REGULAÇÃO | A Block Inc. de Jack Dorsey foi multada em 40 milhões de dólares por supervisão inadequada das transações de Bitcoin

Bloco Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o fundador e ex-CEO do X (anteriormente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas nos seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de conformidade relacionados com suas operações de moeda virtual.

A penalização, anunciada em 10 de abril de 2025, segue-se a descobertas de que os sistemas do Bloco não cumpriram os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com uma supervisão adequada.

A Superintendente da NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam plataformas tradicionais ou emergentes de criptomoeda – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:

“Todas as instituições financeiras, sejam empresas de serviços financeiros tradicionais ou plataformas emergentes de criptomoeda, devem aderir a padrões rigorosos que protejam os consumidores e a integridade do sistema financeiro.”

Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco será colocado sob a supervisão de um monitor independente durante 12 meses. Durante esse tempo, a empresa deve reformular seus:

• Protocolos AML
• Triagem de sanções, e
• Sistemas de monitorização de transações

Lacunas na supervisão de transações em Bitcoin

A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorização de transações de ativos digitais. A NYDFS descobriu que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu sinalizar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem ultrapassados.

Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não acionaram alertas, e transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição superou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limites violava as expectativas que exigem conformidade proativa e baseada em risco.

As autoridades enfatizaram que mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco requerem uma justificativa robusta. Sem isso, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis estaduais e federais de crimes financeiros.

Preocupações sobre misturadores e acumulação de alertas

O regulador também destacou o tratamento do Bloco em relação às transações de misturadores de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos dos fundos, comumente usadas em finanças ilícitas. Apesar da sua natureza de alto risco, o Bloco continuou a rotular essas transações como apenas de ‘risco médio’, desconsiderando orientações regulatórias repetidas.

A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade do Bloco de acompanhar o volume de alertas de transação. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha do Bloco em escalar suas capacidades de conformidade junto ao rápido crescimento do Cash App.

Em algumas situações, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram apresentados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando investigações sobre potenciais crimes financeiros.

Exposição Africana

A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em África e firmaram parcerias ou investiram em várias empresas, mais notavelmente:

• Yellow Card

• Gridless Compute

• Conferência Bitcoin da África

• Carteira de bitcoin auto-custodial BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• protocolo tbDEX

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