FDIC nới lỏng chính sách tài sản mã hóa: Ngân hàng có thể sử dụng Blockchain công cộng

Nội dung

Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) đang xây dựng một khung pháp lý rộng rãi và minh bạch hơn cho các ngân hàng tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử, bao gồm việc sử dụng chuỗi khối công cộng không cần cấp phép.

Vào ngày 8 tháng 4, Chủ tịch tạm quyền FDIC Travis Hill đã trình bày lập trường của cơ quan này về sự phát triển liên tục của các hoạt động liên quan đến tiền điện tử tại một hội nghị ngành ngân hàng.

Hill thừa nhận rằng, mặc dù các quốc gia khác đã cho phép các ngân hàng sử dụng chuỗi công khai trong nhiều năm, nhưng các cơ quan quản lý của Mỹ luôn có thái độ thận trọng hơn. FDIC hiện cho rằng việc cấm hoàn toàn việc sử dụng chuỗi khối công khai là quá nghiêm ngặt, nhưng nhấn mạnh rằng cần có các biện pháp bảo vệ thích hợp.

Cơ quan này đang đánh giá các hướng dẫn hiện có giữa các cơ quan để thiết lập tiêu chuẩn bền vững cho việc sử dụng có trách nhiệm mạng công cộng. Đồng thời cũng đang xem xét vấn đề liệu chuỗi công cộng có thể hoạt động theo chế độ cấp phép hay không. Hill cho biết, các cơ quan quản lý phải đánh giá cách định nghĩa và quản lý các cấu hình blockchain đã làm mờ ranh giới giữa môi trường mở và cấp phép.

FDIC dự định phát hành thêm hướng dẫn cho các trường hợp sử dụng tài sản kỹ thuật số cụ thể. Hill cho biết, cơ quan này sẽ tiếp tục đánh giá các vấn đề còn tồn tại liên quan đến phạm vi hoạt động liên quan đến tiền điện tử, cách xử lý quy định đối với các sản phẩm dựa trên blockchain và các kỳ vọng quản lý rủi ro liên quan.

Mục tiêu rộng hơn là thiết lập một khung pháp lý nhất quán và minh bạch, đồng thời thúc đẩy đổi mới trong khi đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn và vững chắc. Các hướng dẫn được FDIC sửa đổi gần đây đại diện cho sự thay đổi căn bản trong thái độ của hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ đối với tài sản crypto và công nghệ blockchain.

Hill cũng đã đề cập đến các vấn đề mới nổi xung quanh stablecoin. FDIC đang xem xét việc cập nhật quy định về bảo hiểm tiền gửi tiềm năng để làm rõ các yêu cầu đủ điều kiện cho tiền gửi dự trữ stablecoin. Các vấn đề quan trọng đang được đánh giá bao gồm quản lý rủi ro thanh khoản, các biện pháp bảo vệ chống lại tài chính bất hợp pháp và tiêu chuẩn an ninh mạng.

Bài phát biểu cũng nhấn mạnh rằng cần có sự quản lý rõ ràng hơn đối với việc mã hóa tài sản và nợ trong thế giới thực (bao gồm cả tiền gửi ngân hàng mã hóa). Hill cho biết, FDIC tin rằng "dù sử dụng công nghệ hay phương pháp lưu trữ nào, tiền gửi vẫn là tiền gửi".

Tuy nhiên, ông bày tỏ lo ngại về việc liệu các đối tác giao dịch có thể sử dụng hợp đồng thông minh để rút tiền theo mệnh giá sau khi ngân hàng sụp đổ hay không. Nếu không có các biện pháp bảo vệ để ngăn chặn việc rút tiền như vậy, điều này có thể làm tăng chi phí thanh lý. Lo ngại này đang thúc đẩy nỗ lực bên trong FDIC để đánh giá các giải pháp công nghệ nhằm ngăn chặn việc rút tiền bất ngờ trong các tình huống xử lý ngân hàng.

Những thay đổi này của FDIC đánh dấu một bước tiến chính thức hướng tới việc cung cấp sự rõ ràng về quy định cho các ngân hàng khám phá cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số, đồng thời nhấn mạnh sự cần thiết của việc kiểm soát rủi ro cẩn thận cũng như làm rõ thêm các hoạt động được phép thực hiện.