РЕГУЛЯЦІЯ | Джек Дорсі та його Блок Inc. отримали штраф у 40 мільйонів доларів за недостатній контроль за транзакціями Біткойн

Блок Inc., материнська компанія Cash App, очолювана Джеком Дорсі, засновником і колишнім CEO X (раніше Twitter), була оштрафована на 40 мільйонів доларів США Департаментом фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS) за значні недоліки в її програмах боротьби з відмиванням грошей (AML) та дотриманням вимог, пов'язаних з її операціями з віртуальною валютою.

Штраф, оголошений 10 квітня 2025 року, слідує за виявленням того, що системи Блоку не відповідали державним стандартам AML, що виявило вразливості, які могли бути запобігнуті за належного контролю.

Начальник NYDFS Адрієнн Гарріс підкреслила, що фінансові установи – незалежно від того, традиційні вони чи нові платформи криптовалют – повинні узгоджувати свої програми відповідності зі своїм зростанням:

“Всі фінансові установи, незалежно від того, чи це традиційні фінансові послуги або новітні криптовалютні платформи, повинні дотримуватися суворих стандартів, які захищають споживачів і цілісність фінансової системи.”

Окрім сплати штрафу протягом 10 днів, Блок буде під наглядом незалежного монітора протягом 12 місяців. Протягом цього часу компанія повинна кардинально змінити своє:

• AML протоколи
• Перевірка санкцій, та
• Системи моніторингу транзакцій

Прогалини в нагляді за транзакціями Bitcoin

Наказ про згоди виявив, що Блок не відповідав державним стандартам моніторингу транзакцій цифрових активів. NYDFS виявив, що система комплаєнсу компанії не змогла позначити транзакції Bitcoin, пов'язані з гаманцями, асоційованими з незаконною або санкціонованою діяльністю – якщо не були перевищені певні пороги.

Зокрема, транзакції, що стосуються гаманців з менше ніж 1% експозиції до гаманців, пов'язаних з тероризмом, не викликали сигналів, а перекази до таких гаманців блокувалися лише після перевищення експозиції 10%. Регулятори заявили, що цей підхід, заснований на порогах, порушує очікування, які вимагають проактивного, ризикованого дотримання.

Влади підкреслили, що навіть мінімальні взаємодії з високоризиковими гаманцями вимагають надійного обґрунтування. Без нього Блок не виконав своїх зобов'язань відповідно до законів про фінансові злочини як на державному, так і на федеральному рівнях.

Занепокоєння щодо змішувачів та затримок в обробці сповіщень

Регулятор також підкреслив ставлення Блоку до транзакцій з криптоміксерами – інструментами, які приховують походження та призначення коштів, що зазвичай використовуються в незаконному фінансуванні. Незважаючи на їх високий ризик, Блок продовжував класифікувати ці транзакції лише як "середній" ризик, ігноруючи повторні регуляторні рекомендації.

NYDFS додатково розкритикував неспроможність Block встигати за обсягами сповіщень про транзакції. Між 2018 і 2020 роками, накопичення невирішених сповіщень компанії зросло з 18 000 до більше ніж 169 000. Цей сплеск відобразив невдачу Block в розширенні своїх можливостей з дотримання вимог паралельно з швидким зростанням Cash App.

В деяких випадках, звіти про підозрілу діяльність (SARs) були подані через рік після початкового сигналу, що затримало розслідування можливих фінансових злочинів.

Африканська експозиція

Блок Inc. та Джек Дорсі здійснюють різні діяльності в Африці та уклали партнерські угоди або інвестували в різні компанії, найпомітнішими з яких є:

• Жовта картка

• Обчислення без сітки

• Конференція Біткоїн в Африці

• BitKey самостійний біткойн-гаманець

• BTrust

• Подрібнювач готівки

• протокол tbDEX

Слідкуйте за нами в X для останніх публікацій та оновлень