, mais une illusion créée par l'accumulation de monnaie. Cependant, parce que cela peut être rentable, certaines personnes en profitent. L'illusion fabriquée par l'homme peut même influencer une économie qui devrait normalement s'équilibrer d'elle-même. Nous ne pouvons que dire que le magicien joue avec sa baguette.
Le magicien joue avec sa baguette magique.
Le développement économique des États-Unis est basé sur l'ouverture de terres vierges, l'augmentation des produits agricoles, le pouvoir d'achat des biens, puis l'établissement d'usines pour produire des matières premières de base, telles que l'acier et les machines, et enfin la production de biens de consommation quotidiens. Ce mode de production capitaliste repose sur le paiement en monnaie des coûts d'équipement et de travail, peut-être avec des frais de transport en sus, ainsi que l'acquisition de terres.
Dans ce coût de production, le prix unitaire du produit, ajouté aux intérêts que le capital initial devrait obtenir pendant cette période, devient le prix des biens de consommation. Les investisseurs réalisent des bénéfices, représentés par les intérêts.
Les travailleurs à chaque étape, y compris les ouvriers sur la ligne de production, jusqu'à la dernière étape, où les employés emballent les marchandises pour les clients : cette chaîne en ligne, de nombreux travailleurs reçoivent des salaires - c'est le capitalisme formel, le système de production et le système d'échange constituent le système économique.
Les travailleurs sur les lignes de production de volaille aux États-Unis
Aujourd'hui, après plus de cent ans d'évolution, une industrialisation poussée et des modes de production continuellement mis à jour grâce aux résultats de la recherche scientifique ; une civilisation industrielle moderne aux systèmes si supérieurs se retrouve étrangement plongée dans une économie de crédit sous un faux bubble !
L'économie de crédit maintient constamment sa prospérité par l'expansion ; en stimulant le désir et en augmentant la consommation, tout en craignant que la vitesse de circulation ne soit pas suffisamment rapide. Tous ces comportements maintiennent cette bulle, qui continue de s'élargir. Peu importe la complexité des explications économiques, d'un point de vue de bon sens, cette structure institutionnelle n'est pas solide.
Le « America First » de Trump n'est-il pas un rêve ?
À l'ère de la mondialisation économique, les structures économiques d'ailleurs se développent de manière de plus en plus solide, tandis que l'économie américaine devient de plus en plus vide. Comment l'hégémonie économique des États-Unis peut-elle rester durable sans s'effondrer ? Trump ne comprend pas ce phénomène, mais prétend restaurer "l'Amérique d'abord", n'est-ce pas un rêve ?