Застосування стейблкоїнів: Посібник з практики для фінансових технологічних компаній

Протягом останніх півроку новини про стейблкоїни зазнали вибухового зростання. Від CEO банків до менеджерів продуктів платіжних компаній і до високопосадовців урядів, приймаючі рішення все частіше згадують стейблкоїни та їхні переваги.

Чотири основні переваги стейблкоїнів це:

• Миттєві розрахунки, значно знижують потребу в операційному капіталі
• Надзвичайно низькі торгові витрати, особливо в порівнянні з традиційними системами міжнародних платежів
• Доступний у всьому світі, працює цілодобово, лише з підключенням до Інтернету
• Програмованість, функції валюти, керовані логікою коду

Ці переваги були широко обговорені. Але як інтегрувати стейблкоїни в існуючі бізнес-моделі, залишається складним питанням. Ця стаття має на меті надати вступний посібник для не-криптовалютних підприємств щодо вивчення застосування стейблкоїнів, аналізуючи точки створення вартості, шляхи реалізації та архітектуру продуктів стейблкоїнів у різних бізнес-моделях.

Банківські технології для споживачів

Для цифрових банків, орієнтованих на споживачів, стейблкоїни можуть допомогти збільшити кількість користувачів та дохід на одного користувача ( ARPU ). Інтегруючи інфраструктуру партнерів, цифрові банки можуть запустити послуги переказу на основі стейблкоїнів, залучити нові групи користувачів і створити дохід для існуючих клієнтів.

У контексті глобалізації багато фінансових технологічних компаній розглядають міжнародні фінансові послуги як основну позицію або модуль для підвищення ARPU. Для стартапів, які зосереджуються на громадах іммігрантів, перекази є невід'ємною потребою. Ці цифрові банки отримають вигоду від переказів у стейблкоїнах.

На відміну від традиційних переказів, стейблкоїн може забезпечити швидкість ( секунд у порівнянні з декількома днями ) та бути дешевшим ( з комісією всього 0,3% у порівнянні з понад 3% ) за розрахунок. Це пояснює, чому стейблкоїн вже досяг 10-20% проникнення на деяких каналах переказів.

Як внутрішній розрахунковий інструмент, стейблкоїн також може оптимізувати витрати та користувацький досвід. Наприклад, вирішуючи проблему затримки розрахунків, яка виникає через закриття банків у вихідні дні, він уникає надання цифровими банками кредитів на операційний капітал з високими витратами для заповнення прогалин. Одна з найбільших фінансових технологічних платформ у світі вже почала використовувати стейблкоїн для обробки значних обсягів розрахунків у вихідні.

Практичний план впровадження стейблкоїнів у фінансові технологічні компанії C включає:

1. Реальний розрахунок цілодобово:

• Використання основних стейблкоїнів для миттєвих розрахунків
• Інтегрований сервіс гаманців, що з'єднує банківську систему з блокчейном
• Підключення постачальників послуг фіатних валют, реалізація обміну стейблкоїнів на фіатну валюту

2. Заповнення прогалини в розрахунках фіатними валютами:

• Протягом вихідних стейблкоїн замість法币, після перезавантаження банківської системи завершити звірку
• Побудова внутрішнього стейблкоїн-розрахункового циклу

3. Миттєве надходження коштів контрагента:

• Обійти традиційні процеси, швидко переказувати кошти до біржі/партнерів

4. Автоматичне коригування портфеля міжнародними суб'єктами:

• Здійснення фінансових операцій між бізнес-одиницями за допомогою стейблкоїнів на блокчейні
• Створення автоматизованої, масштабованої глобальної системи управління фінансами

У майбутньому можна уявити нове покоління банків, заснованих на ідеї "круглосуточного, миттєвого, комбінованого фінансування", що породжує такі сценарії, як програмовані платежі, управління активами в міжнародному масштабі тощо.

Комерційні банки та послуги для підприємств(B2B)

У багатьох нових ринках підприємства стикаються з численними перешкодами при відкритті доларових рахунків. А рахунки в національній валюті змушують підприємства нести додаткові ризики. Стейблкоїни можуть значно зменшити ці тертя, а прогресивні комерційні банки відіграватимуть ключову роль у їх використанні.

Через платформу відповідних цифрових доларів, що зберігається банком, підприємства можуть реалізувати:

• Можна мати баланс в кількох монетах без необхідності мати кілька банківських рахунків
• Миттєве розрахування міжкордонних рахунків, обминаючи традиційну мережу агентств.
• Депозити стейблкоїн приносять відсотки

Комерційні банки можуть оновити свої основні розрахункові рахунки до глобальної багатовалютної системи управління коштами, що забезпечує швидкість, прозорість і фінансову стійкість, які не можуть бути порівняні з традиційними рахунками.

Конкретний практичний план включає:

1. Глобальний сервіс рахунків у доларах США/багатовалютних рахунках:

• Через партнерів для корпоративного зберігання стейблкоїнів
• Зниження витрат на підприємництво та операції

2. Продукти з високим доходом, підтримувані якісними американськими облігаціями:

• Надає доходність, близьку до рівня федеральної процентної ставки
• Інтеграція постачальників стейблкоїнів або токенізованих державних облігацій

3. Реальний цілодобовий розрахунок( з To C рішенням)

4. Потенційні глобальні сценарії застосування:

• Імпортери здійснюють оплату товарів у доларах США за секунди, експортери миттєво відпускають товари
• Міжнародні компанії в реальному часі переміщають кошти, позбавляючись затримок системи агентських банків
• Компанії в країнах з високою інфляцією використовують долар для закріплення балансу активів і зобов'язань

! [Стабільні монети настільки популярні, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Постачальник зарплатних послуг

Для платформи виплати зарплат, найбільша цінність стейблкоїнів полягає в обслуговуванні роботодавців, які виплачують заробітну плату працівникам на нових ринках. Міжнародні платежі або виплати в країнах з застарілою фінансовою інфраструктурою можуть призводити до значних витрат, тоді як відкриття каналів платежів у стейблкоїнах може ефективно знизити ці витрати.

Попит на стейблкоїни на ринках, що розвиваються, різко зростає:

• Користувачі в середньому готові заплатити 4.7% надбавки за отримання стейблкоїнів у доларах США
• У деяких країнах премія може сягати 30%
• Стейблкоїн стає все більш популярним серед фрілансерів у регіонах, таких як Латинська Америка.
• Зростання використання стейблкоїнів серед фрилансерів має експоненціальний характер
• Протягом останніх 12 місяців було активовано понад 250 мільйонів цифрових гаманців, які використовують стейблкоїн

Окрім швидкості та переваг у вартості, стейблкоїни мають багато переваг для підприємств.

• Більш прозорі та налаштовувані
• Підвищення автоматизаційних можливостей та бухгалтерських навичок

Практичні рішення впровадження стейблкоїнів на платформі зарплат включають:

1. Реальний розрахунок 24/7 ( так само як раніше )

2. Закритий платіж:

• Співпраця з платформою випуску карток на основі стейблкоїнів
• Пропозиція стейблкоїн заощаджень та можливостей доходу

3. Облік та податковий облік:

• Використання характеристик блокчейну для автоматичної синхронізації та автоматизації процесів

4. Програмовані платежі та вбудоване фінансування:

• Реалізація автоматичних пакетних платежів та програмованих платежів на основі умов
• Надавати фінансові послуги на основі зарплати

Конкретний спосіб реалізації: Платформа обробки заробітної плати із підтримкою стейблкоїнів співпрацює з фіатними входами, з'єднуючи банківські рахунки зі стейблкоїнами. Перед днем платежу кошти перераховуються на рахунок стейблкоїна в ланцюзі. Платежі повністю автоматизовані, масово транслюються всім підрядникам по всьому світу. Підрядники миттєво отримують доларові стейблкоїни, які можна витратити за допомогою карток, що підтримують стейблкоїни, або здійснити збереження в ланцюзі.

Емітент

Традиційний бізнес з випуску карток стикається з безліччю викликів, таких як труднощі з розширенням у різних регіонах, необхідність сплати великих застав. Стейблкоїн приносить нові можливості для бізнесу з випуску карток:

1. Виховання нової глобальної платформи випуску карток
2. Реалізація розрахунків у вихідні, зменшення ризику та вимог щодо забезпечення
3. Створення більш ефективної системи управління заставами

Практичні рішення для впровадження стейблкоїнів емітентами карток:

1. Запуск глобальної програми випуску карток в доларах США у співпраці з Visa та іншими.

2. Гнучкі параметри розрахунку карткової мережі:

• Пряме використання стейблкоїнів для розрахунків
• Обмінявши стейблкоїн назад на фіат, проводьте розрахунок
• Знизити вимоги до застави

Висновок

стейблкоїн став практичною технологією з експоненціальним зростанням використання. Розробка стратегії стейблкоїнів стала невідворотним вибором для фінансових установ. Компанії, які дійсно інтегрують і впроваджують рішення зі стейблкоїнами, отримають значні переваги в економії витрат, підвищенні доходів та розширенні ринку. Існуюча підтримка партнерів і невдовзі уточнене законодавство також знизять ризики виконання. Зараз саме час для створення рішень зі стейблкоїнами.

! [Стабільні монети настільки популярні, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)