JP Morgan розглядає депозитні токени на основі блокчейну для швидших транзакцій і зниження витрат
Банк J.P. Morgan планує розробити та запустити платіжну систему на основі блокчейну.
Система міжнародних платежів J.P. Morgan дозволить банкам та іншим фінансовим установам переказувати гроші за допомогою цифрових депозитних токенів.
JPM Coin дозволяє своїм клієнтам переказувати кошти між своїми відділеннями, які існують в різних країнах.
Платіжна система J.P. Morgan на основі блокчейну є швидшою, дешевшою та безпечнішою, ніж традиційна фінансова система.
Ключові слова: Токен депозиту на основі блокчейну, платежі на основі блокчейну, блокчейн та токени депозитів, міжнародні платежі, інвестиції у криптовалюти від JP Morgan Chase & Co. JPMorgan, блокчейн JP Morgan, розробник блокчейну
Вступ
Технологія блокчейн покращила те, як люди надсилають та отримують гроші по всьому світу. Як наслідок, багато фінансових установ розробляють нові способи зробити міжнародні перекази коштів більш безпечними, швидкими та економічно ефективними. Сьогодні ми поговоримо про те, як J.P. Morgan використовує технологію блокчейн для вдосконалення своєї системи грошових переказів.
J.P. Morgan Представляє Блокчейн Підтримані Токени Депозитів
J.P. Morgan, мультинаціональний та універсальний банк, досліджує способи використання токенів цифрового депозиту на базі блокчейну для полегшення безшовного переказу коштів між своїми філіями по всьому світу, а також іншими пов’язаними банками. Використання токенів депозиту покращить швидкість та знизить вартість міжнародних платежів.
За даними Bloomberg, J.P. Morgan Chase & Co вже має життєздатну інфраструктуру для підтримки запропонованої платіжної системи. Однак він все ще чекає на відмашку від необхідних регуляторів Сполучених Штатів. Згідно з надійним джерелом, J.P. Morgan запустить платіжну систему на основі блокчейну протягом одного року після отримання необхідного юридичного схвалення.
Споріднені новини: JP Morgan шукає бізнес-можливості в метавсвіті
Як працює система?
Спочатку нам потрібно зрозуміти, що таке токен депозиту та його роль у новій фінансовій системі світового порядку. Токен депозиту - це цифрова монета, яка представляє вимогу до комерційного банку.
Зокрема, монета JPM дозволить клієнтам банку J.P. Morgan відправляти та отримувати готівку в місцях, де є його відділення. Це через те, що у нього є система відповідності, яка перевіряє законність всіх транзакцій в режимі реального часу. Протягом першої фази його блокчейн-базовий токен депозиту буде деномінований в доларах США, хоча в майбутньому він введе більше фіатних валют.
Його основною перевагою є те, що блокчейн та депозити токенів сприяють “миттєвому переказу платежів між інституційними рахунками”, тим самим оптимізуючи банківський процес. Однак важливо зауважити, що люди не будуть використовувати токени депозитів як оплату для купівлі криптовалют. Вони не використовуватимуть їх таким же чином, як стейблкоїни, оскільки вони функціонують лише як засіб переказу фінансової вартості між сторонами.
Іншою цікавою річчю є те, що токени використовуються лише в межах традиційної фінансової системи, де вони сприяють переказу фіатних валют. Причина полягає в тому, що цифрові депозитні токени виступають як банківські депозити. Представник J.P. Morgan надав додаткові деталі щодо роботи токенів.
Він/вона сказав, “
Депозитні токени приносять багато потенційних переваг, але ми також розуміємо, що регулюючі органи хочуть бути вдумливими та старанними, перш ніж розробляти та використовувати будь-який новий продукт. Якщо цей апетит зросте, наша блокчейн-інфраструктура зможе відносно швидко підтримати запуск депозитних токенів.”
Під час першої стадії лише банки та інші великі фінансові установи використовуватимуть токени для здійснення платежів, що знижує їх витрати на бізнес. Знову ж таки, інвестиції у криптовалюту JP Morgan дозволять її клієнтам надсилати кошти іншим банкам, а також великим фінансовим компаніям, які зареєструвалися у системі платежів на основі блокчейн.
JPM Coin
Токени депозиту на основі блокчейн значно відрізняються від існуючих монет JPM, запущених у 2019 році. Монети JPM є внутрішніми стійкими монетами для переказу вартості всередині його унікальної системи. Таким чином, різні корпоративні організації можуть переміщувати кошти між філіями банку J.P. Morgan. Вони можуть використовувати систему для переказу доларів і євро в усі місця, де є філії банку J.P. Morgan. З моменту його запуску монета JPM сприяла переказу понад 300 000 доларів.
Читайте також: JP Morgan & Decentraland: A Metaverse Marriage
JPM Coin підтримує євро
JPM монета тепер підтримує євро. Німецький конгломерат Siemens був першим клієнтом J.P. Morgan, який використовував JPM coin для переказу євро між своїми філіями. Зокрема, монета JPM - це ONYX, монета платформи на основі блокчейну J.P. Morgan, яка була запущена в 2020 році.
J.P. Morgan Застосовує Блокчейн для міжбанківських операцій з доларами США
J.P. Morgan має намір використовувати свою платіжну систему на основі блокчейн для міжбанківських операцій у доларах США в Індії на тлі зростаючої тенденції до дедоларизації.
Відтак, вона уклала партнерство з кількома індійськими банками, такими як ICICI Bank, Axis Bank, HDFC Bank, Yes Bank та IndusInd Bank, для забезпечення міжбанківських переказів за допомогою монети JPM. Ця система зменшує час транзакції до майже миттєвого та операційне24⁄7.
Попередній досвід JP Morgan з проектами блокчейну та криптовалюти
На початку 2022 року банк уклав партнерську угоду з Монетарною асоціацією Сінгапуру для тестування своєї системи блокчейну та депозитів токенів. Причина полягає в тому, що банк зосереджується на впровадженні революційних рішень у фінансових транзакціях на основі блокчейну.
У цьому відношенні Юмар Фарук, генеральний директор веб3-підрозділу Onyx компанії J.P. Morgan, сказав: «J
PMorgan продовжує розробляти рішення на основі блокчейну для фінансових послуг і бачить доступ до депозитів на загальнодоступному блокчейні як наступний крок у розвитку цифрового комерційного банківського грошей.”
Як вже зазначено, банк ввів свою JPM монету в 2019 році як засіб революціонізувати спосіб проведення фінансових операцій. Ця монета є частиною умовної платіжної системи банку, яка залежить від смарт-контрактів. Така система відрізняється від традиційних методів оплати, які відокремлюють повідомлення про транзакцію від фізичного переміщення коштів, що робить узгодження дуже складним.
Друге, банк вже розробив свій блокчейн JP Morgan, який підтримує розробку, запуск та використання токенів депозиту на основі блокчейну. Як тільки уряд Сполучених Штатів затвердить токен, його розробник блокчейну буде оперативизувати весь систему.
Переваги системи платежів на основі блокчейн від J.P. Morgan
Люди можуть використовувати систему для пересилання грошей особам, які користуються іншими банками. Крім того, клієнти J.P. Morgan можуть розраховувати платежі, які включають інші фінансові інструменти, що існують на блокчейні. Крім того, система має надійні контролі проти відмивання грошей та шахрайства.
Однак люди не можуть торгувати токеном на криптовалютних біржах, оскільки він є функціональним лише в межах традиційної фінансової системи.
У нещодавньому дослідженні J.P. Morgan сказав: «Ми вважаємо, що депозитні токени стануть широко використовуваною формою грошей в екосистемі цифрових активів, так само, як гроші комерційних банків у формі банківських депозитів становлять понад 90% грошей в обігу сьогодні».
Порівняння системи платежів на основі блокчейну J.P. Morgan та традиційної фінансової системи
Звичайно, головна схожість між системою платежів на основі блокчейну J.P. Morgan та традиційною фінансовою системою полягає в тому, що вони дозволяють користувачам передавати фінансові значення один одному. Однак, вони мають різні режими роботи та переваги, як показує наступна таблиця.
| Платежі на основі блокчейну | Традиційна фінансова платіжна система |
|---|---|
| Кошти переказуються майже миттєво, незалежно від географічного розташування. | Часто гроші потрібно кілька днів, щоб дістатися до своєї мети. |
| Система дешевша. | Система є дорожчою. |
| Немає посередників. | Посередники сприяють більшості транзакцій. |
| Існує синхронний рух повідомлень про транзакції та грошей. | Часто повідомлення про транзакції рухаються швидше, ніж гроші. |
| Гроші безпечніші, оскільки транзакції зберігаються в мережі комп’ютерів. | Транзакції зберігаються в єдиному місці, що може збільшити ризики. |
| Система є прозорою, оскільки записи про транзакції існують у блокчейні. | Існує більший ризик шахрайства, оскільки записи про транзакції зберігаються на централізованих серверах. |
| Вони часто надають обмежені фінансові продукти та послуги. | Банки часто надають більше продуктів та послуг. |
| Деякі уряди не регулюють блокчейн-системи, що зменшує захист споживачів. | Існує краща захист споживача, оскільки уряд регулює систему. |
Виклики, з якими може зіткнутися J.P. Morgan
При реалізації своєї системи міжнародних платежів на основі блокчейн J.P. Morgan, ймовірно, зіткнеться з декількома проблемами. Воно може стикнутися з регуляторними викликами з боку Сполучених Штатів та інших країн, які можуть не затвердити його цифровий депозитний токен.
Друга проблема - можливо низький рівень упровадження. Багатьом великим банкам та фінансовим установам може знадобитися довгий час, щоб упровадити свою систему міжнародних платежів.
Далі J.P. Morgan може зіткнутися з великою конкуренцією з боку інших фінансових установ, які в майбутньому можуть представити власні депозитні токени.
Як платіжна система J.P. Morgan на основі блокчейн впливає на інші банки
Успіх платіжної системи J.P. Morgan на основі блокчейну може вплинути на інші банки та фінансові установи, щоб реалізувати подібні системи. Це тому, що їхні клієнти можуть запросити їх розробити такі платіжні системи.
Висновок
J.P. Morgan досліджує способи використання системи платежів і розрахунків на основі блокчейну, що підходить для банків та інших великих фінансових установ. Наразі вона використовує свою власну криптовалюту JPM Coin для полегшення переказу коштів між своїми філіями. Тим не менш, вона планує запустити міжбанківську систему переказу грошей в Індії. Міжнародна система J.P. Morgan має декілька переваг порівняно з традиційною фінансовою системою, зокрема швидші та дешевші транзакції.
Часто задавані питання про JPMorgan
Як J.P. Morgan використовує блокчейн?
J.P. Morgan використовує блокчейн для здійснення міжнародних платежів та інших фінансових розрахунків. Він використовує монету JPM для забезпечення можливості користувачам надсилати та отримувати кошти. Також планується розробка токена, заснованого на блокчейні, що сприяє переказу фінансової вартості між різними банками та великими інституціями.
Що таке ONYX від JPMorgan?
ONYX - це блокчейн-платформа JPMorgan, яка дозволяє людям переказувати кошти за допомогою своєї JPM-монети. Наразі JPM-монета підтримує переказ готівки в євро. Тим не менш, вона планує додати до своєї платіжної системи долар США.
