Шифрування платіжний канал: ядро фінансових інновацій майбутнього
Станом на 2025 рік, блокчейн поступово сформував фінансову платіжну екосистему, яка паралельна традиційній фінансовій системі. Шифрувальні платіжні канали підтримують обсяги стабільних монет на рівні 200 мільярдів доларів, а також обсяги торгівлі стабільними монетами у 5,62 трильйона доларів у 2024 році. Ці дані вже наближаються до річного обсягу торгівлі Mastercard.
Широке впровадження та масове прийняття шифрування платежів стало незаперечним фактом: класичним прикладом є поглинання Stripe постачальника послуг стабільної монети Bridge за 1,1 мільярда доларів. Як зазначив генеральний директор Stripe, канали шифрування платежів стають надпровідниками для платежів. Вони закладають основу для паралельної фінансової системи, пропонуючи швидший час розрахунків, нижчі витрати та безшовні можливості для міжнародних операцій. Ця концепція досягла зрілості лише через десять років розвитку, і сьогодні сотні компаній прагнуть втілити її в реальність. Наступні десять років канали шифрування можуть стати ядром фінансових інновацій, стимулюючи зростання глобальної економіки.
Однак існує ще багато викликів, які потрібно вирішити, як зазначив Кевін:
Обсяг ринку торгів: 16 трильйонів доларів США
Обсяг фінансування торгівлі: 89 трильйонів доларів США
Обсяг попередньої оплати коштів: 4 трильйони доларів
Середня ставка комісії за міжнародні перекази становить близько 7%
Час надходження коштів становить 3-5 робочих днів
14 мільярдів людей у світі не мають банківських рахунків
Ця стаття буде повністю аналізувати, як шифрування платіжних шляхів на основі блокчейну може принести користь традиційним платежам з точки зору традиційних платежів, а також дослідити кілька реальних сценаріїв застосування та прогнози на майбутнє.
Один. Існуючі платіжні канали
Щоб зрозуміти важливість шифрувального каналу, спочатку потрібно зрозуміти ключові концепції існуючих платіжних каналів та їх складну ринкову структуру і системну архітектуру.
1.1 Карта організаційна мережа
Хоча структура мережі організацій кредитних карток є складною, проте протягом останніх 70 років основні учасники кредитних карткових транзакцій залишалися незмінними. Кредитні карткові платежі в основному залучають чотирьох учасників:
Продавець
Держатель картки
Емітент картки
Банк-еквайер
Емітент картки або організація, що видає картки, надає клієнту кредитну або дебетову картку та уповноважує транзакцію. Аукціонна організація, у свою чергу, представляє продавця для збору платежів і забезпечує надходження коштів на рахунок продавця.
Мережа організацій кредитних карток надає канали та правила для платіжних карток, з'єднуючи еквайрингові установи з банками-емітентами, надає функції клірингу, встановлює правила участі та визначає комісії за транзакції. ISO 8583 є основним міжнародним стандартом, який визначає спосіб побудови та обміну інформацією про платежі кредитними картками між учасниками мережі.
Кредитні карткові організації поділяються на дві типи: "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa та Mastercard, залучають кілька учасників, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляють всі аспекти транзакцій одним підприємством.
Економіка платежів дуже складна, в мережі існує багато рівнів комісій, включаючи комісії за обмін, комісії за карткові набори та комісії за розрахунки тощо. Фактична структура ринку є більш складною, ніж теоретично, і включає учасників, таких як платіжні шлюзи, платіжні процесори, платіжні послуги та платформи оркестрації.
1.2 Автоматизована кліринговa палата ( ACH )
Автоматизована клірингово-розрахункова палата є однією з найбільших платіжних мереж у США, що належить банкам, які її використовують. Транзакції ACH в основному мають два типи: перекази та зняття коштів, які широко використовуються для виплати заробітної плати, оплати рахунків та B2B-угод.
Процес ACH включає кількох учасників, зокрема компанію або особу, яка ініціює платіж ( ініціатор ), їх банк ( ODFI ), банк-отримувач ( RDFI ) та оператора ACH. Система ACH постійно працює над задоволенням сучасних вимог, такими як впровадження "денної ACH" для пришвидшення обробки, але все ще має деякі обмеження.
1.3 електронний переказ
Електронний переказ є основою обробки платежів великої вартості, а двома основними системами в США є Fedwire та CHIPS. Ці системи обробляють термінові платежі, які потребують негайного розрахунку та є гарантованими.
Fedwire використовує систему реального часу повного розрахунку (RTGS), що дозволяє залученим фінансовим установам надсилати та отримувати денні грошові перекази. CHIPS є альтернативою від приватного сектору, що використовує систему нетто-розрахунків.
SWIFT є глобальною інформаційною мережею, орієнтованою на фінансові установи, яка дозволяє банкам та цінним паперам по всьому світу обмінюватися безпечними структурованими даними, багато з яких ініціюють платіжні транзакції через різні мережі.
Два, реальні приклади
Шифрування платіжних каналів є найбільш ефективним у випадках обмеженого використання традиційних доларів США, але високого попиту на долари США, таких як нестабільна економіка, висока інфляція, валютний контроль або країни з нерозвиненою банківською системою. Вони також демонструють переваги в глобальних сценаріях платежів, оскільки мережі блокчейн не обмежені кордонами.
2.1 Приймання платежів від торговців
Прийом платежів торговцями можна розділити на два випадки: фронтальну інтеграцію та бекенд-інтеграцію. Фронтальний метод дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування валютні платежі, що переважно використовується в онлайн-іграх, роздрібній торгівлі акціями та створенні контенту в країнах-ранніх усиновлювачах шифрування. Бекенд-метод забезпечує торговців швидшим часом розрахунку та каналами отримання коштів.
2.2 дебетова картка
Пряме підключення дебетових карток до некерованих гаманців на базі смарт-контрактів створює потужний міст між блокчейн-простором і реальним світом. На нових ринках ці картки стають основними інструментами споживання, навіть у розвинутих країнах вони використовуються як інструмент накопичення заощаджень у доларах.
2.3 переказ
Шифрування платежів пропонує більш швидкий і дешевий спосіб для закордонних переказів. Основні канали включають перекази з США до Латинської Америки, з США до Індії та з США до Філіппін. Некеровані вбудовані гаманці забезпечують користувачам досвід на рівні Web2, сприяючи цій тенденції.
2.4 B2B платежі
Крос-бортові B2B платежі є одним із найперспективніших застосувань шифрування платежів. Вони можуть значно скоротити час розрахунків, знизити витрати, особливо підходять для ситуацій, пов'язаних з платежами імпортерів постачальникам, крос-бортовими рахунками до отримання, фінансовими операціями та платежами міжнародної допомоги.
2.5 зарплатний лист
Шифрування платежів забезпечує більш ефективні способи оплати для фрілансерів і підрядників, особливо на нових ринках. Це не лише дозволяє більшій кількості коштів зрештою потрапити до кишень працівників, але й приносить підприємствам економію витрат.
2.6 Прийом валюти для депозитів і зняття
Конвертація валют при внесенні та виведенні коштів є конкурентним ринком, але в останні роки він став більш зрілим. Вони можуть використовуватися як незалежні продукти, так і бути ключовою частиною процесу платежів. P2P-канали особливо поширені в таких регіонах, як Африка, де вони забезпечують ліквідність фіатних валют та стейблкоїнів через мережу "агентів".
Три, Ліцензія на регулювання відповідності
Отримання регуляторної ліцензії є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть вибрати співпрацю з уже ліцензованими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Досягнення глобального покриття ліцензіями є дуже складним завданням, що вимагає отримання різних типів ліцензій у кількох юрисдикціях.
Чотири, Виклики
Шифрування платежів стикається з основними викликами, які включають:
Ускладнене впровадження: необхідно вирішити проблему "спочатку курка чи спочатку яйце" для споживачів і бізнесу.
Висока ймовірність невдач при конвертації валют для внесення та виведення коштів, бар'єри для користувачів, високі витрати та непостійна якість
Проблеми конфіденційності
Складнощі в установленні банківських відносин
Проблеми з регулюванням
П'ять, майбутнє
Протягом наступних 5 років у галузі шифрування платежів можуть з'явитися такі розробки:
Річний обсяг платежів становить від 200 до 500 мільярдів доларів США
Понад 30 нових банків були запущені в шифрування платежів
Компанії фінансових технологій змагаються за збереження актуальності, компанії, що займаються шифруванням, підлягають поглинанню
Шифрувальні компанії можуть придбати фінансові технологічні компанії та банки
З'явилися мережі шифрування, спеціально розроблені для платежів.
80% онлайн-продавців приймають шифрування
Розширення охоплення мережі карт
Основний канал переказів здійснюється через шифрування платежів
На ланцюзі прийнято приватні примітиви
10% витрат на зовнішню допомогу надсилаються через канал платежів шифрування
Крім того, можуть з'явитися такі тенденції, як зростання постачальників ліквідності для P2P валютних обмінів, віддалені працівники отримують оплату через шифрувальні канали, бізнес-агенти на базі штучного інтелекту працюють в ланцюзі, більше банків підтримують компанії з шифруванням платежів, фінансові установи намагаються випустити свої власні стабільні монети тощо.
Шість, висновок
Шифрувальні платіжні канали стають надпровідниками платежів, створюючи основу для паралельної фінансової системи. Вони забезпечують швидше час розрахунків, нижчі витрати та безшовну можливість міжнародних операцій. У наступні десять років шифрувальні канали, як очікується, стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
25 лайків
Нагородити
25
7
Репост
Поділіться
Прокоментувати
0/400
GasFeeCrybaby
· 08-19 11:51
Справді багатий, MC навіть не звертає уваги.
Переглянути оригіналвідповісти на0
TokenSherpa
· 08-19 02:42
насправді ці цифри лише підтверджують те, що я говорив протягом років на засіданнях з управління... дані чітко вказують, що парадигмальний зсув неминучий
Шифрування платіжний канал: основа фінансових інновацій, у 2025 році може досягти обсягу 5000 мільярдів доларів
Шифрування платіжний канал: ядро фінансових інновацій майбутнього
Станом на 2025 рік, блокчейн поступово сформував фінансову платіжну екосистему, яка паралельна традиційній фінансовій системі. Шифрувальні платіжні канали підтримують обсяги стабільних монет на рівні 200 мільярдів доларів, а також обсяги торгівлі стабільними монетами у 5,62 трильйона доларів у 2024 році. Ці дані вже наближаються до річного обсягу торгівлі Mastercard.
Широке впровадження та масове прийняття шифрування платежів стало незаперечним фактом: класичним прикладом є поглинання Stripe постачальника послуг стабільної монети Bridge за 1,1 мільярда доларів. Як зазначив генеральний директор Stripe, канали шифрування платежів стають надпровідниками для платежів. Вони закладають основу для паралельної фінансової системи, пропонуючи швидший час розрахунків, нижчі витрати та безшовні можливості для міжнародних операцій. Ця концепція досягла зрілості лише через десять років розвитку, і сьогодні сотні компаній прагнуть втілити її в реальність. Наступні десять років канали шифрування можуть стати ядром фінансових інновацій, стимулюючи зростання глобальної економіки.
Однак існує ще багато викликів, які потрібно вирішити, як зазначив Кевін:
Ця стаття буде повністю аналізувати, як шифрування платіжних шляхів на основі блокчейну може принести користь традиційним платежам з точки зору традиційних платежів, а також дослідити кілька реальних сценаріїв застосування та прогнози на майбутнє.
Один. Існуючі платіжні канали
Щоб зрозуміти важливість шифрувального каналу, спочатку потрібно зрозуміти ключові концепції існуючих платіжних каналів та їх складну ринкову структуру і системну архітектуру.
1.1 Карта організаційна мережа
Хоча структура мережі організацій кредитних карток є складною, проте протягом останніх 70 років основні учасники кредитних карткових транзакцій залишалися незмінними. Кредитні карткові платежі в основному залучають чотирьох учасників:
Емітент картки або організація, що видає картки, надає клієнту кредитну або дебетову картку та уповноважує транзакцію. Аукціонна організація, у свою чергу, представляє продавця для збору платежів і забезпечує надходження коштів на рахунок продавця.
Мережа організацій кредитних карток надає канали та правила для платіжних карток, з'єднуючи еквайрингові установи з банками-емітентами, надає функції клірингу, встановлює правила участі та визначає комісії за транзакції. ISO 8583 є основним міжнародним стандартом, який визначає спосіб побудови та обміну інформацією про платежі кредитними картками між учасниками мережі.
Кредитні карткові організації поділяються на дві типи: "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa та Mastercard, залучають кілька учасників, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляють всі аспекти транзакцій одним підприємством.
Економіка платежів дуже складна, в мережі існує багато рівнів комісій, включаючи комісії за обмін, комісії за карткові набори та комісії за розрахунки тощо. Фактична структура ринку є більш складною, ніж теоретично, і включає учасників, таких як платіжні шлюзи, платіжні процесори, платіжні послуги та платформи оркестрації.
1.2 Автоматизована кліринговa палата ( ACH )
Автоматизована клірингово-розрахункова палата є однією з найбільших платіжних мереж у США, що належить банкам, які її використовують. Транзакції ACH в основному мають два типи: перекази та зняття коштів, які широко використовуються для виплати заробітної плати, оплати рахунків та B2B-угод.
Процес ACH включає кількох учасників, зокрема компанію або особу, яка ініціює платіж ( ініціатор ), їх банк ( ODFI ), банк-отримувач ( RDFI ) та оператора ACH. Система ACH постійно працює над задоволенням сучасних вимог, такими як впровадження "денної ACH" для пришвидшення обробки, але все ще має деякі обмеження.
1.3 електронний переказ
Електронний переказ є основою обробки платежів великої вартості, а двома основними системами в США є Fedwire та CHIPS. Ці системи обробляють термінові платежі, які потребують негайного розрахунку та є гарантованими.
Fedwire використовує систему реального часу повного розрахунку (RTGS), що дозволяє залученим фінансовим установам надсилати та отримувати денні грошові перекази. CHIPS є альтернативою від приватного сектору, що використовує систему нетто-розрахунків.
SWIFT є глобальною інформаційною мережею, орієнтованою на фінансові установи, яка дозволяє банкам та цінним паперам по всьому світу обмінюватися безпечними структурованими даними, багато з яких ініціюють платіжні транзакції через різні мережі.
Два, реальні приклади
Шифрування платіжних каналів є найбільш ефективним у випадках обмеженого використання традиційних доларів США, але високого попиту на долари США, таких як нестабільна економіка, висока інфляція, валютний контроль або країни з нерозвиненою банківською системою. Вони також демонструють переваги в глобальних сценаріях платежів, оскільки мережі блокчейн не обмежені кордонами.
2.1 Приймання платежів від торговців
Прийом платежів торговцями можна розділити на два випадки: фронтальну інтеграцію та бекенд-інтеграцію. Фронтальний метод дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування валютні платежі, що переважно використовується в онлайн-іграх, роздрібній торгівлі акціями та створенні контенту в країнах-ранніх усиновлювачах шифрування. Бекенд-метод забезпечує торговців швидшим часом розрахунку та каналами отримання коштів.
2.2 дебетова картка
Пряме підключення дебетових карток до некерованих гаманців на базі смарт-контрактів створює потужний міст між блокчейн-простором і реальним світом. На нових ринках ці картки стають основними інструментами споживання, навіть у розвинутих країнах вони використовуються як інструмент накопичення заощаджень у доларах.
2.3 переказ
Шифрування платежів пропонує більш швидкий і дешевий спосіб для закордонних переказів. Основні канали включають перекази з США до Латинської Америки, з США до Індії та з США до Філіппін. Некеровані вбудовані гаманці забезпечують користувачам досвід на рівні Web2, сприяючи цій тенденції.
2.4 B2B платежі
Крос-бортові B2B платежі є одним із найперспективніших застосувань шифрування платежів. Вони можуть значно скоротити час розрахунків, знизити витрати, особливо підходять для ситуацій, пов'язаних з платежами імпортерів постачальникам, крос-бортовими рахунками до отримання, фінансовими операціями та платежами міжнародної допомоги.
2.5 зарплатний лист
Шифрування платежів забезпечує більш ефективні способи оплати для фрілансерів і підрядників, особливо на нових ринках. Це не лише дозволяє більшій кількості коштів зрештою потрапити до кишень працівників, але й приносить підприємствам економію витрат.
2.6 Прийом валюти для депозитів і зняття
Конвертація валют при внесенні та виведенні коштів є конкурентним ринком, але в останні роки він став більш зрілим. Вони можуть використовуватися як незалежні продукти, так і бути ключовою частиною процесу платежів. P2P-канали особливо поширені в таких регіонах, як Африка, де вони забезпечують ліквідність фіатних валют та стейблкоїнів через мережу "агентів".
Три, Ліцензія на регулювання відповідності
Отримання регуляторної ліцензії є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть вибрати співпрацю з уже ліцензованими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Досягнення глобального покриття ліцензіями є дуже складним завданням, що вимагає отримання різних типів ліцензій у кількох юрисдикціях.
Чотири, Виклики
Шифрування платежів стикається з основними викликами, які включають:
П'ять, майбутнє
Протягом наступних 5 років у галузі шифрування платежів можуть з'явитися такі розробки:
Крім того, можуть з'явитися такі тенденції, як зростання постачальників ліквідності для P2P валютних обмінів, віддалені працівники отримують оплату через шифрувальні канали, бізнес-агенти на базі штучного інтелекту працюють в ланцюзі, більше банків підтримують компанії з шифруванням платежів, фінансові установи намагаються випустити свої власні стабільні монети тощо.
Шість, висновок
Шифрувальні платіжні канали стають надпровідниками платежів, створюючи основу для паралельної фінансової системи. Вони забезпечують швидше час розрахунків, нижчі витрати та безшовну можливість міжнародних операцій. У наступні десять років шифрувальні канали, як очікується, стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.