PayFi: Шифрование финансов и мост между традиционными рынками

Рынок шифрования достиг объемов в 2 триллиона долларов, но по сравнению с традиционным финансовым рынком, который составляет от 400 до 600 триллионов долларов, разница остается огромной. Для достижения массового принятия индустрии шифрования необходимо найти эффективные способы соединения этих двух рынков.

В настоящее время, несмотря на достижения в таких направлениях, как токенизация активов, все еще не хватает достаточной ликвидности. Развитие Интернета вещей также сталкивается с трудностями в решении основных проблем. В отличие от этого, платежи в Web3, благодаря своему потенциалу способствовать широкому использованию стейблкоинов, привлекают все большее внимание.

Согласно данным, общая эмиссия стабилизационных монет составляет около 170 миллиардов долларов, а ежегодный объем расчетов достигает десятков триллионов долларов. Каждый месяц около 20 миллионов адресов участвуют в транзакциях со стабилизационными монетами, а более 120 миллионов адресов имеют ненулевой баланс стабилизационных монет. Платежи в Web3 имеют преимущества по сравнению с традиционными платежными сетями, такие как мгновенные расчеты, доступность 24/7 и низкие затраты.

Однако эти преимущества далеко не все ценности Web3-платежей. Более важно то, что они закладывают основу для создания совершенно новых финансовых рынков. В этом контексте возникла PayFi, объединяющая Web3-платежи, RWA и DeFi, и она, как ожидается, станет ключом к соединению традиционных и шифрования финансов.

Определение и содержание PayFi

PayFi (Платежные Финансы) – это инновационная модель применения, основанная на технологии шифрования и смарт-контрактов, которая объединяет функции платежей и финансовые услуги. Она использует шифрование в качестве расчетного слоя, сочетая преимущества Web3-платежей и децентрализованных финансов (DeFi), способствуя эффективному и свободному обращению ценностей.

PayFi нацелен на создание сети электронных платежей между равноправными участниками без доверенных третьих лиц, как это описано в белой книге Биткойна, при этом полностью используя преимущества DeFi и создавая новый финансовый рынок. Это включает в себя предоставление новых финансовых услуг, разработку сложных финансовых продуктов и приложений, в конечном итоге формируя инновационную цепочку создания ценности.

Эта концепция была впервые предложена председателем фонда Solana Лили Лю на мероприятии Web3 в Гонконге в 2024 году. Она считает, что PayFi создает совершенно новый рынок, основанный на временной стоимости денег (TVM), который традиционные финансы не могут реализовать.

На финансовом рынке PayFi можно не только достичь повышения эффективности Web3-платежей по сравнению с традиционными финансами (такими как мгновенные расчеты, низкие затраты, открытость и прозрачность, глобальный доступ), но и реализовать децентрализацию глобальной сети на основе децентрализованных финансов, отсутствие разрешений для доступа, собственность на активы и личный суверенитет.

Связь между PayFi и связанными концепциями

PayFi не является простым эквивалентом Web3 платежей. Он далее вводит DeFi на основе Web3 платежей, создавая новый финансовый рынок.

PayFi не полностью равен DeFi. Платежи по своей сути являются обменом ценностями на основе реального мира, PayFi больше сосредоточен на процессе отправки и получения цифровых активов и расчетах, а не на основных торговых действиях DeFi. Только с помощью бесшовной интеграции Web3 платежей и DeFi через технологии блокчейн и смарт-контракты можно создать финансовые производные услуги на основе платежей.

PayFi имеет отличия от RWA. RWA включает токенизацию активов и ликвидностную поддержку финансовых потребностей, является важной частью сценария PayFi, но не равнозначно самому PayFi.

Таким образом, PayFi является инновационным приложением, интегрирующим Web3-платежи, DeFi и RWA, охватывающим такие финансовые активности, как платежи цифровыми активами, торговля и кредитование, управление активами и инвестиции. Благодаря технологиям блокчейна и смарт-контрактов, PayFi не только повышает эффективность глобальных финансовых платежей, но и снижает трение и затраты традиционных финансовых платежных услуг.

Значение и ценность PayFi

Основная ценность PayFi заключается в содействии применению цифровых активов в реальных сценариях. С одной стороны, это может помочь традиционным финансовым платежным компаниям использовать технологии шифрования для расширения рынка. С другой стороны, сообщество Web3 может использовать платежные средства и технологии шифрования для решения проблем традиционных финансов, реализуя инновационные финансовые парадигмы и опыт продуктов.

Текущие Web3 платежи всё ещё находятся на ранней стадии, в основном используясь цифровые валюты в качестве платежного средства, таких как трансакции через границу, OTC и платежные карты. Этот полузаслуженный подход затрудняет полное использование преимуществ DeFi экосистемы на блокчейне, что ограничивает сценарии применения.

С развитием PayFi способы передачи ценностей на основе блокчейна и смарт-контрактов ускорят интеграцию Web3 платежей и DeFi финансовых услуг, повышая практичность и эффективность цифровых активов в повседневных транзакциях и сложной финансовой среде.

PayFi ожидает, что преодолеет долгую разрозненность между традиционными финансами и шифрованием, став ключевой силой для продвижения широкомасштабного применения криптовалют. Он не только решает поверхностные проблемы Web3 с платежами, такие как трансакции денежных средств через границу и финансовая инклюзия, но также стремится эффективно разделить потоки информации о транзакциях и финансовые потоки, формируя консенсус о потоках средств в единой бухгалтерской книге блокчейна, тем самым повышая эффективность всей отрасли Web3.

Преимущества PayFi на Solana

Solana обладает уникальными преимуществами в развитии PayFi:

1. Уровень расчетов на блокчейне: высокая пропускная способность, низкие затраты и быстрая обработка транзакций Solana, а также повышение производительности, обеспеченное обновлением Firedancer, предоставляют идеальную базовую инфраструктуру для проектов PayFi.

2. Валютный уровень: Solana сотрудничает с несколькими учреждениями для продвижения использования стабильных монет в экосистеме. В настоящее время общее количество стабильных монет на Solana достигло 3,6 миллиарда долларов, включая USDC, USDT, PYUSD и USDY.

3. Уровень хранения активов: Экосистема Solana уделяет внимание безопасности смарт-контрактов, управлению приватными ключами, а также совместимости с традиционными финансами и DeFi, чтобы обеспечить личный суверенитет.

4. Регуляторный уровень: Проекты экосистемы Solana уделяют внимание требованиям KYC/AML/CTF и стараются соответствовать законодательству различных юрисдикций.

5. Уровень приложений: Solana создала разнообразные сценарии C-стороны, охватывающие онлайн-шопинг, социальную коммерцию, оффлайн-мероприятия и игры. В то же время она активно разрабатывает рынок B-стороны, предоставляя поддержку для трансграничной торговли и финансовых цепочек поставок.

Solana постепенно устанавливает позицию "платежной цепи", становясь предпочтительным блокчейн-решением для потребительской розницы и платежных продуктов. Его стратегия ясна: создание онлайновой экономики через DeFi и реализация масштабных приложений с помощью PayFi.

Заключение

С долгосрочной перспективы переход Web3 индустрии к оффлайн и реальным потребительским сценам стал трендом. PayFi предоставляет реальные пути для таких лозунгов, как "сделать DeFi снова великим" и "стимулировать массовое применение шифрования".

PayFi не только повышает эффективность традиционных платежей, но, что более важно, создает совершенно новый финансовый рынок, который действительно соединяет традиционные финансы и шифрование. Благодаря развитию стабильных монет, PayFi ускоряет интеграцию платежей и финансовых услуг, предоставляя ключевую движущую силу для будущей финансовой экосистемы.

В этом новом рынке участники будут совместно формировать более открытую и эффективную финансовую систему. PayFi обещает стать важной силой,推动ящей финансовые инновации и доступные финансы, что окажет глубокое влияние на глобальную финансовую структуру.