监管 | Jack Dorsey 的 Block Inc. 因对比特币交易的监管不足被罚款 4000 万美元

区块 Inc.，即 Cash App 的母公司，由 Jack Dorsey 领导，他是 X 的创始人和前 CEO (曾经的 Twitter)，因在反洗钱(AML)和与其虚拟货币业务相关的合规程序中存在重大缺陷，被纽约金融服务部(NYDFS)罚款4000万美元。

该处罚于2025年4月10日宣布，因发现Block的系统未能满足州反洗钱标准，暴露出本可以通过充分监管来防止的漏洞。

NYDFS 主管 Adrienne Harris 强调，无论是传统金融机构还是新兴的加密货币平台，都必须使其合规程序与其增长相一致：

“所有金融机构，无论是传统金融服务公司还是新兴的加密货币平台，都必须遵守严格的标准，以保护消费者和金融系统的完整性。”

除了在10天内支付罚款外，区块将接受独立监督员的监督，期限为12个月。在此期间，公司必须彻底改革其：

• 反洗钱协议
• 制裁筛查，以及
• 交易监控系统

比特币交易监管的失误

该同意令揭示，Block未能遵守州标准以监控数字资产交易。NYDFS发现该公司的合规系统未能标记与非法或制裁活动相关的钱包的比特币交易——除非超过特定阈值。

特别是，涉及与恐怖分子相关的钱包暴露低于1%的交易并没有触发警报，只有在暴露超过10%时，向这些钱包的转账才会被阻止。监管机构表示，这种基于阈值的方法违背了对主动、基于风险的合规性的预期。

当局强调，即使是与高风险钱包的最小互动也需要有强有力的理由。没有理由，区块未能履行其在州和联邦金融犯罪法律下的义务。

对混合器的担忧和警报积压

监管机构还强调了区块对加密混合器交易的处理——这些工具模糊资金的来源和去向，通常用于非法金融。尽管其高风险性质，区块仍然将这些交易标记为仅‘中等’风险，忽视了反复的监管指导。

NYDFS进一步批评了Block未能跟上交易警报的数量。在2018年至2020年期间，该公司的未解决警报积压从18,000激增至超过169,000。这一激增反映了Block未能随着Cash App的快速增长而扩展其合规能力。

在某些情况下，怀疑活动报告(SARs)是在初始警报一年后提交的，这延迟了对潜在金融犯罪的调查。

非洲曝光

区块 Inc. 和 Jack Dorsey 在非洲开展各种活动，并与多家公司合作或投资，最值得注意的是：

• 黄卡

• 无网格计算

• 非洲比特币会议

• BitKey自托管比特币钱包

• BTrust

• 削片现金

• tbDEX 协议

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