Шифрование платежный канал: ядро финансовых инноваций будущего
К 2025 году блокчейн постепенно построит финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов составляет объем стабильных монет в 200 миллиардов долларов, а объем交易 стабильных монет в мае 2024 года составит 56,2 триллиона долларов. Эти данные близки к годовому объему交易 Mastercard.
Распространение и массовое принятие шифрования платежей стали неоспоримым фактом, примером чего является приобретение компанией Stripe провайдера услуг стабильной валюты Bridge за 1,1 миллиарда долларов. Как сказал генеральный директор Stripe, шифровальные платежные каналы становятся сверхпроводниками платежей. Они создают основу для параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие комиссии и возможность бесшовных трансакций между странами. Эта концепция стала зрелой только через десять лет развития, и в настоящее время сотни компаний работают над тем, чтобы сделать ее реальностью. В следующие десять лет шифровальные каналы могут стать основой финансовых инноваций и способствовать росту глобальной экономики.
Однако все еще существует множество проблем, которые необходимо решить, как указал Кевин:
Размер торгового рынка: 16 триллионов долларов
Объем торгового финансирования: 89 триллионов долларов
Объем предоплаченных средств для переводов: 4 трлн долларов США
Средняя комиссия за международные переводы близка к 7%
Время зачисления средств составляет 3-5 рабочих дней
14 миллиардов человек в мире не имеют банковского счета
В данной статье будет проведен полный анализ того, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежам, а также рассмотрены различные реальные сценарии применения и прогнозы на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования канала, прежде всего необходимо разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов, а также в сложной рыночной структуре и системной архитектуре их работы.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, в течение последних 70 лет основные участники кредитных карт не изменились. Кредитные платежи в основном связаны с четырьмя участниками:
Продавец
Держатель карты
Эмитент банка
Банк-эквайер
Эмитент карты или организация-эмитент предоставляет клиенту кредитную или дебетовую карту и авторизует транзакцию. Эквайрингова организация, в свою очередь, представляет интересы продавца, собирает платежи и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть организаций кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей с использованием кредитных карт, соединяя эквайринговые учреждения и эмитирующие банки, предоставляет функции клиринга, устанавливает правила участия и определяет комиссии за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет способ создания и обмена информацией о платежах с использованием кредитных карт между участниками сети.
Сети кредитных карт делятся на две категории: "открытая" и "закрытая". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, включают множество участников, в то время как закрытые сети, такие как American Express, обрабатывают все аспекты процесса транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует несколько уровней сборов, включая сборы за обмен, сборы за карты и сборы за расчет и т.д. Фактическая рыночная структура гораздо сложнее теоретической и также включает участников, таких как платежные шлюзы, платежные процессоры, поставщики платежных услуг и платформы оркестрации.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
Автоматическая клиринговая палата является одной из крупнейших платёжных сетей в США, принадлежащей банкам, использующим её. Сделки ACH в основном бывают двух типов: переводы и снятие средств, и широко применяются для выплаты зарплаты, оплаты счетов и B2B сделок.
Процесс ACH включает несколько участников, в том числе компанию или лицо, инициирующее платеж ( инициатор ), их банк ( ODFI ), банк получателя ( RDFI ) и оператора ACH. Система ACH продолжает стремиться соответствовать современным требованиям, например, введением "дневного ACH" для ускорения обработки, но все еще имеет некоторые ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является основным способом обработки высоких ценовых платежей. Две главные системы в США - это Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и гарантированные платежи, которые требуют немедленного расчет.
Fedwire использует систему реального времени полного расчета (RTGS), которая позволяет участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать денежные переводы того же дня. CHIPS является альтернативой частного сектора, использующей систему клирингового нетто.
SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, позволяющая банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией, многие из которых инициируют платежные транзакции через различные сети.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционных долларов, но высокого спроса на них, таких как нестабильная экономика, высокая инфляция, валютный контроль или слаборазвинутая банковская система. Они также показывают свои преимущества в глобальных сценариях платежей, поскольку сети блокчейн не ограничены государственными границами.
2.1 Прием платежей от продавцов
Прием платежей торговцами можно разделить на два случая: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция. Фронтальный метод позволяет торговцам непосредственно принимать шифрование криптовалюты, в основном используется в онлайн-гемблинге, розничной торговле акциями и создании контента в странах ранних пользователей криптовалют. Бэкэнд метод предоставляет торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовых карт к неуправляемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления, а в странах с развитыми экономиками они также используются в качестве инструмента накопления долларовых сбережений.
2.3 Перевод
Шифрование платежей предоставляет более быстрый и дешевый способ для международных переводов. Основные каналы включают переводы из США в Латинскую Америку, из США в Индию и из США на Филиппины. Некоммерческие встроенные кошельки обеспечивают пользователям уровень пользовательского опыта Web2, способствуя этой тенденции.
2.4 B2B платежи
Кросс-бордерные B2B-платежи являются одним из самых многообещающих приложений шифрования. Они могут значительно сократить время расчета, снизить затраты, особенно подходят для таких сценариев, как платежи импортеров поставщикам, кросс-бордерные дебиторские задолженности, финансовые операции и платежи по внешней помощи.
2.5 зарплатная ведомость
Шифрование платежей предоставляет фрилансерам и подрядчикам более эффективные способы оплаты, особенно на развивающихся рынках. Это не только позволяет большему количеству средств в конечном итоге попасть в карманы работников, но и приносит компаниям экономическую выгоду.
2.6 Конвертация валюты для ввода и вывода средств
Конвертация валют при вводе и выводе средств является конкурентным рынком, но в последние годы он стал более зрелым. Они могут использоваться как независимые продукты или как ключевая часть платежного процесса. P2P-каналы особенно распространены в таких регионах, как Африка, предоставляя ликвидность фиатной валюты и стабильных монет через сеть "агентов".
Три. Лицензирование и регулирование соответствия
Получение лицензии от регуляторов является необходимым шагом для расширения применения шифрования в платежах. Стартапы могут выбрать сотрудничество с уже лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию. Достижение глобального покрытия лицензиями представляет собой значительную проблему, так как требуется получение различных типов лицензий в нескольких юрисдикциях.
Четыре, вызовы
Шифрование платежей сталкивается с основными проблемами, включая:
Проблемы с распространением: необходимо решить вопрос "что было первым: курица или яйцо", чтобы потребители и продавцы приняли решение.
Высокий уровень неудач при акцепте валюты для ввода и вывода средств, препятствия для пользователей, высокие расходы и непостоянное качество.
Проблемы с конфиденциальностью
Трудности в установлении банковских отношений
Проблемы соответствия
Пять, Перспективы на будущее
В следующие 5 лет в отрасли шифрования платежей могут произойти следующие события:
Годовой объем платежей составит от 200 до 500 миллиардов долларов США.
Более 30 новых банков изначально запустили шифрование платежных каналов.
Финансовые технологические компании конкурируют за актуальность, компании с шифрованием на базе криптовалюты подвергаются поглощению.
Шифрование валютные компании могут приобретать финансовые технологии компании и банки
Появление сети шифрования, специально разработанной для платежей
80% онлайн-магазинов принимают шифрование в качестве оплаты
Расширение охвата сети карт
Основной канал перевода завершен через шифрование
Примитивы конфиденциальности на блокчейне были приняты
10% внешних расходов отправляется через шифрование платёжный канал
Кроме того, возможно появление роста поставщиков ликвидности для P2P валютных обменов, удаленных работников, получающих вознаграждение через шифрование-каналы, ведение бизнеса с помощью AI-агентов на блокчейне, больше банков, поддерживающих компании, работающие с шифрованием-платежами, а также попытки финансовых учреждений выпустить свои собственные стабильные монеты.
Шесть, вывод
Шифрование платежных каналов становится сверхпроводником платежей, закладывая основу для параллельной финансовой системы. Они обеспечивают более быстрое время расчета, более низкие расходы и возможность бесшовной трансакции через границы. В течение следующего десятилетия шифрованные каналы ожидаются как основа финансовых инноваций, способствующих глобальному экономическому росту.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
25 Лайков
Награда
25
7
Репост
Поделиться
комментарий
0/400
GasFeeCrybaby
· 08-19 11:51
Действительно богат, MC даже не обращает на это внимания.
Посмотреть ОригиналОтветить0
TokenSherpa
· 08-19 02:42
на самом деле эти цифры только подтверждают то, что я говорю уже много лет на заседаниях по управлению... данные явно указывают на то, что парадигмальный сдвиг неизбежен
Посмотреть ОригиналОтветить0
notSatoshi1971
· 08-17 03:23
Теперь это финальная битва.
Посмотреть ОригиналОтветить0
WalletInspector
· 08-17 03:19
支付通道 удивительный啊
Посмотреть ОригиналОтветить0
GasDevourer
· 08-17 03:16
Не могу больше держаться, шифрование платежей вперед!
Посмотреть ОригиналОтветить0
TopEscapeArtist
· 08-17 03:15
покупайте падения в ловушке, по-прежнему моя старая традиционная способность
Посмотреть ОригиналОтветить0
Ser_Liquidated
· 08-17 02:54
Наконец-то можем увидеть, что Бэйбао было приобретение.
Шифрование платежный канал: ядро финансовых инноваций, в 2025 году может достигнуть 500 миллиардов долларов.
Шифрование платежный канал: ядро финансовых инноваций будущего
К 2025 году блокчейн постепенно построит финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифрование платежных каналов составляет объем стабильных монет в 200 миллиардов долларов, а объем交易 стабильных монет в мае 2024 года составит 56,2 триллиона долларов. Эти данные близки к годовому объему交易 Mastercard.
Распространение и массовое принятие шифрования платежей стали неоспоримым фактом, примером чего является приобретение компанией Stripe провайдера услуг стабильной валюты Bridge за 1,1 миллиарда долларов. Как сказал генеральный директор Stripe, шифровальные платежные каналы становятся сверхпроводниками платежей. Они создают основу для параллельной финансовой системы, обеспечивая более быстрое время расчета, более низкие комиссии и возможность бесшовных трансакций между странами. Эта концепция стала зрелой только через десять лет развития, и в настоящее время сотни компаний работают над тем, чтобы сделать ее реальностью. В следующие десять лет шифровальные каналы могут стать основой финансовых инноваций и способствовать росту глобальной экономики.
Однако все еще существует множество проблем, которые необходимо решить, как указал Кевин:
В данной статье будет проведен полный анализ того, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежам, а также рассмотрены различные реальные сценарии применения и прогнозы на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования канала, прежде всего необходимо разобраться в ключевых концепциях существующих платежных каналов, а также в сложной рыночной структуре и системной архитектуре их работы.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, в течение последних 70 лет основные участники кредитных карт не изменились. Кредитные платежи в основном связаны с четырьмя участниками:
Эмитент карты или организация-эмитент предоставляет клиенту кредитную или дебетовую карту и авторизует транзакцию. Эквайрингова организация, в свою очередь, представляет интересы продавца, собирает платежи и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть организаций кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей с использованием кредитных карт, соединяя эквайринговые учреждения и эмитирующие банки, предоставляет функции клиринга, устанавливает правила участия и определяет комиссии за транзакции. ISO 8583 является основным международным стандартом, который определяет способ создания и обмена информацией о платежах с использованием кредитных карт между участниками сети.
Сети кредитных карт делятся на две категории: "открытая" и "закрытая". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, включают множество участников, в то время как закрытые сети, такие как American Express, обрабатывают все аспекты процесса транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует несколько уровней сборов, включая сборы за обмен, сборы за карты и сборы за расчет и т.д. Фактическая рыночная структура гораздо сложнее теоретической и также включает участников, таких как платежные шлюзы, платежные процессоры, поставщики платежных услуг и платформы оркестрации.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
Автоматическая клиринговая палата является одной из крупнейших платёжных сетей в США, принадлежащей банкам, использующим её. Сделки ACH в основном бывают двух типов: переводы и снятие средств, и широко применяются для выплаты зарплаты, оплаты счетов и B2B сделок.
Процесс ACH включает несколько участников, в том числе компанию или лицо, инициирующее платеж ( инициатор ), их банк ( ODFI ), банк получателя ( RDFI ) и оператора ACH. Система ACH продолжает стремиться соответствовать современным требованиям, например, введением "дневного ACH" для ускорения обработки, но все еще имеет некоторые ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронный перевод является основным способом обработки высоких ценовых платежей. Две главные системы в США - это Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и гарантированные платежи, которые требуют немедленного расчет.
Fedwire использует систему реального времени полного расчета (RTGS), которая позволяет участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать денежные переводы того же дня. CHIPS является альтернативой частного сектора, использующей систему клирингового нетто.
SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, позволяющая банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией, многие из которых инициируют платежные транзакции через различные сети.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в условиях ограниченного использования традиционных долларов, но высокого спроса на них, таких как нестабильная экономика, высокая инфляция, валютный контроль или слаборазвинутая банковская система. Они также показывают свои преимущества в глобальных сценариях платежей, поскольку сети блокчейн не ограничены государственными границами.
2.1 Прием платежей от продавцов
Прием платежей торговцами можно разделить на два случая: фронтальная интеграция и бэкэнд интеграция. Фронтальный метод позволяет торговцам непосредственно принимать шифрование криптовалюты, в основном используется в онлайн-гемблинге, розничной торговле акциями и создании контента в странах ранних пользователей криптовалют. Бэкэнд метод предоставляет торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовых карт к неуправляемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления, а в странах с развитыми экономиками они также используются в качестве инструмента накопления долларовых сбережений.
2.3 Перевод
Шифрование платежей предоставляет более быстрый и дешевый способ для международных переводов. Основные каналы включают переводы из США в Латинскую Америку, из США в Индию и из США на Филиппины. Некоммерческие встроенные кошельки обеспечивают пользователям уровень пользовательского опыта Web2, способствуя этой тенденции.
2.4 B2B платежи
Кросс-бордерные B2B-платежи являются одним из самых многообещающих приложений шифрования. Они могут значительно сократить время расчета, снизить затраты, особенно подходят для таких сценариев, как платежи импортеров поставщикам, кросс-бордерные дебиторские задолженности, финансовые операции и платежи по внешней помощи.
2.5 зарплатная ведомость
Шифрование платежей предоставляет фрилансерам и подрядчикам более эффективные способы оплаты, особенно на развивающихся рынках. Это не только позволяет большему количеству средств в конечном итоге попасть в карманы работников, но и приносит компаниям экономическую выгоду.
2.6 Конвертация валюты для ввода и вывода средств
Конвертация валют при вводе и выводе средств является конкурентным рынком, но в последние годы он стал более зрелым. Они могут использоваться как независимые продукты или как ключевая часть платежного процесса. P2P-каналы особенно распространены в таких регионах, как Африка, предоставляя ликвидность фиатной валюты и стабильных монет через сеть "агентов".
Три. Лицензирование и регулирование соответствия
Получение лицензии от регуляторов является необходимым шагом для расширения применения шифрования в платежах. Стартапы могут выбрать сотрудничество с уже лицензированными организациями или самостоятельно получить лицензию. Достижение глобального покрытия лицензиями представляет собой значительную проблему, так как требуется получение различных типов лицензий в нескольких юрисдикциях.
Четыре, вызовы
Шифрование платежей сталкивается с основными проблемами, включая:
Пять, Перспективы на будущее
В следующие 5 лет в отрасли шифрования платежей могут произойти следующие события:
Кроме того, возможно появление роста поставщиков ликвидности для P2P валютных обменов, удаленных работников, получающих вознаграждение через шифрование-каналы, ведение бизнеса с помощью AI-агентов на блокчейне, больше банков, поддерживающих компании, работающие с шифрованием-платежами, а также попытки финансовых учреждений выпустить свои собственные стабильные монеты.
Шесть, вывод
Шифрование платежных каналов становится сверхпроводником платежей, закладывая основу для параллельной финансовой системы. Они обеспечивают более быстрое время расчета, более низкие расходы и возможность бесшовной трансакции через границы. В течение следующего десятилетия шифрованные каналы ожидаются как основа финансовых инноваций, способствующих глобальному экономическому росту.