Применение стейблкоинов: Руководство по практике для финансовых технологий

В последние полгода новости о стейблкоинах стали стремительно расти. От CEOs банков до менеджеров по продуктам платежных компаний, а также до высокопоставленных чиновников,decision-makers все чаще упоминают стейблкоины и их преимущества.

Четыре основных преимущества стейблкоинов:

• Мгновенные расчеты, значительное снижение потребности в оборотном капитале
• Очень низкие транзакционные издержки, особенно по сравнению с традиционными системами международных платежей
• Доступно по всему миру, работает круглосуточно, требуется только подключение к сети
• Программируемость, управление функциональностью валюты с помощью логики кода

Эти преимущества были широко обсуждены. Но как интегрировать стейблкоин в существующие бизнес-модели, остается сложной задачей. Эта статья нацелена на то, чтобы предоставить начальное руководство для не-крипто компаний по исследованию применения стейблкоинов, анализируя точки создания ценности стейблкоинов в различных бизнес-моделях, пути реализации и архитектуру продуктов.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

Финансово-технологический банк для потребителей

Для цифровых банков, ориентированных на конечного потребителя, стейблкоины могут помочь увеличить количество пользователей и доход на одного пользователя ( ARPU ). Объединив инфраструктуру партнеров, цифровые банки могут запустить услуги по переводу средств на основе стейблкоинов, охватывая новые группы пользователей и создавая доход для существующих клиентов.

В условиях глобализации многие финансовые технологические компании делают акцент на международные финансовые услуги как на основное направление или модуль повышения ARPU. Для стартапов, ориентированных на диаспору, переводы денег являются необходимостью. Эти цифровые банки будут получать выгоду от переводов в стейблкоинах.

По сравнению с традиционными переводами, стейблкоин может обеспечить более быструю ( секунду против нескольких дней ) и более дешевую ( с комиссией от 0,3% против более 3% ) за расчет. Это объясняет, почему стейблкоин достиг уровня проникновения 10-20% в некоторых каналах переводов.

В качестве инструмента внутреннего расчета стейблкоин также может оптимизировать затраты и пользовательский опыт. Например, он решает проблемы задержки расчетов, вызванные закрытием банков в выходные дни, избегая высоких затрат на кредитование оборотного капитала, которые цифровые банки предоставляют для заполнения пробелов. Один из крупнейших в мире финансовых технологических платформ уже начал использовать стейблкоин для обработки большого объема расчетов в выходные дни.

Практическое решение для введения стейблкоинов в компании C金融科技 включает в себя:

1. Реальное время круглосуточного расчета:

• Использование популярных стейблкоинов для мгновенных расчетов
• Интегратор кошельков, соединяющий банковскую систему и блокчейн
• Подключение сервисов обмена фиатных валют для реализации обмена стейблкоинов на фиатные валюты

2. Заполнение пробелов в расчетах с фиатом:

• В выходные дни использовать стейблкоин вместо фиатной валюты, завершить сверку после перезапуска банковской системы
• Построение внутреннего стейблкоин расчетного контура

3. Мгновенное поступление средств от контрагента:

• Обойти традиционные процессы, быстро выделяя средства на биржу/партнерам

4. Автоматическая корректировка портфеля транснациональными структурами:

• Реализация перераспределения средств между бизнес-единицами с помощью стейблкоинов на блокчейне
• Создание автоматизированной, масштабируемой глобальной системы управления финансами

В будущем можно представить новое поколение банков, основанное на идее "всепогодных, мгновенных, комбинированных финансов", которое порождает сцены, такие как программируемые платежи и управление активами через границы.

Коммерческие банки и услуги для предприятий(B2B)

Во многих развивающихся странах предприятия сталкиваются с множеством препятствий при открытии долларовых счетов. В то же время счета в национальной валюте заставляют компании нести дополнительные риски. Стейблкоины могут значительно облегчить эти трения, и перспективные коммерческие банки сыграют ключевую роль в их применении.

Через платформу с соблюдением правил цифрового доллара, управляемую банком, компании могут добиться:

• Не требуется наличие множества банковских отношений для хранения баланса в различных токенах.
• Мгновенные расчеты по трансакциям, обходящие традиционную сеть агентств
• Депозиты стейблкоинов с процентами

Коммерческие банки могут модернизировать свои базовые расчетные счета в глобальное многофункциональное управление валютами, предоставляя скорость, прозрачность и финансовую устойчивость, которые традиционные счета не могут обеспечить.

Конкретный план практических действий включает в себя:

1. Глобальные долларовые/мультивалютные аккаунт-услуги:

• Хранение стейблкоинов для бизнеса через партнеров
• Снижение затрат на запуск и операционные расходы

2. Высокодоходные продукты, поддерживаемые качественными американскими облигациями:

• Предоставление доходности, близкой к уровню федеральной фондовой ставки
• Интеграция поставщиков стейблкоинов или токенизированных государственных облигаций

3. Реальное время круглосуточного расчета ( с To C решением )

4. Потенциальные глобальные сценарии применения:

• Импортеры оплачивают долларовые товары за секунды, экспортеры мгновенно выпускают товары
• Многонациональные компании производят мгновенное распределение средств, освобождаются от задержек системы корреспондентских банков
• Компании в странах с высокой инфляцией используют доллар для привязки баланса активов и пассивов

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Поставщик услуг по выплате зарплаты

Для платформа по выплате зарплат стейблкоин имеет наибольшую ценность в обслуживании работодателей, выплачивающих зарплату сотрудникам на развивающихся рынках. Кросс-границы платежи или выплаты в странах с отсталым финансовым инфраструктурой могут привести к значительным затратам, в то время как открытие каналов для платежей в стейблкоинах может эффективно снизить эти расходы.

Спрос на стейблкоины в развивающихся рынках стремительно растет:

• Пользователи готовы заплатить в среднем 4,7% премии за получение долларового стейблкоина
• В некоторых странах премия может достигать 30%
• Стейблкоины становятся все более популярными среди фрилансеров в Латинской Америке и других регионах
• Применение стейблкоинов среди фрилансеров демонстрирует экспоненциальный рост
• За последние 12 месяцев было активно использовано более 250 миллионов цифровых кошельков со стейблкоинами.

Помимо преимуществ скорости и стоимости, стейблкоины также имеют множество преимуществ для корпоративных клиентов:

• Более прозрачный и настраиваемый
• Повышение автоматизации и бухгалтерских возможностей

Практические решения по введению стейблкоинов на платформе зарплат включают:

1. Реальное время 24/7 расчет ( так же как ранее )

2. Замкнутая оплата:

• Сотрудничество с платформой по выпуску карт на основе стейблкоинов
• Предоставление возможностей для сбережений и дохода стейблкоинов

3. Сверка учета и налогообложения:

• Использование особенностей блокчейна для автоматической синхронизации и автоматизации процессов

4. Программируемые платежи и встроенные финансы:

• Реализация автоматической пакетной оплаты и программируемой оплаты на основе условий
• Предоставление финансовых услуг на основе зарплаты

Конкретные способы реализации: Платформа обработки зарплат с поддержкой стейблкоинов сотрудничает с фиатными входами, связывая банковские счета со стейблкоинами. Перед днем платежа средства зачисляются на цепочку стейблкоин-аккаунта. Платеж полностью автоматизирован, массово рассылается глобальным подрядчикам. Подрядчики мгновенно получают долларовые стейблкоины, которые могут использовать для покупок с помощью карт, поддерживающих стейблкоины, или для онлайн-сбережений.

Эмитент

Традиционному бизнесу по эмиссии карт сталкивается с множеством проблем, таких как сложности с расширением в разные регионы и необходимость внесения крупных залогов. Стейблкоины открывают новые возможности для бизнеса по эмиссии карт:

1. Выращивание новой глобальной платформы эмиссии токенов
2. Реализовать расчет в выходные, снизить риски и требования к залогу
3. Создание более эффективной системы управления залогами

Практическое решение по введению стейблкоинов эмитентами карт:

1. Запуск глобальной программы эмиссии карт, оцененных в долларах США, в сотрудничестве с Visa и другими

2. Гибкие варианты расчетов по карточной сети:

• Прямое использование стейблкоинов для расчетов
• Обменять стейблкоин обратно на фиатную валюту для расчета
• Снизить требования к залогу

Заключение

Стейблкоины стали практической технологией, использование которой растет экспоненциально. Разработка стратегии стейблкоинов стала неизбежным выбором для финансовых учреждений. Компании, которые действительно интегрируют и внедряют решения со стейблкоинами, получат значительные преимущества в экономии затрат, увеличении доходов и расширении рынка. Поддержка существующих партнеров и предстоящее четкое законодательство также снизят риски исполнения. Сейчас самое время для создания решений со стейблкоинами.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)