REGULASI | Block Inc. milik Jack Dorsey Didenda $40 Juta karena Pengawasan Transaksi Bitcoin yang Tidak Memadai

Block Inc., perusahaan induk dari Cash App yang dipimpin oleh Jack Dorsey, Pendiri dan mantan CEO X ( sebelumnya Twitter) telah didenda $40 juta oleh Departemen Layanan Keuangan New York (NYDFS) karena kekurangan signifikan dalam program anti pencucian uang (AML) dan kepatuhan terkait operasi mata uang virtualnya.

Sanksi, yang diumumkan pada 10 April 2025, mengikuti temuan bahwa sistem Blok gagal memenuhi standar AML negara, mengekspos kerentanan yang seharusnya dapat dicegah dengan pengawasan yang memadai.

Kepala NYDFS Adrienne Harris menekankan bahwa lembaga keuangan – baik yang tradisional maupun platform cryptocurrency yang muncul – harus menyelaraskan program kepatuhan mereka dengan pertumbuhan mereka:

“Semua lembaga keuangan, baik perusahaan layanan keuangan tradisional maupun platform cryptocurrency yang muncul, harus mematuhi standar ketat yang melindungi konsumen dan integritas sistem keuangan.”

Selain membayar denda dalam waktu 10 hari, Blok akan ditempatkan di bawah pengawasan pemantau independen selama 12 bulan. Selama waktu itu, perusahaan harus memperbaiki:

• Protokol AML
• Penyaringan sanksi, dan
• Sistem pemantauan transaksi

Kekurangan dalam pengawasan transaksi Bitcoin

Perintah Persetujuan mengungkapkan bahwa Blok gagal mematuhi standar negara untuk memantau transaksi aset digital. NYDFS menemukan bahwa sistem kepatuhan perusahaan gagal menandai transaksi Bitcoin yang terkait dengan dompet yang terkait dengan kegiatan ilegal atau yang dikenakan sanksi – kecuali ambang batas tertentu terlampaui.

Secara khusus, transaksi yang melibatkan dompet dengan paparan di bawah 1% terhadap dompet yang terkait dengan teroris tidak memicu peringatan, dan transfer ke dompet semacam itu hanya diblokir setelah paparan melebihi 10%. Regulator menyatakan bahwa pendekatan berbasis ambang batas ini melanggar harapan yang menuntut kepatuhan berbasis risiko yang proaktif.

Pihak berwenang menekankan bahwa bahkan interaksi minimal dengan dompet berisiko tinggi memerlukan justifikasi yang kuat. Tanpa itu, Blok gagal memenuhi kewajibannya di bawah undang-undang kejahatan keuangan negara bagian dan federal.

Kekhawatiran tentang mixer dan penumpukan peringatan

Regulator juga menyoroti perlakuan Block terhadap transaksi pencampur crypto – alat yang menyamarkan asal dan tujuan dana, yang umum digunakan dalam keuangan ilegal. Meskipun sifatnya yang berisiko tinggi, Block tetap mengkategorikan transaksi ini hanya sebagai risiko 'sedang', mengabaikan panduan regulasi yang berulang.

NYDFS lebih lanjut mengkritik ketidakmampuan Blok untuk mengikuti volume alert transaksi. Antara 2018 dan 2020, backlog alert yang belum teratasi perusahaan melonjak dari 18.000 menjadi lebih dari 169.000. Lonjakan ini mencerminkan kegagalan Blok untuk meningkatkan kemampuan kepatuhannya seiring dengan pertumbuhan cepat Cash App.

Dalam beberapa kasus, laporan aktivitas mencurigakan (SARs) diajukan lebih dari setahun setelah peringatan awal, menunda penyelidikan terhadap kemungkinan kejahatan finansial.

Eksposur Afrika

Blok Inc. dan Jack Dorsey melakukan berbagai kegiatan di seluruh Afrika dan telah bermitra atau berinvestasi di berbagai perusahaan, yang paling terkenal:

• Yellow Card

• Gridless Compute

• Konferensi Bitcoin Afrika

• Dompet bitcoin self-custodial BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• protokol tbDEX

Ikuti kami di X untuk postingan dan pembaruan terbaru