Stablecoin Uygulamaları: Fintech Şirketleri İçin Uygulama Rehberi

Son altı ayda, stablecoin ile ilgili haberlerde patlama şeklinde bir artış yaşandı. Banka CEO'larından ödeme şirketi ürün yöneticilerine, hükümet üst düzey yetkililerine kadar, karar vericiler stablecoin ve onun avantajlarını giderek daha sık dile getiriyor.

Stablecoin'in dört ana avantajı şunlardır:

• Anlık hesaplama, işletme sermayesi ihtiyacını önemli ölçüde azaltır
• Çok düşük işlem maliyeti, özellikle geleneksel sınır ötesi ödeme sistemleriyle kıyaslandığında
• Küresel erişilebilir, 7/24 çalışır, sadece internet bağlantısı gerektirir
• Programlanabilirlik, kod mantığı ile para işlevlerini sürdürme

Bu avantajlar geniş çapta tartışılmıştır. Ancak, stablecoin'lerin mevcut iş modellerine nasıl entegre edileceği hala karmaşık bir meseledir. Bu makale, kripto para birimi olmayan işletmeler için stablecoin uygulamalarını keşfetmek üzere bir başlangıç kılavuzu sunmayı, stablecoin'lerin farklı iş modellerindeki değer yaratma noktalarını, uygulama yollarını ve ürün mimarisini analiz etmeyi amaçlamaktadır.

Tüketicilere Yönelik Finans Teknolojileri Bankası

C tipi dijital bankacılık için, stabilcoin kullanıcı ölçeğini ve tek kullanıcı gelirini artırmada yardımcı olabilir (ARPU). İş ortaklarının altyapısını entegre ederek, dijital bankalar stabilcoin bazlı para transferi hizmetleri sunabilir, yeni kullanıcı gruplarına ulaşabilir ve mevcut müşterilere gelir yaratabilir.

Küreselleşme eğilimi altında, birçok finansal teknoloji şirketi uluslararası finansal hizmetleri temel konumlandırma veya ARPU artırma modülü olarak belirlemiştir. Göçmen topluluklarına odaklanan girişimler için para transferi, zorunlu bir ihtiyaçtır. Bu dijital bankalar, stablecoin ile yapılan para transferlerinden fayda sağlayacaktır.

Geleneksel para transferlerine kıyasla, stablecoin daha hızlı ( saniye seviyesinde vs birkaç gün ) ve daha ucuz ( %0.3'e kadar vs %3'ten fazla ) bir ödeme gerçekleştirebilir. Bu, stablecoin'in bazı para transferi kanallarında %10-20 penetrasyon oranına ulaşmasının nedenini açıklamaktadır.

İçsel hesaplama aracı olarak, stablecoin maliyetleri ve kullanıcı deneyimini optimize edebilir. Örneğin, hafta sonu bankaların kapalı olmasından kaynaklanan hesaplama gecikmesi sorununu çözmekte, dijital bankaların boşluğu doldurmak için yüksek maliyetli işletme sermayesi kredisi sağlamasını önlemektedir. Dünyanın en büyük finansal teknoloji platformlarından biri, büyük miktarda hafta sonu hesaplama işlemlerini gerçekleştirmek için stablecoin kullanmaya başlamıştır.

C finansal teknoloji şirketlerine stabilcoinlerin uygulanma planları şunlardır:

1. Gerçek zamanlı 7/24 ödeme:

• Ana akım stablecoin'leri kullanarak anlık işlem gerçekleştirme
• Entegre cüzdan hizmet sağlayıcısı, banka sistemi ile blok zincirini birleştirir.
• Fiat para kanalı hizmet sağlayıcılarıyla entegrasyon, stablecoin ile fiat para değişimi sağlamak

2. Fiat hesaplama boşluğunu doldurmak:

• Hafta sonu sırasında stabilcoin ile fiat para yerine geçme, banka sistemi yeniden başlatıldıktan sonra mutabakatın tamamlanması
• İç stabilcoin hesaplama döngüsü oluşturma

3. Karşı tarafın fonları anında temin edilir:

• Geleneksel süreçleri atlatarak, borsa/ortaklara hızlı bir şekilde fon tahsis etme

4. Sınırötesi varlık otomatik ayarlama:

• İş birimi arasında fon transferini zincir üstü stablecoin ile gerçekleştirme
• Otomatik, ölçeklenebilir küresel fon yönetim sistemi kurmak

Gelecekte, "her hava koşulunda, anında ve birleştirilebilir finans" anlayışına dayanan yeni nesil bankaların, programlanabilir ödemeler, sınır ötesi varlık yönetimi gibi senaryoların ortaya çıkması düşünülebilir.

Ticari Bankalar ve Şirket Hizmetleri(B2B)

Birçok gelişen pazarda, işletmelerin dolar hesapları açması birçok engelle karşılaşmaktadır. Yerel para birimi hesapları ise işletmeleri ek risklerle yüz yüze bırakmaktadır. Stabilcoinler, bu sürtünmeleri önemli ölçüde azaltabilir ve öncü ticari bankalar, bunların uygulanmasında kilit bir rol oynayacaktır.

Banka tarafından yönetilen uyumlu dijital dolar platformu aracılığıyla, işletmeler şunları gerçekleştirebilir:

• Çoklu banka ilişkilerine ihtiyaç duymadan çoklu para birimi bakiyesine sahip olun
• Sınır ötesi fatura anında hesaplama, geleneksel aracılık ağı atlanarak
• Stabilcoin mevduatı faiz kazandırır

Ticari bankalar, temel çek hesaplarını küresel çok para birimli fon yönetim çözümüne yükseltebilir ve geleneksel hesapların sunamadığı hız, şeffaflık ve finansal dayanıklılık sağlar.

Spesifik uygulama planları şunları içerir:

1. Küresel Dolar/Çoklu Para Birimi Hesap Hizmeti:

• İş ortakları aracılığıyla işletmeler için stablecoin saklama
• Girişim ve işletme maliyetlerini düşürmek

2. Kaliteli ABD tahvilleri ile desteklenen yüksek getiri ürünleri:

• Federal fon oranına yakın getiri sağlamak
• Faiz getiren stablecoin veya tokenleştirilmiş devlet tahvili tedarikçileriyle entegre olmak

3. Gerçek zamanlı 7/24 hesaplama ( ve To C çözümü )

4. Potansiyel Küresel Uygulama Senaryoları:

• İthalatçılar, dolar ödemelerini saniyeler içinde yapar, ihracatçılar ise malları anında serbest bırakır.
• Çok uluslu şirketler, acente bankası sisteminin gecikmelerinden kurtularak fonları anlık olarak tahsis ediyor.
• Yüksek enflasyonlu ülkelerdeki şirketler, varlık ve borç tablolarını dolar ile sabitliyor.

Maaş Ödeme Hizmet Sağlayıcısı

Bir maaş platformu için, stabilcoin'in en büyük değeri, yeni pazarlardaki çalışanlara maaş ödemeleri yapan işverenlere hizmet etmesidir. Sınır ötesi ödemeler veya finansal altyapısı geri kalmış ülkelerdeki ödemeler önemli maliyetler yaratabilirken, stabilcoin ödeme kanallarının açılması bu maliyetleri etkili bir şekilde azaltabilir.

Gelişen pazarlarda stablecoin talebi hızla artıyor:

• Kullanıcılar, Amerikan Doları stablecoin'lerini elde etmek için ortalama %4.7 prim ödemeye istekli.
• Bazı ülkelerde prim %30'a kadar çıkabilir.
• Stabilcoin, Latin Amerika gibi bölgelerde serbest çalışan toplulukları arasında giderek popüler hale geliyor.
• Serbest meslek sahiplerinin uygulama stabilcoin kullanımında üssel bir artış yaşanıyor.
• Geçtiğimiz 12 ayda 250 milyondan fazla dijital cüzdan, stablecoin kullanarak aktif oldu.

Hız ve maliyet avantajlarının yanı sıra, stablecoin'in kurumsal müşterilere de birçok faydası vardır:

• Daha şeffaf ve özelleştirilebilir
• Otomasyon yeteneklerini ve muhasebe yeteneklerini artırmak

Maaş platformunun stabilcoin kullanımına dair uygulama planları şunlardır:

1. Gerçek zamanlı 24/7 ödeme ( ile aynı )

2. Kapalı Döngü Ödeme:

• Stabilcoin tabanlı kart çıkarım platformları ile işbirliği
• Stabilcoin tasarruf ve kazanç fırsatları sunmak

3. Muhasebe ve Vergi Mutabakatı:

• Blok zinciri özelliklerini kullanarak otomatik senkronizasyon ve süreç otomasyonu sağlamak

4. Programlanabilir Ödeme ve Gömülü Finans:

• Otomatik toplu ödemeleri ve koşula dayalı programlanabilir ödemeleri gerçekleştirin
• Maaşa dayalı finansman hizmetleri sunmak

Somut uygulama şekli: Stablecoin destekli maaş işleme platformu, fiat para girişi ile işbirliği yaparak banka hesaplarını stablecoin ile birleştirir. Ödeme tarihinden önce, fonlar zincir üzerindeki stablecoin hesabına aktarılır. Ödemeler tamamen otomatik hale getirilir ve dünya genelindeki yüklenicilere toplu olarak iletilir. Yükleniciler, anında dolar stablecoin alır ve stablecoin destekleyen kartlarla harcama yapabilir veya zincir üzerindeki tasarruflarını gerçekleştirebilir.

Kartı Veren Kuruluş

Geleneksel kart çıkarma hizmetleri, bölgesel genişleme zorluğu, büyük teminat yatırma gerekliliği gibi birçok zorlukla karşı karşıyadır. Stabilcoin, kart çıkarma işine yeni olanaklar sunmaktadır:

1. Yeni nesil küresel kart çıkarım platformunu geliştirmek
2. Hafta sonu uzlaşmasını sağlamak, riski ve teminat gereksinimlerini azaltmak
3. Daha verimli bir teminat yönetim sistemi oluşturmak

Kart çıkaran kuruluşların stablecoin kullanımı ile ilgili uygulama planı:

1. Visa gibi ortaklarla ABD doları cinsinden küresel kart çıkarma programı başlatmak

2. Esnek kart ağı düzenleme seçenekleri:

• Doğrudan stablecoin ile ödeme yapın
• Stabilcoinleri fiat paraya çevirdikten sonra hesaplama yapın
• Teminat gereksinimlerini azaltmak

Sonuç

Stablecoin'lar, kullanımının üssel olarak arttığı pratik bir teknoloji haline geldi. Stablecoin stratejisi geliştirmek, finansal kurumlar için kaçınılmaz bir seçim olmuştur. Gerçekten stablecoin çözümlerini entegre eden ve uygulayan işletmeler, maliyet tasarrufu, gelir artışı ve pazar genişlemesi açısından önemli avantajlar elde edeceklerdir. Mevcut ortak destekleri ve netleşen yasalar da uygulama riskini azaltacaktır. Şu anda stablecoin çözümleri oluşturmak için en iyi zaman.